Uma parte importante de abrir uma empresa é conhecer as opções e benefícios disponíveis, como, por exemplo o crédito liberado para MEI.
Saber como funciona e quem pode pedir o crédito liberado para MEI irá te ajudar a estar mais preparado para imprevistos e diferentes situações que podem vir a acontecer.
Sendo assim, neste artigo apresentaremos de forma completa e detalhada todas as formas de crédito liberado para MEI e como fazer para solicitá-las!
O que é crédito para MEI?
No Brasil, empreender se tornou uma prática muito comum para milhões, que buscam ser donos de seu próprio negócio ou prestar serviços para terceiros.
Sendo assim, ter conhecimento das opções de crédito liberado para o Microempreendedor Individual (MEI) se torna muito importante, pois uma linha de crédito pode vir a ser útil para o negócio em algum momento.
Entretanto, é importante ressaltar que o crédito liberado para MEI é uma modalidade de empréstimo que visa exclusivamente o microempreendedor individual.
Com uma boa linha de crédito, além de poder contar com suporte quando alguma conta vai além do orçamento, é possível se planejar para expandir seu negócio.
Você pode usar linha de crédito de diferentes maneiras pelo MEI, como aplicar ela em investimentos ou usar como capital de giro.
Todavia, mais de um terço dos MEIs que encerram seus negócios no Brasil poderiam ainda estar abertos caso tivessem optado por crédito liberado para MEI.
Desta forma, podemos dizer que as linhas de crédito estão aí para fazer diferença na vida dos empreendedores.
Quem pode solicitar o crédito para MEI
Como dito anteriormente, existem linhas de crédito exclusivas para MEIs, portanto é preciso seguir algumas regras para se enquadrar.
Primeiramente, para ter crédito liberado para MEI, é preciso ser um Microempreendedor individual, pessoa jurídica ou empreendedor informal, além de ser maior de 18 anos.
O processo de abrir um MEI é rápido e simples. Para mais informações, recomendamos acessar o site oficial do governo (https://www.gov.br/empresas-e-negocios/pt-br/empreendedor).
Além disso, para liberar a opção de crédito, é preciso passar por uma análise social e econômica.
Nesta análise é feita a coleta de dados sobre a condição financeira do negócio, se existe capacidade de pagamento do crédito e a situação geral do negócio.
Um ponto importante para se ter conhecimento é a capacidade de pagamento, pois com base nela a instituição financeira vai estipular o valor que o microempreendedor solicitando a linha de crédito tem condições de pagar.
Entretanto, o crédito liberado para MEI não é isento de juros e taxas. Os juros tendem a variar com base nas situações e modalidades de empréstimo.
Os valores finais que serão aplicados são calculados com base em uma análise de crédito que é feita a partir de projeções e dados coletados.
Desta forma, as condições e taxas serão calculadas levando em conta os quesitos da instituição, além da situação financeira de quem solicitou o empréstimo.
Pronampe
Durante a pandemia, surgiu o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), com o objetivo de ajudar os negócios menores neste momento difícil e incerto.
Porém, com boa aceitação e resultados, o programa passou a ser permanente, atendendo com condições especiais às pequenas e microempresas.
Assim sendo, para solicitar crédito liberado para MEI, é preciso que o faturamento durante o ano de seu negócio não ultrapasse R$81.000.
Já para as microempresas, o faturamento anual limite é de R$360.00 enquanto que para as pequenas empresas é de R$4,8 milhões.
Uma das principais vantagens do Pronampe é a possibilidade de decidir a instituição financeira que disponibilizará a linha de crédito.
Portanto, o solicitante pode optar pela opção mais vantajosa para ele naquele momento ou com a qual já está acostumado a trabalhar.
No Pronampe, se acontecer de as empresas não efetuarem o pagamento, o governo irá cobrir os valores.
Além do mais, o crédito liberado para MEI pelo Pronampe conta com juros mais baixos e até mesmo prazos mais longos para efetuar os pagamentos, auxiliando desta forma num melhor planejamento das contas do negócio.
FAMPE
O FAMPE (Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas) é a linha de crédito especial do Sebrae em parceria com a Caixa, voltado para os MEIs, Microempresas e Empresas de Pequeno Porte.
Dentre as muitas vantagens, vale destacar o acompanhamento que o Sebrae disponibiliza para o negócio, que visa auxiliar na situação atual e próximos passos do mesmo.
Além disso, o negócio também recebe o suporte de um gerenciador financeiro virtual, para que o planejamento financeiro seja mais fácil durante o dia a dia.
Desta forma, fica muito mais simples se manter em dia com os pagamentos após a solicitação do crédito liberado para MEI, além de contar com taxas e tempo de pagamento únicos e vantajosos.
Microcrédito
Várias instituições financeiras oferecem opções de empréstimos para quem está pensando em começar seu próprio negócio ou já está investindo nele há algum tempo.
Com o crescimento do interesse da população em empreender, também cresceu o número de estabelecimentos como bancos e instituições especializadas que oferecem empréstimos.
Sendo assim, o microcrédito será liberado após o empreendedor apresentar a forma que o dinheiro emprestado será utilizado em seu negócio.
As instituições financeiras tendem a emprestar valores que vão de R$300 até R$21.000 em forma de microcrédito.
Apesar de ser necessário justificar o uso do dinheiro, o não precisa de garantias.
Portanto, não é preciso que um bem seja garantia de pagamento do empréstimo.
Além disso, no caso do crédito liberado para MEI, o dinheiro não demora para ficar disponível ao microempreendedor.
Agilizando assim os processos e os próximos passos do planejamento do negócio.
Por mais que o processo possa parecer complicado, a solicitação de crédito liberado para MEI através do microcrédito é feita sem muitas burocracias e de maneira bem prática.
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BNDES
Outra forma de conseguir crédito liberado para MEI é através da linha de crédito que o BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento) disponibiliza.
Sendo assim, o BNDES oferece financiamentos até o valor de R$21 mil para microempreendedores, tanto formais quanto informais.
Para esta linha de crédito, não precisa de uma garantia, desta forma, nenhum bem seu precisa ficar a disposição em troca do crédito.
Além disso, o crédito liberado para MEI por meio do BNDES tem uma grande vantagem no momento da solicitação,.
Sendo assim, você faz todo o processo online e não precisa ir até a agência.
O agente operador e o solicitante negociam juntos as taxas de juros e o prazo para pagamento.
A taxa de juros não deve passar de 4% ao mês e a taxa de abertura de crédito, que pode ser cobrada na abertura do crédito, não pode passar de 3% do valor total que foi financiado.
Cooperativas de crédito
Para os MEIs que buscam alternativas com isenção de tributos, as cooperativas de crédito podem oferecer tais vantagens.
Cooperativas de créditos funcionam como agentes financeiros.
Entretanto, por se tratarem de organizações sem fins lucrativos, possuem vantagens únicas em algumas operações, como o crédito liberado para MEI.
Apesar de estarem também presentes em grandes cidades, as cooperativas de créditos são principalmente atrativas em cidades menores.
Onde podem não haver muitas outras instituições que oferecem tais serviços.
Desta forma, ao contratar as cooperativas de crédito ainda é possível aproveitar de condições especiais que ajudarão na organização financeira de seu negócio.
A linha de crédito liberado para MEI pelas cooperativas abrange diversas modalidades, podendo auxiliar no capital de giro do negócio, por exemplo.
Crédito liberado para MEI negativado
No caso do MEI com CNPJ negativado, ainda é possível solicitar linha de crédito em algumas instituições financeiras.
Entretanto, o crédito liberado para MEI com CPF negativado pode não ser possível, principalmente se o motivo da negativação for problemas financeiros do negócio.
Por mais que seja difícil, a linha de crédito ainda pode ser aceita em certos casos, apesar de que com juros mais altos ou condições mais exigentes.
Com relação ao Pronampe, que é um programa do governo com o objetivo de aprovar linhas de crédito para MEI, este não aceita empresas em situação inadimplente.
A presença de dívidas no CNPJ do negócio ainda pode levar a inclusão da mesma no Cadin ou em demais bases de cadastros de devedores nos âmbitos municipal, estadual e federal.
Conclusão sobre Crédito Liberado para MEI
Empreender no Brasil nem sempre é fácil, entretanto, existem diversas opções de linhas de crédito disponíveis para MEIs.
Durante o artigo, é possível notar que as várias opções de crédito liberado para MEI apresentam diferentes vantagens, podendo cada uma ser mais atrativa para uma determinada situação.
O BNDES possui a possibilidade de solicitação online, que pode ser útil no caso de cidades menores que não possuem muitas instituições financeiras.
Quanto ao Microcrédito que é mais comum, você precisa mostrar como vai usar o dinheiro, mas é prático e rápido. Quanto às cooperativas de crédito, estas têm vantagens únicas como isenção de tributos.
Ainda é possível solicitar linhas de crédito para MEIs negativados, entretanto, os juros costumam ser maiores nas instituições financeiras que oferecem a opção.
Por fim, crédito liberado para MEI pode ser valioso na hora do planejamento financeiro do microempreendedor, pois é uma excelente opção de apoio para expandir seu negócio ou equilibrar as contas.
