Se quer investir em um lugar seguro os melhores investimentos para Renda Fixa é o caminho!
Essas aplicações têm uma boa rentabilidade e o melhor estão ligadas a instituições seguras, inclusive algumas opções tem ligação com o Governo Federal.
Verá todos os detalhes sobre os melhores investimentos para Renda Fixa que vão alavancar seus resultados financeiros.
1. CDB
O CDB significa Certificado de Depósito Bancário, como o nome sugere, nele está deixando seu dinheiro no banco, mas não da maneira tradicional e sim emprestando dinheiro para a instituição. Isso mesmo, você está emprestando dinheiro para os bancos.
Toda instituição bancária precisa de recurso para seus produtos, seja empréstimos, consórcios ou financiamentos. Um dos meios de conseguir esse dinheiro é por meio do CDB que é um título de Renda Fixa.
A rentabilidade do CDB depende de diversos fatores, um dos principais é o tipo de CDB que escolhe:
- CDB Pré-Fixado: consegue estimar o retorno que terá no vencimento do ativo. Todavia, isso também representa uma rentabilidade menor;
- CDB pós-fixado: é o mais comum e é geralmente usado com frequência pelos melhores bancos digitais para investir. Diferente do outro, aqui não se sabe quanto receberá no final, pois a taxa oscila. Hoje está em 11,75%, mas já esteve acima de 13%, por norma a cada 3 meses os responsáveis pela taxa de juros se reúnem e decidem se ela será mantida, aumentada ou diminuída.
Há outros tipos, mas esses são os principais e aqueles que deve analisar se for escolher esse ativo.
Outra distinção importante é se o título é de liquidez diária (pode sacar a qualquer momento) ou tem data de vencimento (só pode sacar após a data determinada).
2. Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA + é um título público onde empresta dinheiro para o governo em troca de receber uma quantia após a data de vencimento.
O IPCA tem como principal característica ser híbrido. Um ativo híbrido é aquele que tem parte com juros prefixados e outro ligado à inflação.
É muito usado por investidores que desejam aplicar seu dinheiro em um ativo onde haja segurança. Mas também tem como ganhar mais dinheiro por meio da variação da inflação.
Além desse que é o tesouro IPCA + tradicional, pode aproveitar o Tesouro IPCA + com Juros Semestrais. A diferença é que esta tem parte ligada à oscilação da taxa IPCA e outra é prefixada.
Para qual momento o IPCA + é indicado? Indicamos o IPCA + se quer deixar um dinheiro guardado para usar daqui a 6 meses ou 1 ano, mas não quer que ele renda abaixo da inflação.
3. ETF de Renda Fixa
Um ETF é um fundo de investimento, o significado dessa sigla é Exchange Traded Funds nesse caso em renda fixa,
Especialistas recomendam o ETF de Renda Fixa para os investidores que buscam diversificação, pois um fundo conta com diversos ativos. Além disso, é um investimento onde não precisa o IR é reduzido no decorrer do tempo.
Aliás, o Imposto de Renda não é descontado diretamente de você, mas do fundo. Por exemplo, se começou a pagar hoje, caso investisse em CDB ou outro dos melhores investimentos em renda fixa pagaria 22,5% de IR, mas como segue a data de criação do fundo, supondo que ele tenha sido fundado a mais de 720 dias pagará apenas 15%.
4. Tesouro Direto Prefixado
O Tesouro Direto surgiu em 2002 como um menino das pessoas investirem seu dinheiro no Governo Federal e receberem o rendimento com segurança. É ideal para investidores iniciantes, pois o valor inicial é baixo, apenas R$30,00.
Um dos tipos mais usados para guardar dinheiro pensando no longo prazo é o pré-fixado que possui uma taxa controlada, todavia, tem data de vencimento.
Dessa maneira, não indicamos o Tesouro Prefixado para construção de reserva de emergência, pois nesse caso específico deve-se usar o dinheiro a qualquer momento.
5. CRI e CRA
O CRI e CRA são alguns dos melhores investimentos em renda fixa amado pelos brasileiros.
Essas siglas indicam Certificado de Recebíveis imobiliários e Certificado de Recebíveis do Agronegócio.
Na prática são ativos de áreas separadas. Contudo, tem um funcionamento bem similar na maioria dos aspectos.
O CRI geralmente está ligado à construção civil, costuma ser uma construtora que precisa de recursos para uma nova obra, então abre um título para que investidores emprestem seu dinheiro em troca da devolução com juros no futuro.
Essa mesma regra se aplica ao CRA, a diferença é que quem solicita são empresas do agronegócio, mas a premissa é a mesma.
6. Fundos de Infraestrutura
Em primeiro lugar, os fundos de infraestruturas estão ligados a dívidas de companhias dos setores importantes para a economia do país.
Nesse caso você compra parte do fundo e participa dele, recebendo os dividendos no decorrer do tempo, correspondente aos capital que aplicou no fundo.
Ademais, o fundo de infraestrutura tem liquidez maior do que os outros fundos, por essa razão muitos investidores buscam esse investimento para deixar o dinheiro rendendo com segurança.
Pode escolher investir por bancos digitais ou corretoras de investimentos, uma das mais conhecidas do mercado para isso é a XP Investimentos (https://cadastro.xpi.com.br/desktop/step/1).
7. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é outra modalidade de crédito ligada ao poder público, a diferença é que esse não é prefixado, na realidade se baseia na taxa Selic que é definida a cada 45 dias pelo Banco Central em reuniões.
Embora não seja prefixado, ele é mais seguro do que outros ativos, pois varia pouco no decorrer do tempo.
Ademais, é um ativo de liquidez diária. Sendo assim é perfeito para quem busca um lugar para deixar o dinheiro da reserva de emergência, pois quando precisar consegue sacar.
Os papéis do Tesouro Direto não exigem um valor muito alto para começar, na realidade com apenas R$100,00 já investe nesse título.
É importante analisar bem esses investimentos antes de começar, verifique se o papel é prefixado ou pós-fixado. Ademais, veja se é de liquidez diária ou possui data de vencimento. Esses fatores determinam a sua possível margem de lucro.
8. LCI e LCA
Se está buscando os melhores investimentos em renda fixa e não quer se preocupar com o pagamento do Imposto de Renda, o LCI ou LCA são perfeitos!
Nesse caso estará investindo seu dinheiro em letras de crédito do setor imobiliário (LCI) ou do agronegócio (LCA).
Funcionam de modo bem parecido com o Certificado de Depósito Bancário. Pois são emitidos pelos bancos, a distinção é para onde o dinheiro é destinado, pois no caso das LC possuem um fim específico. Ou seja, financiar ou emprestar dinheiro para o setor de construção ou do agronegócio.
Do mesmo modo que outras aplicações, aqui também deve verificar se a LC é prefixada, ou oscila conforme a taxa de juros. Além disso, pode escolher uma das letras ligadas à inflação, o que é uma boa possibilidade para quem deseja investir seu dinheiro sem o risco de acabar rendendo menos do que a inflação.
Quanto um investimento em Renda Fixa rende?
A rentabilidade dos investimentos em renda fixa varia conforme o ativo que escolheu, pois cada um está ligado a uma variável.
Todavia, por serem aplicações seguras a Renda Fixa costuma apresentar rendimento menor do que o obtido por pessoas experientes da bolsa de valores.
Para saber o possível rendimento que terá ao aplicar seu dinheiro em uma das opções que mencionamos deve analisar bem o papel e também ver as últimas notícias do mercado que podem modificar o valor do ativo que está investindo.
Rendimento líquido da Renda Fixa, entenda como funciona
Todo investimento possui o rendimento bruto e líquido, enquanto o bruto representa o retorno que teve sem descontar os impostos e demais tarifas, o líquido considera todos esses fatores.
Desse modo, o rendimento líquido é o que sobra depois que faz o pagamento de todas as taxas devidas, nos melhores investimentos de renda fixa só precisa se preocupar com o Imposto de Renda.
Para quem a renda fixa é vantajosa?
Indicamos a renda fixa para todos os investidores, principalmente quem é iniciante, pois apresenta mais segurança do que a renda variável.
Aliás, se está começando agora a investir e quer construir a sua reserva de emergência, a melhor coisa que pode fazer é investir em Renda Fixa deixando o dinheiro em um papel de liquidez diária.
Desse modo, enquanto não precisa do dinheiro ele estará rendendo acima da inflação e quando surgir um imprevisto consegue sacar o dinheiro no mesmo momento para resolver o problema.
Renda Fixa é melhor que Renda Variável?
A resposta para essa pergunta é: depende! Não existe um investimento melhor que o outro, varia de acordo com o seu nível de conhecimento.
Os iniciantes começam com a renda fixa e com o tempo vão migrando para variável na medida que estudam sobre como investir melhor, seja lendo livros de educação financeira ou fazendo cursos de finanças.
Sem o conhecimento mínimo perderá dinheiro independente do caminho que escolher. Agora, é um fato que a renda variável têm uma margem de risco maior do que a renda fixa, pois seus investimentos podem valorizar ou desvalorizar com uma mudança repentina na economia brasileira e até mesmo mundial.
Conclusão
Agora que conhece os melhores investimentos em renda fixa e sabe o que analisar em cada uma das possibilidades.
Todavia, é necessário investir seu dinheiro com frequência, sem isso não verá resultados; por isso, é indispensável um bom gerenciamento da sua renda para isso use os melhores apps de controle financeiro.
