Antes de mais nada, compreender quais são os empréstimos FGTS e seu verdadeiro funcionamento é algo que compensa muito nos dias de hoje antes de fechar negocio com qualquer empresa.
Até porque quando se conhece outras ofertas de empréstimos FGTS, fica claro que esse crédito trás chances diferenciadas aos cidadãos com taxas acessíveis e que não pesa no bolso.
Sendo assim, se quer ter acesso a novidades sobre empréstimos FGTS, funcionamento, vantagens e serviços no geral, nos acompanhem até o fim desse artigo e aproveite cada informação. Confira!
Como funcionam os empréstimos do FGTS?
Afinal de contas, você faz ideia de como funcionam os empréstimos FGTS na prática? Para esclarecer dúvidas sobre o processo de obtenção de empréstimo usando o FGTS, é fundamental compreender que esse tipo de transação parecer a uma linha de crédito consignado.
Nessa ideai, as parcelas são automaticamente descontadas diretamente da conta do cliente, garantindo ao banco a certeza de que os pagamentos efetuados. Em situações de endividamento, o valor é descontado diretamente do fundo de garantia.
O procedimento para contratar esse empréstimo envolve oferecer ao banco a autorização para analisar o FGTS do cliente. Em decorrência disso, a instituição bloqueia uma porcentagem desse fundo, servindo como garantia para liquidar a dívida em caso de inadimplência.
Logo depois do término do contrato e caso tudo transcorra conforme o planejado, a quantia reservada é desbloqueada e devolvida ao FGTS do cliente.
Esta modalidade de crédito apresenta características distintivas em relação aos modelos tradicionais. Aliás, para ter a solicitação aprovada, o empréstimo consignado FGTS exige que o cliente atenda a algumas regras adicionais, como por exemplo:
- O valor do empréstimo não deve exceder 30% do salário do solicitante;
- A taxa de juros aplicada não deve ultrapassar 3,5% ao mês;
- O parcelamento pode ser realizado em até 48x;
- O montante máximo utilizado como garantia não deve ultrapassar 10% do saldo do FGTS;
- A multa rescisória máxima, em caso de demissão sem justa causa, pode atingir até 40% do saldo do FGTS;
- O cliente deve estar empregado sob o regime CLT no momento da contratação.
Cumprir essas diretrizes é essencial para garantir a aprovação da solicitação e usufruir dos benefícios dessa modalidade de empréstimo consignado utilizando o FGTS como garantia.
Empréstimos FGTS: Quando fazer?
Os empréstimos FGTS estão disponíveis exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada, o que o diferencia das modalidades de empréstimo consignado mais convencionais, as quais abrangem também servidores públicos e aposentados ou pensionistas do INSS.
Para acessar esse modelo específico, é imperativo que o trabalhador esteja vinculado a uma empresa que mantenha parceria com o banco que oferece esse tipo de empréstimo. Além disso, diversas outras diretrizes precisam ser observadas para que o crédito seja concedido. Estas incluem:
- O requerente deve ter idade superior a 18 anos;
- É necessário ter vínculo empregatício de, no mínimo, 12 meses;
- A conta bancária do solicitante deve ser mantida na instituição financeira com a qual a empresa mantém parceria;
- O CPF do solicitante deve estar regularizado na Receita Federal;
- O solicitante não deve apresentar inadimplência com a instituição financeira.
Essas condições são essenciais para que o trabalhador possa acionar esse tipo específico de empréstimo, garantindo a observância de critérios importantes para a liberação do crédito. Ao cumprir essas exigências, o solicitante aumenta as chances de aprovação e desfruta dos benefícios do empréstimo com FGTS de maneira eficaz e segura.
Quais os bancos que oferecem empréstimos FGTS?
Por outro lado, para conseguir bons empréstimos fácil e rápido no mercado nos dias de hoje existe a necessidade de aumentar o campo de procura. E justamente por conta disso, separamos alguns dos melhores bancos que oferecem esse tipo de serviço, como por exemplo:
1 – Banco BMG
Em primeiro lugar, no BMG, os clientes têm a oportunidade de antecipar até 10 parcelas do benefício, com taxas de juros mensais a partir de 1,80% ao contratar pelo aplicativo do banco.
O Custo Efetivo Total (CET) inicia-se em 1,91% ao mês e 25,82% ao ano. A agilidade é uma característica marcante, pois o dinheiro pode ser liberado em até 30 minutos em dias úteis, através da modalidade Pix.
É bom ressaltar que o desconto das parcelas ocorre anualmente, no mês de aniversário do trabalhador, de maneira automática, mediante repasse realizado pela Caixa.
Para solicitar esse crédito, os usuários devem acessar o aplicativo FGTS e autorizar que o banco consulte o saldo e efetue o bloqueio da conta do fundo. Logo após esse procedimento, é possível contratar a antecipação em diferentes canais, como agências do BMG, Lojas Help!, app Meu BMG e até mesmo através do WhatsApp.
A praticidade oferecida pelo BMG no processo de antecipação de benefícios do FGTS destaca-se não apenas pela eficiência na liberação do dinheiro. Mas também pela variedade de opções de canais para solicitação, proporcionando maior comodidade aos clientes.
2 – Banco do Brasil – Empréstimos FGTS
No Banco do Brasil, os clientes têm a opção de antecipar até 7 ciclos do saque-aniversário, sendo possível contratar uma nova modalidade de crédito para cada um desses períodos.
Além disso, o valor antecipado creditado diretamente na conta corrente do cliente, e o pagamento da parcela anual é efetuado no 1° dia útil do mês de aniversário do mesmo.
Então, para iniciar o processo, o usuário deve conceder autorização ao Banco do Brasil para acessar sua conta no FGTS. Em seguida, o cliente precisa acessar o aplicativo do banco, navegar até a seção “Empréstimos” no menu principal.
E, posteriormente, selecionar a opção “Antecipe seus créditos”, onde encontrará a alternativa “CDC FGTS Saque Aniversário”. No momento da solicitação, para cada parcela antecipada, é necessário escolher o ano de vencimento correspondente.
Encerrando o processo, o cliente apenas precisa confirmar o valor antecipado, revisar as condições apresentadas e aceitar a proposta para efetuar a contratação do crédito.
Essa flexibilidade oferecida pelo Banco do Brasil proporciona aos clientes a possibilidade de gerenciar suas antecipações de saque-aniversário de forma conveniente. No caso, diretamente pelo app, garantindo agilidade e praticidade durante o processo de contratação.
3 – Banco Inter
Em contrapartida, através do Inter, os trabalhadores têm a possibilidade de receber antecipadamente até 10 anos do saque-aniversário. Isso em um processo totalmente digital que assegura a disponibilidade do dinheiro na conta em até um dia útil após a contratação.
O plano apresenta uma taxa fixa de 2,05% ao mês, proporcionando transparência e previsibilidade aos usuários. Para dar início ao procedimento de antecipação, o primeiro passo é conceder autorização ao banco para consultar o FGTS do cliente.
Logo depois, o cliente acessará o site do Inter, dirigir-se à seção “Autorizar o Inter” e apontar para o QR Code exibido. Esse QR Code conduzirá diretamente para a área específica de saque-aniversário do FGTS no aplicativo do banco.
A abordagem digital do Inter não apenas simplifica o processo de antecipação. Mas também oferece aos usuários a praticidade de fazer todas as etapas de maneira online, eliminando burocracias e agilizando o acesso aos recursos financeiros.
Com taxas competitivas e uma experiência sem complicações, a antecipação do saque-aniversário pelo Inter torna-se uma opção atrativa para os trabalhadores em busca de eficiência e conveniência.
4 – Bradesco – Empréstimos FGTS
No Bradesco, uma ampla gama de clientes, incluindo aqueles com histórico negativo, têm a oportunidade de antecipar até 7 parcelas do saque-aniversário, desfrutando de taxas a partir de 1,48% ao mês.
Ganha ainda mais destaque a rapidez na disponibilidade dos fundos, uma vez que o dinheiro cai na conta em questão de instantes. O método de pagamento é automatizado, pois a Caixa efetua o repasse ao banco no primeiro dia útil do mês do aniversário do solicitante.
O processo de antecipação no Bradesco é descomplicado e acessível. Após a autorização padrão para consulta do FGTS pelo banco, os usuários devem dirigir-se ao aplicativo Bradesco, acessar a seção “Empréstimos/Consignado” e selecionar a opção “Antecipação Saque-aniversário do FGTS”.
Por fim, basta confirmar que o banco foi habilitado no aplicativo do FGTS e proceder com a contratação do crédito de forma totalmente online.
A abordagem inclusiva do Bradesco, que permite a antecipação mesmo para clientes com histórico negativo, somada à agilidade na disponibilização dos recursos e à facilidade de realização do processo por meio do aplicativo. Ou seja, torna essa opção de crédito uma escolha conveniente e acessível para uma variedade de perfis de clientes.
5 – Caixa Econômica Federal
Além disso, por meio da Caixa Econômica Federal, os clientes têm a oportunidade de antecipar até 5 parcelas do saque-aniversário, com a conveniência de simular o processo por meio do Internet Banking ou aplicativo do banco.
No caso, para iniciar o empréstimo, estabelecido um valor total mínimo de R$ 500,00, enquanto cada saque a ser antecipado atingir ou ultrapassar a quantia de R$ 200,00.
Durante o processo de contratação, o cliente deve conceder autorização à Caixa para consultar informações do seu FGTS. Após isso, a solicitação de antecipação realizada de maneira eficiente através do site oficial (https://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/fgts/) ou do aplicativo, empregando uma assinatura eletrônica.
Um dos benefícios notáveis é a rápida disponibilização dos recursos, pois o dinheiro cai na conta do cliente no dia seguinte à contratação.
A Caixa oferece aos seus clientes uma abordagem flexível e prática para a antecipação do saque-aniversário, com a possibilidade de simulação e contratação de forma eletrônica.
A imposição de valores mínimos para o empréstimo e para cada saque antecipado, aliada à agilidade na liberação dos recursos. Contribui para tornar esse serviço acessível e adaptado às necessidades financeiras dos usuários.
6 – C6 Bank – Empréstimos FGTS
No entanto, os clientes do C6 contam com a flexibilidade de antecipar até 10 anos do saque-aniversário, tornando esse serviço um recurso significativo para o planejamento financeiro.
A praticidade é evidente, uma vez que as simulações necessárias realizadas diretamente pelo aplicativo do banco. Proporcionando aos usuários uma visão clara das condições do empréstimo.
A princípio, o processo de solicitação é conceder autorização ao C6 para consultar o saldo do fundo de garantia do cliente. Essa etapa é fundamental para avaliar as condições e a elegibilidade para a antecipação do saque-aniversário.
No aplicativo C6, após realizar as simulações e revisar os termos do empréstimo, o usuário tem a facilidade de efetuar a contratação direta da opção escolhida. A liberação do crédito ocorre de forma ágil, e o cliente não precisa realizar mais nenhuma ação após a confirmação da contratação.
Essa abordagem eficiente do C6, desde a autorização inicial até a contratação final, simplifica o processo para os clientes. Garantindo conveniência e transparência ao antecipar seu saque-aniversário. A possibilidade de realizar todas as etapas pelo aplicativo torna o serviço acessível e adaptável às necessidades dos usuários.
7 – Itaú
A linha de antecipação do saque-aniversário oferecida pelo Itaú possibilita aos clientes a antecipação de até 7 parcelas desse benefício, sem interferir na possibilidade de contratar outros tipos de empréstimos.
Ganha mais destaque da agilidade no processo, uma vez que o montante solicitado cai na conta do cliente em um prazo de até 24hr após a contratação. Para acessar essa modalidade, é necessário que o cliente possua um saldo mínimo de R$ 300,00 no FGTS.
A solicitação desse tipo de empréstimo inicia-se com a autorização do cliente para que o banco consulte sua conta no fundo de garantia. Logo em seguida, o usuário pode realizar uma simulação do empréstimo diretamente no site do Itaú.
Ao preencher os formulários com as informações pessoais necessárias, o próximo passo é aguardar o contato de um dos especialistas da instituição.
A abordagem do Itaú, ao oferecer a antecipação do saque-aniversário, destaca-se pela conveniência e pela flexibilidade. Permitindo que os clientes acessem recursos financeiros de maneira rápida e descomplicada.
A exigência de um saldo mínimo no FGTS, somada à possibilidade de contratar outros empréstimos, oferece aos clientes uma variedade de opções para atender às suas necessidades financeiras específicas.
8 – Santander – Empréstimos FGTS
No Santander, a antecipação do saque-aniversário se dá em até 5 parcelas, sendo o valor mínimo para contratação estabelecido em R$ 300,00. O banco se destaca pela eficiência ao garantir a disponibilidade dos recursos no prazo máximo de até dois dias úteis.
O processo de solicitação inicia-se com a autorização do cliente para que o banco verifique as informações pertinentes no FGTS. Posteriormente, o usuário deve acessar o aplicativo Santander para efetuar o pedido de crédito.
Na tela inicial do aplicativo, o cliente direciona-se à seção “Menu”, em seguida, clica em “Empréstimos” e seleciona a opção “Antecipar FGTS”. Ao continuar, basta escolher o valor desejado, seguir as instruções indicadas e finalizar a contratação.
A praticidade oferecida pelo Santander no processo de antecipação do saque-aniversário, juntamente com a clareza nas etapas a serem seguidas no aplicativo, proporciona aos clientes uma experiência eficiente e descomplicada. A rapidez na disponibilização dos recursos contribui para atender às necessidades financeiras dos usuários de maneira oportuna e conveniente.
Conclusão
Por fim, ao conhecer todos os exemplos de empréstimos FGTS e até mesmo os bancos disponibilizados no mercado que oferecem esse serviço, percebemos que é mais comum do que imaginávamos.
No caso, uma dica importante para todos que pretendem pedir o seu crédito é justamente tirar um tempinho para conhecer mais de perto o funcionamento de cada banco para que analise se supre ou não suas necessidades.
Dito isto, esperamos que esse artigo tenha sido esclarecedor e que realmente aproveite todos os benefícios que ele disponibiliza aos mais variados clientes mostrando que vale a pena o investimento.
