Você sabe como planejar finanças pessoais? Esse é um ponto muito importante para quem busca ter uma vida financeira mais estável e saudável. Afinal, é a partir de hábitos diários que você consegue estabilizar e organizar suas finanças.
Dessa forma, sabendo como planejar finanças pessoais você consegue colocar essas práticas diariamente na sua vida. Como por exemplo, monitorar seus gastos, diminuir gastos supérfluos, fazer planilha de controle financeiro, organizar suas compras e etc. São mudanças diárias na sua rotina que te ajudarão a mudar sua relação com o dinheiro.
Se você deseja aprender como planejar finanças pessoais e aplicá-las na sua rotina diária, este é o lugar certo! Separe um papel e caneta e fique até o final do artigo para começar a mudar sua vida financeira ainda hoje.
O que são finanças pessoais?
Você sabe o que são finanças pessoais? Antes de aprender como planejar finanças pessoais é importante conhecer melhor esse conceito e entender melhor como ele funciona na prática.
Dessa forma, as Finanças pessoais se tratam do gerenciamento de recursos financeiros individuais ou familiares. Sendo assim, isso envolve a administração das receitas (o dinheiro que se ganha), despesas (o dinheiro que se gasta), economias (dinheiro guardado para o futuro).
Além de investimentos (aplicação de recursos para gerar rendimentos) e dívidas (valores que precisam pagar, como financiamentos ou cartões de crédito).
Neste caso, a principal ideia das finanças pessoais é justamente planejar o uso do dinheiro de maneira eficiente para conseguir garantir a estabilidade financeira e alcançar objetivos de vida, como comprar uma casa, viajar, garantir a educação dos filhos ou se aposentar com segurança.
Desse modo, esse planejamento inclui organizar um orçamento mensal, criar uma reserva de emergência para situações inesperadas, evitar gastos excessivos e aprender sobre formas de investir para aumentar o patrimônio ao longo do tempo.
Além disso, o gerenciamento das finanças pessoais também procura proteger o indivíduo contra riscos financeiros, usando seguros e planejando a aposentadoria. Em essência, cuidar das finanças pessoais é um passo muito importante para uma vida financeira saudável, mais liberdade nas escolhas e menos estresse relacionado ao dinheiro.
Assim como as dicas financeiras para casal, as finanças pessoais precisam ser equilibradas e colocadas em um papel para um maior controle financeiro e consequentemente conseguir ter mais liberdade financeira.
Benefícios das finanças pessoais
Sem dúvidas, o principal benefício das finanças pessoais está justamente no maior conforto e segurança em seu orçamento mensalmente.
Afinal, quem consegue se organizar bem financeiramente, consequentemente consegue identificar de forma mais fácil os desperdícios e apontar gastos desnecessários cortados para garantir uma folga no momento de fechar as contas mensalmente, poupar dinheiro ou investir.
Sendo assim, além de saber exatamente para onde está indo todo seu dinheiro mensalmente. Você consegue evitar cair em fontes de crédito caras, que acabam te prendendo com juros abusivos.
No final das contas, quem cuida bem de suas finanças pessoais acaba conseguindo viver uma vida mais tranquila e com menos problemas e desconfortos diários. Afinal, elas conseguem ter um maior controle dos seus gastos e ganhos.
O que é fundamental quando se trata de dinheiro. Por isso, sabendo como planejar finanças pessoais, você consegue mudar sua realidade e consequentemente ter um estilo de vida que antes você não tinha. Com mais tranquilidade e liberdade financeira.
Como planejar finanças pessoais
A seguir, aprenda como planejar finanças pessoais com práticas que podem ser incluídas na sua rotina diária.
1- Gastar menos do que você recebe
Em primeiro lugar, inicie o processo criando o hábito de olhar para o seu extrato bancário com mais frequência, identificando exatamente quanto entra e quanto sai da sua conta.
Fazendo isso, você consegue chegar ao ponto mais importante das finanças pessoais: gastar menos dinheiro do que você ganha mensalmente.
É óbvio, não é mesmo? Mas acredite se quiser, diversas pessoas não conseguem fazer isso. Pior ainda, o desconhecimento das suas finanças pessoais acaba sendo tão grande que ainda tem gente que pensa que gasta menos, quanto na verdade está gastando mais dinheiro.
Mas como isso é possível? Mecanismos de crédito, com alguns parcelamentos supostamente sem juros que acabam criando uma sensação de poder de compra, sem que de fato seja. E como constantemente a dívida é rolada, consequentemente acaba criando uma falsa ilusão de adimplência, afinal, a conta se encontra no azul.
Contudo, o acúmulo de parcelas e juros em algum momento trarão uma nova realidade à tona. De forma que acabará sendo muito difícil reverter essa situação.
Além disso, toda essa problemática acaba convergindo novamente para um único ponto: a falta de conhecimento e de interesse pelas finanças pessoais. Sendo assim, a partir do momento que se ganha um conhecimento básico, de forma que suas finanças pessoais se tornem uma parte integrante de sua rotina.
Dessa forma, acaba ficando muito mais simples a tarefa de passar a gastar menos do que se ganha e por consequência, acabar investindo essa diferença.
2- Entenda sua realidade financeira pessoal
Para conseguir ter mais controle dos seus gastos pessoais diários, uma dica fundamental é listar todas as suas despesas fixas. Como por exemplo: aluguel da sua casa, conta de luz, alimentação, água e etc.
Em seguida, chegou a hora de criar uma lista de prioridades e ver quais gastos não são essenciais na sua vida, como por exemplo: Delivery, excesso de assinatura em streamings, saídas todo final de semana e etc.
Além disso, é importante refletir um pouco sobre qual é a situação atual da sua vida financeira fazendo as seguintes perguntas para si mesmo:
- Contraiu muitas dívidas?
- Consegue guardar alguma quantia para investir regularmente?
- Costuma gastar mais do que ganha?
- Qual sua relação com o dinheiro hoje?
Desse modo, esse é o momento certo para colocar tudo na ponta do lápis e encarar a realidade. Uma dica importante neste caso é anotar todos seus gastos, mesmo aqueles que você julgue pequenos no momento, no fim eles acabam fazendo toda diferença.
Agora, tendo tudo isso registrado, você consequentemente passa a ter uma percepção mais clara e começará a ter mais clareza do que poderá ser equilibrado. Lembrando que você não precisa se desfazer de todas as coisas que gosta de fazer.
Mas é fundamental dar prioridade para o que é mais importante neste momento e deixar de lado aqueles gastos que de alguma forma estão te impedindo de ter uma vida financeira mais tranquila e equilibrada.
3- Crie um planejamento financeiro pessoal
Muitas pessoas acreditam que o planejamento financeiro pessoal é um bicho de sete cabeças, mas acredite, não é bem assim que acontece. Até porque o grande segredo é ser o mais simples possível e funcional nos seus hábitos diários.
Afinal, a base de qualquer planejamento é simplesmente definir quais são suas metas e prazos e consequentemente seguir eles para que você consiga alcançar seus objetivos de forma mais rápida e sem prejudicar as suas finanças.
Resumidamente, o planejamento financeiro pessoal é entender exatamente o que você deseja e quando deseja conseguir para assim poder planejar um caminho para poder chegar até o seu objetivo final.
Dessa forma, dentro de como planejar finanças pessoais o objetivo final é conseguir economizar e guardar dinheiro. Além de usar suas finanças de forma responsável e sempre pensando na consequência dos seus atos.
Ou seja, fazendo isso você consegue ter mais consciência de que se usar seu dinheiro de forma irresponsável sem pensar no futuro, ele poderá acabar fazendo falta posteriormente.
Por esse motivo, é necessário ser inteligente para conseguir saber gastar de forma correta seu dinheiro e assim conseguir fazer investimentos seguros, como os do Banco Central, por exemplo.
4- Planilha para controle de gastos
As finanças pessoais não conseguem ser nada sem antes ter um controle financeiro de seus gastos e ganhos. Por esse motivo, o que acha de começar a organizar seus gastos fazendo uma planilha de controle de gastos mensalmente?
Sendo assim, caso você ainda não saiba como fazer uma ou busque mais praticidade, existem diferentes modelos prontos apenas para baixar no Canva e usar. Ou se preferir, é possível criar sua planilha em uma folha de papel
Além disso, as planilhas são de grande ajuda para quem está em busca de ter mais controle financeiro. Isso porque fazendo isso você pode incluir nela todos os seus gastos mensais com prioridades, valores e data de vencimento de cada conta. Fazendo isso é possível ter mais controle e conhecimento sobre o que você precisa pagar tanto.
Sem contar que fazendo isso você consegue ver quais gastos são fundamentais, como: aluguel, água, luz e alimentação, e quais são aqueles que podem ser cortados, como é o caso dos famosos deliverys de final de semana ou saídas para restaurantes.
Nesse momento é fundamental analisar quais são de fato as suas prioridades para conseguir fazer escolhas que a longo prazo te trarão grandes resultados.Como por exemplo, aluguel, conta de água, luz e alimentação que são gastos fundamentais.
5- Reserva de emergência – Como planejar finanças pessoais
Outro ponto importante para conseguir sair das dívidas é criar uma reserva de emergência. Dessa forma, estipule um valor X e coloque como prioridade guardar mensalmente essa quantia até atingir um valor maior que possa ser usado em momentos de urgência que você precisa ter um dinheiro fácil para pagar algo.
Além disso, ao poupar uma quantia de dinheiro mensalmente você consequentemente consegue garantir que não precisará recorrer ao tão temido crédito caro em momentos de crise no qual você não consegue encontrar uma saída rápida e acaba recorrendo a eles.
Mas claro, o dinheiro poupado não deve ficar esquecido em uma conta bancária ou gaveta. Dessa forma, para proteger sua reserva de emergência da desvalorização, é fundamental procurar algumas alternativas de investimentos rentáveis que te apresentem uma rentabilidade acima da inflação atual.
Fazendo isso, você consegue proteger seu patrimônio e de quebra consegue garantir um capital guardado que vai te ajudar em momentos de crise ou então para realizar um sonho ou uma compra em um valor alto, sem comprometer seus ganhos mensais.
Por isso, é importante ter uma reserva de emergência. Assim você não precisa ficar aflito quando acontecer algum imprevisto, afinal, você estará pronto para isso. Sem contar que investindo o dinheiro você terá uma quantia maior do que o esperado.
E para criar sua reserva de emergência, você não precisa de muito, faça com o que você tem e pode no momento. Nem que seja R$20 reais para iniciar, o importante é que você comece a guardar dinheiro e conforme sua realidade financeira vá mudando. Passe a aumentar esse valor de forma que ele não comprometa suas finanças, mas esteja ali para quando for necessário.
6- Poupe e invista dinheiro
A partir do momento no qual suas finanças começarem a ficar mais estabilizadas. Você já consegue contar com uma organização financeira pessoal e criar reserva de emergência para momentos de imprevistos financeiros ou para comprar uma casa ou um carro, por exemplo.
Independente da motivação, esse é o momento no qual você precisa começar a pensar em como poupar e investir dinheiro para que essa quantia possa crescer.
Fazendo isso, comece a buscar investimentos mais rentáveis, focados em alcançar os seus tão desejados objetivos financeiros de médio e longo prazo. Por isso é tão importante ter eles definidos em sua mente e no papel. Ao investir seu dinheiro poupado, você consequentemente consegue fazer com que ele trabalhe para você.
Ou seja, sua renda não será mais apenas voltada ao salário do seu trabalho. Isso porque também existirá mais uma fonte de renda passiva. Ela será resultado dos juros aplicados em seus investimentos.
Conclusão sobre como planejar finanças pessoais
Por fim, cuidar bem das finanças pessoais é um dos quesitos mais importantes da vida do ser humano para consequentemente ter uma boa relação com o dinheiro e estabilidade financeira.
Isso levando em consideração que vivemos uma realidade na qual o dinheiro é fundamental para viver em qualquer âmbito da vida. Além disso, é preciso ao menos do mínimo para poder se alimentar, ter moradia, água, luz, vestimenta e etc.
Por isso, ter controle das finanças pessoais e ter uma educação financeira em dia são pontos fundamentais de quem pretende viver uma vida abundante e bem estabilizada financeiramente.
