Conhecer as vantagens dos bancos digitais é essencial para todas as pessoas que pretendem abrir uma conta bancária. Isso porque esse tipo de instituição financeira se tornou muito popular no Brasil.
As vantagens dos bancos digitais sobre os tradicionais nos permitem escolher a opção ideal para nossa vida financeira. Contudo, você deve descobrir como essas instituições funcionam antes de abrir sua conta.
Ao entender as vantagens dos bancos digitais, você poderá optar por aquele que reúne todas as características indispensáveis para uma instituição financeira.
Quais são as vantagens dos bancos digitais?
O mercado financeiro brasileiro possui características únicas, pois o Brasil é um país do tamanho de um continente que conta com mais de 200 milhões de habitantes.
Ao procurar por um banco, você encontrará dezenas de opções, tanto tradicionais quanto digitais. Dessa maneira, é importante conhecer as vantagens e desvantagens de cada tipo de banco.
Os bancos digitais se tornaram extremamente populares nos últimos anos. As facilidades que esse tipo de banco oferece são muitas e a forma como as pessoas gerenciam suas finanças mudou.
Além disso, os bancos digitais aproximam os clientes do gerenciamento de suas finanças. Assim, essas instituições ajudam a promover a educação financeira por meio de suas diversas funções.
Como essa mudança tem relação direta com as vantagens dos bancos digitais, entender as características desse tipo de instituição financeira e como elas podem impactar em seu dia a dia se tornou essencial.
Por sua vez, os bancos tradicionais adotaram diversos aspectos das instituições digitais para continuarem competitivos no mercado. Desse modo, atualmente a maior parte dos bancos oferecem plataformas digitais.
Muito mais que plataformas, os serviços e produtos financeiros são mais acessíveis graças às instituições financeiras digitais. O mercado financeiro continua mudando de maneira drástica graças às muitas inovações dos últimos anos.
Entretanto, os bancos digitais são pioneiros e continuam disponibilizando vantagens únicas. Por isso, vamos apresentar esses benefícios para que você possa escolher o banco digital mais vantajoso para sua vida financeira.
Como funcionam os bancos digitais?
Antes de conhecer as vantagens dos bancos digitais, você precisa saber como essas instituições funcionam. Vale destacar que os bancos tradicionais e digitais compartilham certas características.
Em primeiro lugar, toda instituição financeira deve ter a aprovação do Banco Central do Brasil (Bacen) para poder funcionar no Brasil. Isso garante a segurança e confiabilidade das instituições e você pode consultar se essa permissão existe pelo site do Bacen.
Todas as operações nos bancos digitais acontecem através de uma plataforma virtual. Dessa forma, você não precisa se preocupar em ir até uma agência física.
Outra característica importante é que esse tipo de banco é muito acessível. O processo de abrir uma conta digital é muito rápido e simples, além de estar disponível para clientes de todos os perfis.
Alguns dos bancos digitais são fintechs, ou seja, startups que buscam trazer inovações tecnológicas para o setor financeiro. Essas inovações podem aparecer de diversas maneiras e impactar o mercado financeiro de diferentes formas.
Uma vantagem que os bancos tradicionais têm sobre os digitais é sua confiabilidade, pois atuam há décadas no mercado. Sendo assim, antes de abrir sua conta em uma instituição financeira digital, é importante pesquisar sobre e garantir que se trata de uma alternativa segura!
Benefícios das instituições financeiras virtuais:
1 – Praticidade e sem burocracia
Se o que você busca para sua vida financeira é dinamismo e praticidade, os bancos digitais vão se mostrar a escolha certa. No dia a dia, poder contar com soluções financeiras rápidas e fáceis pode fazer toda a diferença.
Os bancos tradicionais são famosos pela burocracia e demora nas operações. Contudo, as instituições financeiras digitais se destacam por tornar os processos mais rápidos e descomplicados.
Abrir uma conta digital leva poucos minutos e exige que você tenha apenas alguns documentos como RG e CPF em mãos. Além disso, é necessário fazer o reconhecimento facial para a segurança.
Com sua conta digital, você pode solicitar produtos e serviços financeiros com rapidez e dinamismo. Assim, é possível fazer empréstimos, financiamentos, pedir cartões, aplicar seu dinheiro em investimentos e muito mais.
O aplicativo da sua conta digital funciona como uma central de sua vida financeira. Bancos digitais como Nubank e Inter possuem apps intuitivos e muito fáceis de usar.
Como essas instituições financeiras não possuem agências físicas, é possível fazer todo tipo de transação sem burocracia pelo seu celular. Realizar transferências por TED, Pix, pagar contas ou fazer depósitos se torna um processo quase imediato.
2 – Cartões de crédito vantajosos e acessíveis
Os bancos digitais oferecem cartões de crédito fáceis de aprovar e cheios de benefícios para seus clientes. A solicitação acontece através do app e a aprovação não demora.
Os cartões disponíveis variam de acordo com a instituição financeira, assim como as categorias das bandeiras. Portanto, é possível encontrar produtos financeiros específicos para diferentes perfis de clientes.
Destacamos que é necessário conseguir aprovação na análise de crédito para ter acesso ao cartão. Em alguns casos, até mesmo clientes com o nome sujo podem ter suas solicitações aprovadas.
Os benefícios dos cartões das bandeiras Visa e Mastercard são muitos e vão de programas de recompensa até vantagens que garantem maior luxo e praticidade em viagens. Desse modo, dependerá do nível da bandeira de seu cartão.
Enquanto isso, os cartões de entrada dos bancos digitais geralmente não possuem taxa de anuidade. Isso quer dizer que você não precisa se preocupar em gastar um valor mínimo para ficar isento da cobrança dessa taxa em sua fatura mensal.
Outro benefício que os cartões de crédito das instituições financeiras geralmente oferecem é o cashback. Sendo assim, você recebe parte do seu dinheiro de volta ao comprar pela loja digital da instituição ou em estabelecimentos parceiros.
3 – Operações gratuitas se destacam como vantagens dos bancos digitais
A maioria dos bancos tradicionais possui um limite de transações gratuitas por mês. Dessa forma, quando você atinge esse limite, as transações passam a ter tarifas.
Optar pelos bancos digitais é uma maneira de evitar essas tarifas. Além de mais acessíveis e de contarem com menos burocracia, os bancos digitais oferecem transações ilimitadas para seus clientes.
Não é necessária a assinatura de um pacote de serviços adicional ou se preocupar com tarifas. Você consegue fazer quantos Pix, TED e outras transações quiser.
Entretanto, algumas operações como o saque de dinheiro em redes de caixa eletrônicos como a Banco24Horas podem apresentar cobranças de taxas. Neste caso, é preciso entender como esse tipo de serviço funciona em seu banco digital.
A sua conta corrente na maioria dos bancos digitais não possui taxas de manutenção mensal ou inatividade. As transferências de valores entre bancos diferentes são gratuitas.
Cada banco possui suas próprias condições e características para os diversos tipos de produtos e serviços financeiros disponíveis. Antes de realizar uma operação, você deve sempre consultar para ter certeza sobre como a mesma funciona.
Por fim, os juros também são mais baixos nas instituições financeiras virtuais. Os custos que a operação de um banco digital exige são menores que aqueles dos bancos tradicionais.
As informações sobre taxas de juros são transparentes e você pode comparar as principais para escolher a melhor alternativa de banco para suas finanças.
4 – O mercado financeiro se beneficia dos bancos digitais
Como dito anteriormente, o mercado financeiro brasileiro passou por diversas mudanças desde a popularização dos bancos digitais. Até mesmo as instituições financeiras tradicionais precisaram se atualizar para continuar relevantes.
A concorrência faz com que todas as instituições ofereçam serviços e produtos financeiros de maior qualidade para seus clientes. Atualmente, os maiores bancos tradicionais do Brasil contam com apps completos para a gestão financeira.
Os bancos digitais ajudam a movimentar a economia e permitem que as pessoas tenham mais autonomia sobre suas finanças. Além disso, essas instituições também contribuíram para o aumento no interesse no mundo dos investimentos.
Conclusão sobre vantagens dos bancos digitais
O mercado financeiro se beneficiou da popularização de instituições financeiras digitais. É possível abrir uma conta digital com facilidade e gerenciar sua vida financeira com praticidade e dinamismo.
São várias as vantagens dos bancos digitais, sendo que suas operações gratuitas estão entre as principais. Dessa maneira, você consegue fazer várias operações de maneira ilimitada e sem ter que se preocupar com taxas ou tarifas.
Outro benefício está na maior praticidade que esse tipo de instituição oferece, pois quase não há burocracia. Solicitar produtos e serviços em bancos digitais é um processo rápido, que demanda apenas alguns cliques. Você tem um banco na palma da mão!
Vale destacar que a abertura da conta é muito simples e que não existem agências físicas para esse tipo de instituição. Tudo o que você precisa está disponível no app.
Por sua vez, os cartões de crédito dos bancos digitais estão entre os mais famosos do mercado financeiro. Existem cartões para todos os tipos de clientes, incluindo opções de produtos financeiros de entrada sem anuidade. Portanto, abra uma conta digital e comece a aproveitar!