Conheça hoje 12 cartões para negativados que melhor vão atender às suas necessidades.
Sabemos o quão difícil é ter um cartão de crédito quando se está negativado e isso tem uma razão que explicaremos nessa matéria. Ainda assim, há bancos que disponibilizam cartões de crédito para negativados e você pode utilizar algum deles.
Sobretudo, também te ajudaremos a melhorar sua vida financeiramente com algumas estratégias simples que vão te fazer dominar seu dinheiro novamente.
1. Superdigital (Cartões Para Negativados)
Primordialmente aparece o cartão de crédito Superdigital, esse banco é parceiro do Santander, então tem a segurança de usar um cartão de um banco digital, mas que possui ligação com um banco tradicional.
A vantagem deste cartão de crédito é que não paga anuidade, um benefício que ajuda muito quem está negativado e quer se organizar financeiramente.
Sobretudo, também consegue solicitar até 1 cartão virtual, esses são usados tanto em carteiras digitais quanto em lojas online, possibilitando que economize dinheiro. Por outro lado, quem é MEI também gosta dessa alternativa de cartões para negativados, já que ele permite que gere boletos para fazer a cobrança de dívidas.
Todavia, nem tudo é benéfico no Superdigital, se precisar fazer uma transferência via TED e DOC, terá que pagar R$5,90 em cada operação que fizer. Dependendo da quantia de transações financeiras que faz esse custo pode te atrapalhar.
Por estar negativado, o banco costuma disponibilizar apenas o cartão de crédito pré-pago que funciona do mesmo modo que um cartão de débito. Ainda assim, é uma boa opção se não gosta de usar dinheiro físico no seu dia. Porém, não é a única possibilidade, continue lendo para ver mais.
2. Cartão Inter Consignado
O Banco Inter é uma empresa de destaque no mercado pela grande variedade de recursos disponibilizados. Aliás, o aplicativo é um dos melhores do mercado, possibilitando que movimente seu dinheiro livremente e até te ajuda a investir. Com base nessas informações fica nítido que o cartão Inter é confiável.
É comum que os bancos apenas disponibilizem cartões pré-pago para quem tem nome sujo, por conta da instabilidade do histórico bancário. Só que o Inter resolveu disponibilizar crédito e o desconto é feito direto na folha salarial.
Logo, acaba sendo uma grande vantagem para você, se tiver controle financeiro, pois, se gastar descontroladamente pode se endividar.
Também não precisará pagar a mensalidade desse cartão de crédito facilitando o uso do cartão.
Se quiser consegue investir dinheiro através do Internet Banking do Inter, onde encontra opções de renda fixa e variável, sendo um ótimo primeiro passo para limpar seu nome e mudar sua realidade financeira.
Em síntese, este cartão para negativado é uma das melhores possibilidades e se escolher esse terá acesso a uma variedade de recursos. Só que para decidir assertivamente, veja todas as opções.
3. Carrefour (Cartões Para Negativados)
O supermercado Carrefour é um dos mais utilizados pelas pessoas e pensando em ajudar cada vez mais os clientes agora podem usar o cartão Carrefour que oferece alguns benefícios interessantes. Eles são:
- Facilidade para pagamento: o pagamento é facilitado para você, conseguindo parcelar suas compras em 24x sem pagar juros;
- Parcelamento na Drogaria Carrefour: normalmente na compra de remédios precisa pagar em poucas parcelas, mas se usar o cartão Carrefour tem a possibilidade de pagar em 10x sem juros.
- Descontos Vai de Visa: a Visa é a bandeira desse cartão para negativado e nele consegue receber até 10% de desconto em lojas de roupa, restaurantes, farmácias, entre outras;
- Promoções exclusivas: sem dúvida essa é a principal vantagem do cartão Carrefour, conseguindo um desconto em alguns produtos vendidos pela instituição.
Contudo, há alguns pontos que o cartão Carrefour, sem dúvida a principal é a falta do Internet Banking (app para controle da conta), se quiser ver o saldo precisa utilizar outros meios como SMS e e-mail, dificultando o uso deste cartão.
4. Banrisul Mastercard
Antes de tudo, o cartão Banrisul é consignado, então somente quem tem é beneficiário da Previdência Social ou é servidor público consegue receber esse cartão.
Uma das vantagens que tem é a aprovação se está com o nome negativado, porém ela é dificultada, pois precisa comprovar que é um servidor ou aposentado.
Precisa ter em mente que esse cartão de crédito não é aprovado em pouco tempo, muitos clientes relatam demora de mais de 15 dias.
O juros rotativo desse cartão também é baixo, sendo de apenas 2,70% a.m. Lembrando que essa taxa apenas é cobrada se decidir parcelar a fatura.
Ademais, o Banrisul te ajuda no pagamento da sua primeira mensalidade, já que a primeira fatura somente pagará 45 dias após a abertura da sua conta.
Se conseguir a aprovação terá que pagar a emissão do cartão em um valor baixo de R$15,00.
5. Will Bank
O Will Bank é uma empresa que surgiu nos últimos anos e se destaca principalmente entre os jovens de 18 e 25 anos. Se está endividado pode recorrer ao cartão Will Bank que te permite ter um limite de crédito pequeno, mas tem outros recursos interessantes.
Um deles é a baixa taxa de juros rotativa, que é de 13,41% sem parcelar a fatura de crédito.
Sobretudo, a conta digital desse cartão te ajuda a controlar todo seu dinheiro, conseguindo movimentar dinheiro via TED, Pix e Doc, sem falar que a conta rende 100% do CDI.
A princípio, a bandeira desse cartão é a Mastercard que te ajuda a conseguir ter acesso a descontos de até 10% nas lojas e restaurantes parceiras do Will Bank.
6. BMG Consignado (Cartões Para Negativados)
O Banco BMG é uma das instituições mais buscadas por quem tem nome sujo, devido aos produtos oferecidos, tanto no cartão de crédito BMG, quanto nos empréstimos, financiamentos e outros produtos.
Como esse cartão é liberado para aposentados e pensionistas, consegue ter 1,6x da sua remuneração como limite de crédito, conseguindo um bom limite de crédito ao usar ele.
Sobretudo, o Internet Banking é um dos melhores recursos interessantes, por ele também consegue ver o saldo, fatura a ser paga, transferir dinheiro, entre outros recursos.
Além desses benefícios que mencionamos, não precisará pagar anuidade nessa alternativa de cartão para negativado.
A única dificuldade que tem com o BMG Consignado é a aprovação do cartão, o que acontece se se enquadrar em uma das categorias (beneficiário do INSS ou concursado).
7. Cartão Santander SX
O Banco Santander é um dos melhores do Brasil oferecendo empréstimos, financiamentos e principalmente bons cartões de crédito.
Aliás eles tem um dos melhores cartões para negativados, estamos falando do Santander SX. Mesmo estando negativado poderá ter um limite de crédito e a aprovação não depende da confirmação que é aposentado ou servidor do Estado.
Ainda que o Santander seja um banco tradicional, esse cartão para negativado tem um aplicativo excelente, por onde resolve diversos problemas e pode fazer transferências bancárias, além do SX poder ser cadastrado em carteiras digitais da Apple e Samsung.
A bandeira dele é a Visa que te oferece algumas vantagens como o Vai de Visa (programa de recompensa com desconto em vários estabelecimentos), proteção de preço (ao comprar um produto, se achar o mesmo com preço mais baixo dentro de 30 dias, a bandeira estorna a diferença).
Um ponto negativo desse cartão é a anuidade alta, sendo de R$33,25. Todavia pode zerar a mensalidade apenas cadastrando seu CPF e Telefone como chaves pix. Outra alternativa é gastar mais de 100 reais por mês com ele.
A solicitação é feita pela internet (https://www.santander.com.br/hotsite/conta-cartaosx/) clique nesse link e acesse o site oficial, depois aperte o botão que diz “Abra sua conta+cartão”. Dessa maneira inicia o processo de abertura da sua conta.
8. Proteste Mastercard
O cartão Proteste Mastercard é pré-pago, então precisa recarregar ele (igual faz com seu celular) e a quantia depositada servirá como crédito nele.
Sobretudo, o limite de recarga desse cartão é bem alto, sendo de R$5.000,00 na versão inicial do cartão.
Ainda terá acesso ao programa de pontos da Mastercard, onde ganha 1 ponto por cada compra que efetua, a bandeira ainda oferece a possibilidade de ganhar cashback em suas compras, o único ponto negativo é que essa vantagem é limitada a R$30,00 ao mês.
Os cartões pré-pago não podem parcelar as compras, então tenha certeza de que possui crédito suficiente para pagar à vista suas compras. Caso ultrapasse o valor, a compra será rejeitada.
Ele é uma alternativa útil principalmente para quem está negativado e busca evitar novas dívidas, gastando somente o que está dentro do seu orçamento.
9.Bradesco Elo (Cartões Para Negativados)
Os bancos tradicionais são uma boa escolha para os negativados que estão regularizando seu nome, pois depois que fizer isso terá acesso a outras funcionalidades que tornam sua vida mais fácil.
Pensando nisso, o Bradesco disponibiliza o cartão Bradesco Elo para você, nele consegue fazer transferências, sacar o dinheiro nas agências do Bradesco e ainda usar o crédito disponível para fazer compras parceladas em até 12x.
Se esse cartão chamou sua atenção precisará ir até a agência física, só por lá o pedido é feito, deve levar seu RG ou CNH, junto com um comprovante de residência dos últimos meses.
Depois que o atendente solicitar o cartão, ele será enviado para sua casa. O desbloqueio dele é feito no caixa eletrônico ou através do Internet Banking.
10. Pagbank
O Pagbank tem 4 cartões disponíveis, entre eles o mais fácil de conseguir estando com o nome sujo é o pré-pago, é sobre este que falaremos agora.
Usando esse cartão para negativados pode fazer compras na internet, aliás, até realizar compras internacionais. Apenas fique atento, pois apenas será finalizado o pagamento se o dinheiro estiver na conta.
A princípio, ele não tem cobrança de anuidade e também tem taxas baixas, sendo esses os principais destaques deste cartão.
Como recarregar o cartão para negativado Pagbank? Bom é bem simples, poderá acessar a conta digital, então é só fazer uma transferência com os dados do cartão. Não há valor máximo para transferir. O processo para pedir cartão de débito Pagbank.
11. Cartão Pan
Em primeiro lugar, o cartão para negativado Pan é consignado, então tem a desvantagem de exigir comprovação de renda que venha do INSS ou por ser funcionário público.
Contudo, ele ainda é uma opção interessante, pois te ajuda entregando um limite do mesmo valor da sua renda.
Recorde que nesse tipo de cartão o desconto é direto na sua folha de pagamento. Se tem problema em conter seus gastos, talvez seja melhor buscar outros tipos de cartão, como o pré-pago.
O Internet Banking do Pan é excelente, podendo ganhar dinheiro através dos investimentos em renda fixa, controla todos seus gastos por lá, acessando a fatura mensal e para fazer transferências Pix não há cobrança. No entanto, se precisar sacar o dinheiro deve pagar uma taxa no valor de R$4,90.
Quando for solicitar o cartão Pan, um dos documentos que será juntado é o holerite (caso seja funcionário público) e se for beneficiário do INSS, terá que autorizar uma análise. Assim, o banco contata que é realmente aposentado.
12. Olé Consignado (Cartões Para Negativados)
O último dos cartões para negativados é o Olé Consignado, nele consegue fazer transações financeiras, ver a sua fatura, guardar dinheiro e conseguir melhorar sua situação financeira.
Pode fazer compras em qualquer lugar do mundo com o Olé Consignado, podendo comprar ao viajar para fora ou importar produtos de lojas estrangeiras.
Novamente, a maior dificuldade que tem é a aprovação, por conta dele ser negativado. Todavia, se enquadrando nas categorias adequadas não enfrentará esse problema.
Por que um negativado tem dificuldade em conseguir cartões?
A principal resposta para isso é a falta de confiança que este apresenta para o banco. No Brasil as únicas maneiras de ter seu nome negativado são:
- Não pagar a fatura do seu cartão por vários meses consecutivos;
- Ser inadimplente no pagamento de um empréstimo ou financiamento.
Logo, se fez isso com algum banco, as empresas ficam receosas, pois há chance de não quitar suas dívidas novamente.
Então, quando um cartão é liberado, geralmente ele tem apenas a função débito, e quando oferece o crédito é por conta de ser destinado à consignados, onde a cobrança é feita direto no benefício ou folha salarial.
Como melhorar sua reputação com o banco?
A única forma de fazer isso é quitar suas dívidas inadimplentes. Então, procure a empresa e renegocie as parcelas para chegar em um valor que consegue pagar. Provavelmente o período para pagamento será maior, mas poderá limpar seu nome.
Outras coisas que pode fazer reorganizar sua vida financeira são:
- Diminua seus gastos: pare de sair por um tempo e corte atividades de lazer que te fazem gastar;
- Ganhe mais dinheiro: buscar novas fontes de renda é essencial se quer se regularizar o mais rápido possível, faça trabalhos freelancer ou qualquer outro trabalho que te ajude a complementar sua renda;
- Coloque seus gastos em um papel: já teve a falsa ideia de ter pago suas contas, mas ainda faltavam dívidas a pagar? Isso acontece por não usar uma planilha de gastos ou outra ferramenta onde consiga organizar todas as suas despesas.
- Venda coisas que não tem utilidade nesse momento: com certeza há coisas na sua casa que estão paradas sem usar, venda esses itens, é uma boa fonte de renda extra.
Conclusão sobre os cartões para negativados
Há diversos tipos de cartões para negativados e as opções que mencionamos abrangem todos eles, se é aposentado ou servidor o melhor é recorrer às opções consignadas.
Caso não se enquadre em nenhuma das situações, procure uma das outras possibilidades, como o Superdigital ou o Bradesco Elo, possibilidades interessantes que vão te oferecer um cartão com diversas funcionalidades práticas.
Outro assunto que abordamos é a razão para os negativados terem crédito negado, uma das principais razões para isso é o histórico que não é positivo.
Se seguir as dicas que mencionamos sobre como melhorar suas finanças, dentro de 1 ou 2 anos poderá usar de produtos com mais vantagens.
