Cada vez mais as contas digitais gratuitas têm ganhado mais espaço no mercado financeiro e na vida das pessoas que buscam uma vida financeira mais descomplicada e acessível.
Além de oferecer mais descomplicação na hora de cuidar da vida financeira, as contas digitais gratuitas oferecem diversas vantagens. Afinal, apenas com o aplicativo do banco escolhido e uma conta criada é possível acessar a sua conta bancária completa, fazer transferências de pix de onde estiver, pagar contas online, além de ter mais controle sobre suas finanças.
Pensando em te ajudar a escolher as contas digitais gratuitas mais adequadas ao seu perfil, preparamos uma lista com 10 opções que vem crescendo no mercado. Além de oferecerem vantagens exclusivas e muito vantajosas, confira com a gente!
O que é uma conta digital gratuita?
Em primeiro lugar, antes de descobrir quais são as principais contas digitais gratuitas atualmente, é importante entender melhor o que elas são. Afinal, muitas pessoas ainda têm dúvidas a respeito da função da conta digital e seus diferenciais com as de bancos tradicionais.
Sendo assim, as contas digitais nada mais são do que uma versão digital de uma conta bancária tradicional, ou dos serviços disponibilizados por uma agência bancária física.
Para abrir uma conta digital e começar a movimentá-la, o usuário precisa baixar o aplicativo da instituição que desejar, criar uma conta e usá-la. Além disso, as contas digitais gratuitas ajudam a facilitar a vida e rotina das pessoas por oferecer serviços financeiros mais simplificados e acessíveis.
Além disso, a conta digital pode ser movimentada 100% diretamente pelo aplicativo ou site da instituição financeira escolhida pelo usuário. Dentro dela é possível fazer pagamentos e transferências via pix, TED ou DOC, além de receber dinheiro de qualquer outra conta bancária a qualquer momento.
Existem também as opções de transações utilizando o cartão virtual, de crédito ou débito, de acordo com a preferência do cliente. Além disso, também é possível fazer o pagamento de boletos digitando os números ou escaneando.
As instituições financeiras habilitam opções para fazer empréstimos e financiamentos de forma totalmente online e gratuita. Ou seja, todos os serviços oferecidos em agências físicas, os clientes encontram nas contas digitais gratuitas.
Principais contas digitais gratuitas
1- Inter
Anteriormente conhecido como intermedium, o banco digital Inter foi criado no ano de 1994, entretanto, sua conta digital que atualmente é uma das mais requisitadas pelos brasileiros foi criada apenas no ano de 2015. A instituição tem sua matriz localizada em Belo Horizonte, Minas Gerais.
Além disso, não possui vínculos com nenhuma outra instituição bancária, porém, tem como seu investidor a famosa corporação Softbank. Mesmo sendo uma instituição 100% digital, o Inter é uma grande referência quando se trata de banco digital para sacar dinheiro 24 horas.
No banco Inter é possível fazer os depósitos e recebimentos de quatro maneiras diferentes, veja abaixo quais são elas:
- Boletos bancários: Nesse caso com o limite de 30 boletos mensais, com o valor mínimo de R$20,00 e máximo de R$3 mil reais;
- TED;
- DOC;
- Pix;
Falando em TED, a conta digital Inter permite transferências superiores a R$5 mil reais, até as 17hrs. Já em relação ao pix, o Inter aceita pagamentos, transferências e recebimentos a qualquer momento, nesse caso os limites são:
- Outras pessoas e empresas: Limite diário de R$5 mil reais;
- Conta de sua titularidade: Um limite diário de R$10 mil reais;
- Entre as 20h e 6h: Limite total de R$1.000,00.
Principais funcionalidades
Além disso, a instituição financeira possui os conhecidos Pix Saque e Pix Troco. A primeira opção permite que o cliente saque dinheiro em qualquer estabelecimento comercial. O segundo segue a mesma dinâmica, entretanto, nesse caso o saque está ligado à compra, ou seja, a pessoa faz um pix com um valor superior ao da sua compra e recebe o troco em dinheiro vivo.
Em relação aos cartões oferecidos pelo banco Inter, ao abrir uma conta digital em qualquer instituição financeira você automaticamente garante o cartão de débito, assim, com a possibilidade de habilitar a opção de crédito.
Sendo assim, o inter oferece aos clientes quatro opções de cartões da instituição, sendo eles: black, gold, platinum e win. A última opção é direcionada a clientes com investimentos maiores que R$1 milhão na instituição.
Tendo a bandeira Mastercard, o cartão Inter tanto a opção débito quanto a crédito, possuem vantagens atreladas ao programa Mastercard Surpreenda. Como por exemplo, o acúmulo de pontos em cada compra realizada, independente do seu valor.
2- Agibank – Contas digitais gratuitas
Outro banco digital que oferece uma excelente conta digital gratuita é o Agibank, anteriormente conhecido como Agiplan. A instituição foi criada por volta de 1999, contudo, sua conta digital chegou ao mercado recentemente, durante o ano de 2018.
Com sua sede principal localizada em Porto Alegre, a instituição possui disponível mais de 800 pontos de atendimento espalhados por diferentes lugares do Brasil.
Entre os serviços disponibilizados pelo Agibank, os mais famosos são os saques, depósitos e transferências. Quem tem uma conta digital na instituição tem direito a emissão de quatro boletos gratuitos mensalmente, além de quatro saques gratuitos que devem ser feitos em um Banco24Horas.
Quando esse limite oferecido gratuitamente acabar, será cobrada uma taxa de aproximadamente R$12,99 por saque feito, além disso, os depósitos devem ser feitos por boleto ou TED.
Agora, falando sobre as transferências TED pelo banco Agibank, também existem taxas a serem pagas. Sendo assim, para realizar a transferência em outras instituições, existe um custo de R$11,99 cada. Além disso, transferências feitas entre clientes Agibank e pelo pix, são ilimitadas e gratuitas.
O cartão de crédito oferecido pelo banco digital tem funcionalidades de crédito e débito, além de anuidade gratuita para cartões solicitados via aplicativo. Os cartões solicitados nos pontos de atendimento também possuem anuidade isenta, contudo, é cobrada uma taxa para eventos extras.
3- Nubank
Sem dúvidas, não tem como falar de contas digitais gratuitas sem citar o Nubank, dessa forma, essa famosa instituição financeira foi lançada no ano de 2013 com sua sede em São Paulo. Além disso, durante o ano de 2021 a empresa atingiu a grande marca de 40 milhões de clientes espalhados por aí.
Dentro do Nubank, as transferências via TED costumam ser gratuitas e ilimitadas, até mesmo sem limite de transações para outras instituições financeiras. Já os boletos, só é permitida a emissão de uma determinada quantidade.
10 boletos a cada 30 dias com um valor mínimo de R$20 e o máximo de R$15.000. Além disso, o pix também se encontra disponível no banco digital de maneira gratuita, e com pagamentos e transferências que podem ser realizados a qualquer momento.
Como a instituição, assim como outras digitais não possui postos de atendimento físicos de atendimento, os saques de crédito e débito podem ser feitos no Banco24Horas. Contudo, para fazer isso existe uma taxa a ser paga de R$6,50 por saque.
Transferências Nubank
Além disso, os depósitos em conta precisam ser feitos via boleto, DOC, TED ou pix. O cartão Nubank oferece aos clientes a opção de crédito, a partir da solicitação dentro do aplicativo, de forma gratuita. Além disso, o cartão da conta digital possui anuidade gratuita e faz parte da bandeira Mastercard, ou seja, tem direito garantido a todas suas vantagens.
A instituição possui três cartões disponíveis: gold, platinum e ultravioleta, para os clientes que gastam em média R$5 mil mensalmente no cartão, ou então têm cerca de R$150 mil investidos na conta. Calma, caso você não se encaixe nesses padrões, é possível adquirir o ultravioleta com uma mensalidade de R$49,90.
Sobre o acúmulo de pontos no Nubank, eles já têm o programa Rewards, entretanto, no momento não estão aceitando novas assinaturas. Contudo, clientes do Mastercard surpreenda podem acumular pontos por lá.
Para se tornar um cliente da conta digital Nubank e usufruir de todas as vantagens que a instituição oferece, se cadastre no app oficial ou pelo site (nubank.com.br).
4- Banco Next – Contas digitais gratuitas
O Next se trata de um banco virtual lançado em 2017, além disso, ele é subsidiado pelo banco do Bradesco que busca atrair um público mais jovem e interessado em contas digitais gratuitas, a sede da empresa se encontra localizada na cidade de São Paulo.
Na conta digital Next, o TED possui um limite de transferência de até R$50 mil reais, com uma tarifa de R$11,65 isenta para os clientes Cesta Next e Cesta Light. O método de transferir dinheiro pix também se encontra disponível na instituição para fazer pagamentos e recebimentos.
O aplicativo Next, só permite a emissão de boletos para pagar as faturas do cartão, dessa forma, os depósitos para a conta serão realizados por transferências ou no caixa eletrônico Bradesco.
Um grande diferencial desse banco digital é que nele é possível fazer saques tanto no Banco24Horas quanto em caixas eletrônicos do Bradesco, sem nenhuma cobrança, limite ou taxa.
Junto da bandeira Visa, o Next oferece aos seus clientes dois cartões. O internacional com anuidade gratuita, e o platinum que possui apenas os cinco primeiros meses gratuitos, depois desse período é cobrada uma mensalidade de R$42,50.
Para as contas já abertas que pretendem fazer um upgrade para o cartão platinum, os cinco meses de descontos não existem. Além disso, os dois cartões contam com as modalidades de débito e crédito, com a última sendo disponível no momento da análise de perfil do cliente.
5- Neon
Com sua sede localizada em São Paulo, e sem nenhuma relação direta com outra instituição financeira, o Banco Neon foi criado no ano de 2016. Essa é mais uma das opções de contas digitais gratuitas para quem busca algo mais simples e descomplicado.
Dentro da conta digital Neon, o limite para fazer as transferências TED precisa ser consultado dentro do aplicativo. O mesmo ocorre com o boleto, que pode ser emitido de forma gratuita mensalmente, com seu vencimento em até 60 dias.
Entretanto, a quantidade de emissões e o valor limite vão mudando de acordo com a análise de perfil do cliente. Além disso, para saber o limite para pix diurno é necessário consultar no aplicativo, já o limite noturna é de R$1.000 para todos os clientes, assim como em outras instituições.
Os depósitos na conta devem ser realizados via transferência TED ou DOC, ou então por boleto. Para conseguir sacar dinheiro é necessário ir a uma rede Banco24Horas e pagar uma tarifa no valor de R$5,90 por saque, com o limite diário de R$2 mil reais.
Os clientes Neon, ou seja, clientes que fazem 10 ou mais compras ao mês ganham três saques gratuitos no mês. Sem cobrar anuidade e com a bandeira Visa, o cartão físico da Neon inicialmente é de débito.
Entretanto, com a possibilidade de ter a função crédito a partir da análise que pode ser pré-aprovada logo na abertura da conta digital Neon.
6- Superdigital – Contas digitais gratuitas
O banco Superdigital foi criado em 2012 e já possui milhares de contas abertas em todos os cantos do Brasil. A conta digital da Superdigital possui uma assinatura mensal gratuita desde que você use a conta e tenha um gasto superior a R$500 reais em compras dentro do seu período de uso.
Para conseguir sacar seu dinheiro da conta digital, o esquema funciona da mesma maneira como em outras instituições, ou seja, pelo Banco24Horas. Os saques no Brasil possuem o custo de R$6,40, já no exterior o valor é de R$19,90.
Já os depósitos em conta podem ser feitos via TED, em caixas eletrônicos do próprio banco Santander, ou via boleto com um limite de R$3 mil por mês, além do custo de R$2,90 a cada emissão de boleto.
Se você procura por opções de instituições financeiras físicas, não deixe de checar os melhores bancos físicos para abrir conta! São excelentes opções com vantagens muito relevantes.
Conclusão sobre contas digitais gratuitas
Atualmente existem muitas opções de contas digitais gratuitas de qualidade disponíveis no mercado. Além disso, esses serviços são muito requisitados e cada vez mais usados.
Afinal, as contas digitais além de serem tão completas como as contas bancárias de instituições físicas, elas buscam facilitar a vida financeira de seus clientes. Desde opções de transferências até o pagamento de boletos, as contas digitais são completas e o melhor, completamente online.
Sendo assim, além de oferecer um serviço completo ao cliente, ainda facilita sua vida oferecendo tudo de forma online, sem precisar que o mesmo se desloque até uma agência física.
Hoje em dia é difícil pontuar o melhor banco digital, por isso é fundamental que você observe todas as opções e veja qual delas é mais vantajosa para você.
