A princípio, um bom modelo de empréstimo consignado online é aquele que oferece ofertas justas e práticas na hora de pedir o seu mostrando que realmente vale a pena o investimento em todos os sentidos.
Além disso, outro detalhe que chama atenção sobre o empréstimo consignado online é o fato estar disponível também por bancos de alto padrão e que oferecem benefícios especiais para públicos chaves.
Então, pensando nessa questão, separamos alguns modelos de empréstimo consignado online mostrando mais informações de como funciona, vantagens e muito mais. Confira e boa leitura!
Melhor empréstimo consignado online do mercado
Afinal de contas, você já viu ou conhece um bom empréstimo consignado online? Pois bem, se esse é um de seus objetivos saiba que esse artigo trará grandes ofertas de bancos e financeiras que ofertam esses e outros serviços de alta qualidade para diferentes públicos.
É bom que saiba também que esse tipo de crédito geralmente fazem parte daqueles empréstimos fácil e rápido que o mercado disponibiliza, já que não tem tantas burocracias como os modelos pessoais.
Sendo assim, se caso tem vontade de pedir um empréstimo consignado online e não sabe por onde começar, temos a seguir, uma pequena lista de 10 melhores bancos e financeiras que possuem esse crédito para te mostrar, como por exemplo:
1 – PicPay
Primeiramente, é necessário destacar que a concessão do seu empréstimo passa por uma minuciosa avaliação de crédito e perfil realizada pelo Banco Original, o qual gerencia o PicPay. Como em qualquer transação de crédito, tanto o montante quanto as condições propostas dependerão das características do seu perfil financeiro.
Inicialmente, você deve escolher o valor desejado e o número de parcelas nas quais pretende quitar o empréstimo. A partir dessas informações, o Banco Original conduzirá a avaliação necessária.
Logo depois, é fundamental analisar a proposta e formalizar a solicitação de contratação. Caso a sua solicitação seja aprovada pela instituição, o montante concedido é depositado em sua carteira no PicPay, podendo ser utilizado para quitar contas ou transferido para outra conta.
É crucial ressaltar que o empréstimo PicPay encontra-se em fase de testes e não está disponível para todos os usuários. Aqueles que possuem o crédito pessoal disponibilizado recebem notificação através do aplicativo.
Conforme informações do PicPay, as taxas de juros associadas ao empréstimo variam conforme a análise de perfil realizada pelo Banco Original. Adicionalmente, há a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), como é comum em empréstimos.
Essa taxa corresponde a 0,38% sobre o valor total do empréstimo e 0,0082% ao dia, de acordo com o número de parcelas escolhido.
É importante destacar que o Banco Central (BC) estipula que toda instituição financeira deve disponibilizar o Custo Efetivo Total (CET). Esse indicador apresenta de forma detalhada o montante total que você irá desembolsar, contemplando todos os custos envolvidos no empréstimo.
2 – C6 Bank – Empréstimo consignado online
O empréstimo consignado C6 é uma modalidade direcionada a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais, não sendo obrigatório possuir uma conta no banco para realizar a solicitação.
Aliás, sua reputação no Reclame Aqui é avaliada como regular, obtendo uma pontuação de 6.0/10. Os principais indicadores da empresa incluem:
- 98,6% das reclamações respondidas;
- 60,0% dos clientes manifestaram intenção de realizar novos negócios;
- 87,1% é o índice de resolução das reclamações;
- 7,17 é a avaliação atribuída pelos consumidores.
Este tipo de empréstimo assemelha-se a um empréstimo pessoal convencional, não exigindo justificativa para o uso do dinheiro e dispensando a apresentação de garantias para aprovação. O modelo consignado destaca-se pelo desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento do cliente.
Dessa forma, o banco consegue maior segurança quanto ao pagamento pontual das parcelas, permitindo a aplicação de condições de pagamento mais favoráveis e taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades do mercado.
Essas condições também facilitam a aprovação mesmo para clientes com restrições no nome, uma vez que esse tipo de análise não é considerado no modelo consignado. No entanto, alguns critérios atendidos para a solicitação do crédito.
O principal requisito é que o valor das parcelas não ultrapasse o limite da margem consignável do beneficiário, que pode ser de até 35%. Além disso, são necessários documentos simples para a análise de crédito, incluindo:
- Documento com foto que sejam oficiais (RG ou CNH);
- CPF;
- Dados pessoais, como endereço, data de nascimento e nome completo.
Para solicitações online, é também exigida uma foto do cliente em modo selfie, permitindo a aceitação do pedido pelo WhatsApp da instituição financeira.
3 – Banco BMG
O empréstimo consignado do BMG proporciona facilidade para aqueles que necessitam de crédito adicional, mas buscam valores e parcelas que se encaixem em seu orçamento. Essa consideração é crucial, pois faz toda a diferença!
Com um processo de contratação online, o montante liberado de maneira ágil e utilizado conforme a preferência do solicitante. Os prazos, taxas de juros e datas de pagamento são fixos, proporcionando uma vantagem significativa no planejamento financeiro.
As condições oferecidas são substancialmente mais acessíveis do que as encontradas em outras modalidades de crédito pessoal. A economia resultante pode ser superior a 10x, representando uma vantagem ainda maior para quem busca soluções financeiras.
Outra comodidade dessa modalidade é o desconto automático na folha de pagamento. Isso implica que as parcelas liquidadas antes mesmo de o solicitante receber seu pagamento mensal.
A consignação ocorre sempre no valor previamente acordado em contrato, proporcionando uma experiência sem surpresas do início ao fim.
4 – MeuTudo – Empréstimo consignado online
Contudo, o empréstimo consignado representa o principal produto oferecido pela Meutudo, direcionado especificamente a aposentados e pensionistas do INSS.
Trata-se de uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas, uma vez que os descontos realizados diretamente nos pagamentos, minimizando a probabilidade de inadimplência.
A contratação do empréstimo consignado na Meutudo permite a escolha de taxas de juros com parcelas estendidas até 84 vezes, equivalente a um período de sete anos.
É importante destacar que, para essa categoria, é fundamental observar que a parcela do crédito não deve ultrapassar 35%, levando em consideração a margem consignável.
Como exemplo prático, se uma pessoa recebe R$4 mil de aposentadoria, a margem consignável correspondente é de R$1400,00, ressaltando a importância de se adequar a esse limite ao solicitar o empréstimo consignado na Meutudo.
5 – Banco do Brasil
Para obter um empréstimo consignado no Banco do Brasil, é essencial que o empregador mantenha um convênio ativo com a instituição. Essa medida é necessária para viabilizar o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Além disso, é recomendável verificar junto à empresa se há margem consignável disponível antes de prosseguir com a solicitação.
No Banco do Brasil, é possível contar com parcelas fixas e a opção de iniciar o pagamento em até 180 dias. A instituição oferece também um prazo de até 96 meses para quitar integralmente a dívida. As taxas de juros, em média, situam-se em 2,6% ao mês. Vale destacar que a disponibilidade de limite de crédito é um requisito fundamental para efetuar o empréstimo.
6 – Santander – Empréstimo consignado online
O empréstimo consignado oferecido pelo Santander é uma forma de crédito na qual as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário do cliente.
Essa modalidade de crédito consignado destaca-se por apresentar juros mais baixos e um prazo de pagamento mais longo, sendo uma opção conveniente para quem busca agilidade no acesso a dinheiro, aliada a facilidades no processo de quitação.
A disponibilidade do valor e a quantidade de parcelas estão sujeitas a uma análise de crédito e ao convênio estabelecido entre um órgão público ou empresa privada e o Santander.
Destinado a aposentados pelo INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas privadas conveniadas com o banco, o empréstimo consignado do Santander proporciona acesso a condições diferenciadas.
Para solicitar esse tipo de empréstimo, o cliente tem a opção de realizar a contratação por diversos canais, como o App Santander e o Internet Banking. As parcelas são debitadas automaticamente, de forma mensal, direto no benefício previdenciário ou salário do cliente, simplificando o processo de pagamento.
7 – Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma de empréstimo online amplamente reconhecida por suas vantajosas taxas de juros e condições facilitadas para a obtenção de empréstimos. A contratação, além de prática, ocorre de maneira segura, tornando o processo acessível aos interessados.
A instituição estabeleceu parcerias com diversos provedores de empréstimos, simplificando a conexão entre aqueles que buscam crédito e as instituições financeiras dispostas a concedê-lo.
Fundada no ano de 2013 pelo CEO Ricardo Kalichsztein, a Bom Pra Crédito surgiu em resposta à dificuldade enfrentada pela maioria dos brasileiros em obter acesso ao crédito.
Com a proposta de atender a diversas necessidades, a plataforma oferece uma variedade de tipos de empréstimos. A ideia central é proporcionar uma solução digital que simplifique o processo de solicitação de empréstimos, com o objetivo de democratizar e facilitar o acesso ao crédito.
O empréstimo consignado, uma das opções disponíveis, opera de forma semelhante ao empréstimo pessoal, com a diferença de que os juros podem ser ainda mais vantajosos.
Assim, nessa modalidade, as parcelas são automaticamente descontadas do salário, proporcionando à instituição financeira maior garantia de pagamento. Ao explorar a plataforma da Bom Pra Crédito, os clientes têm a oportunidade de descobrir muitos parceiros reconhecidos no mercado por oferecerem esse tipo específico de empréstimo, ampliando suas opções de escolha.
8 – Itaú – Empréstimo consignado online
O empréstimo consignado destina-se a funcionários de empresas privadas conveniadas ao banco e servidores de órgãos públicos. Devido ao desconto em parcelas fixas diretamente do salário, essa modalidade oferece benefícios. Uma vez que a instituição financeira possui maior segurança em relação à inadimplência.
Algumas vantagens desse tipo de empréstimo incluem taxas reduzidas, com juros inferiores comparados a outras modalidades, a possibilidade de começar a pagar em até 90 dias. A flexibilidade para quitar parcelas e antecipar pagamentos, além da autonomia do contratante na escolha do valor das parcelas.
A simulação e solicitação realizadas através do site oficial do banco (https://emprestimo.itau.com.br/emprestimo-consignado/), do aplicativo ou nas agências bancárias, proporcionando aos clientes diversas opções de acesso. A contratação do empréstimo pode ser feita de maneira conveniente por meio de dispositivos como celular, tablet ou computador.
Além disso, simulações e contratações efetuadas via internet banking, pelo site da instituição ou pelo aplicativo disponível nas lojas virtuais (Play Store ou App Store).
Para obter aprovação, o banco realiza uma avaliação considerando o cadastro do cliente, a renda, a capacidade de pagamento, o histórico de movimentação da conta e a situação cadastral do CPF.
Caso haja interesse, o interessado também pode dirigir-se à sua agência Itaú e dialogar com seu gerente para obter mais informações e dar andamento ao processo de solicitação.
9 – Bradesco
O empréstimo consignado oferecido pelo Bradesco é uma alternativa de obtenção de recursos destinada a indivíduos que atendem aos critérios de consignação. Em geral, esse grupo engloba aposentados, pensionistas, servidores públicos e membros das Forças Armadas que possuam comprovação formal de renda.
Porém, um diferencial notável do Bradesco em relação a outras instituições financeiras que oferecem empréstimos consignados é a possibilidade de os trabalhadores da iniciativa privada também solicitarem essa modalidade.
Contudo, para isso, é necessário que a empresa tenha um convênio estabelecido com o Bradesco para viabilizar a contratação do empréstimo.
O funcionamento do empréstimo é semelhante aos consignados convencionais, com taxas mais vantajosas e desconto direto em folha. Assim, contribuindo para índices reduzidos de inadimplência e tornando-o uma opção atraente para quem precisa de recursos financeiros.
O processo para efetivar o empréstimo consignado Bradesco é bastante ágil, geralmente com uma aprovação que pode levar de 24 a 48 horas. Se toda a documentação estiver completa, o montante é liberado na conta cadastrada em até 3 dias úteis. É importante salientar que esse prazo pode ser influenciado por fatores como o convênio da empresa com o banco.
Outro aspecto relevante a ser mencionado é que, caso o empréstimo envolva a portabilidade de valores para outra instituição financeira, o prazo pode se estender um pouco mais.
Nesse caso, a expectativa é que o dinheiro seja liberado na outra conta dentro de até 15 dias úteis, considerando os trâmites legais.
10 –Banco Pan – Empréstimo consignado online
O empréstimo consignado do Banco Pan, como mencionado anteriormente, destina-se exclusivamente a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Sua característica distintiva é a possibilidade de contratação totalmente online.
Uma vantagem significativa é que o valor das parcelas é debitado diretamente do benefício ou salário do indivíduo. Contudo, é crucial lembrar que o montante da parcela não pode exceder 30% do valor do salário total, considerando todos os empréstimos existentes em nome do solicitante.
Dessa forma, a existência de outros empréstimos pode se configurar como um impedimento para a obtenção do empréstimo consignado do Banco Pan.
A taxa de juros associada ao empréstimo consignado do Banco Pan é uma das mais competitivas do mercado, fixada em apenas 1,25% ao mês. Além disso, os prazos de pagamento podem variar de 12 a 96 meses, proporcionando flexibilidade aos clientes.
Contudo, uma das maiores vantagens desse tipo de empréstimo reside no fato de suas taxas serem consideravelmente inferiores em comparação ao empréstimo pessoal. Uma vez que há a garantia do desconto direto na folha de pagamento, aumentando a certeza do pagamento das parcelas.
Sendo assim, por esse motivo, o empréstimo consignado é uma opção atrativa para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras. Aliás, inclusive para quem está com o nome negativado.
No Banco Pan, essa modalidade é oferecida sem consulta ao SPC ou Serasa. Além disso, a contratação pode ser realizada de forma totalmente digital, sem a necessidade de deslocamento para enfrentar filas.
Outro benefício notável do empréstimo consignado do Banco Pan é a possibilidade de quitar todas as parcelas em até 84x. Ou seja, em um período de 7 anos, com taxas substancialmente inferiores em comparação aos empréstimos convencionais.
Conclusão
Enfim, optar por um empréstimo consignado online oferece diversas vantagens que podem tornar o processo mais conveniente e eficiente para os tomadores de empréstimo. Aqui estão algumas razões para pensar em usar essa oferta:
- Facilidade e Conveniência;
- Processo Rápido;
- Menos Documentação;
- Comparação de Ofertas;
- Segurança;
- Menores Taxas de Juros;
- Acesso a Informações Detalhadas;
- Menor Risco de Erros.
Além disso, caso considere pedir um empréstimo consignado pela internet, é importante escolher instituições financeiras confiáveis e compreender completamente os termos do contrato antes de prosseguir. Analise as informações que mencionamos e escolha o melhor banco para você!
