Os empréstimos com garantia de imóvel são um modelo de crédito pessoal no qual o imóvel do tomador de crédito é utilizado como garantia do pagamento do empréstimo.
Dessa forma, os empréstimos com garantia de imóvel garantem taxas de juros mais baixas. Além de um prazo para o pagamento do mesmo um pouco maior.
Para saber melhor como funcionam os empréstimos com garantia de imóvel, e conhecer as melhores opções disponíveis no mercado, continue atentamente a leitura até o final do artigo.
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
Antes de mais nada, o empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o solicitante oferece um bem de valor como forma de assegurar o pagamento da dívida junto à instituição financeira. Todavia, esse bem, também chamado de “colateral”.
Serve como segurança para o banco ou financeira, reduzindo o risco de inadimplência. Por isso, essa forma de empréstimo costuma oferecer condições mais vantajosas em comparação ao crédito pessoal comum.
Como juros mais baixos, prazos mais longos para pagamento e a possibilidade de obtenção de valores mais elevados. Os bens mais comuns utilizados como garantia são imóveis (como casas, apartamentos ou terrenos), veículos (carros ou motos quitados e em bom estado) e até mesmo aplicações financeiras.
Como CDBs ou fundos de investimento. Durante o período do contrato, o bem continua em nome do proprietário. Contudo, fica alienado à instituição, ou seja, vinculado ao empréstimo até que a dívida seja totalmente quitada.
A principal vantagem desse tipo de crédito está na economia com os juros. Como a instituição possui uma segurança adicional, ela pode cobrar taxas significativamente menores do que aquelas aplicadas em empréstimos sem garantia.
Além disso, o valor liberado costuma ser proporcional ao bem oferecido. Assim, podendo atingir até 60% ou 70% do valor de imóveis e até 90% no caso de alguns investimentos. Entretanto, essa modalidade também exige cautela. Em caso de inadimplência prolongada, o credor pode tomar posse do bem para cobrir o valor devido.
Por isso, é essencial que o contratante analise sua real capacidade de pagamento. Tenha certeza de que conseguirá cumprir as obrigações assumidas no contrato.
Vantagens de empréstimos com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é uma opção de crédito cada vez mais utilizada por quem busca condições mais vantajosas para obter recursos. Sendo assim, sua principal característica é o uso de um imóvel quitado como garantia de pagamento.
O que reduz o risco para a instituição financeira e permite oferecer benefícios significativos ao tomador. Desse modo, entre as principais vantagens estão as taxas de juros muito mais baixas do que em modalidades tradicionais,
Como o crédito pessoal e o cheque especial. Aliás, esse tipo de empréstimo oferece prazos de pagamento estendidos. Que podem chegar a 20 ou até 30 anos. Então, facilitando o equilíbrio financeiro por meio de parcelas menores.
Outra vantagem relevante é a possibilidade de conseguir valores altos. Geralmente até 60% do valor do imóvel, e a liberdade de uso do dinheiro, que pode ser destinado a qualquer finalidade. Desde quitar dívidas até investir em um negócio, reformar a casa ou pagar estudos.
Vale destacar ainda que o imóvel continua em posse do proprietário, que pode usá-lo normalmente enquanto o contrato estiver em dia. Por todos esses motivos, o empréstimo com garantia de imóvel é uma alternativa atraente para quem precisa de crédito com condições mais acessíveis e deseja manter a saúde financeira em ordem.
Melhores empréstimos com garantia de imóvel
1- Inter
Em primeiro lugar, o Banco Inter oferece uma das soluções mais vantajosas do mercado quando se trata de empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity. Nessa modalidade, o cliente pode utilizar um imóvel quitado como garantia para obter crédito com juros muito mais baixos do que os praticados em empréstimos tradicionais.
No Banco Inter, as taxas partem de 1% ao mês acrescido do IPCA. Com prazos de pagamento de até 20 anos e valores que podem chegar a 60% do valor do imóvel. O processo é totalmente digital, desde a simulação até a assinatura do contrato. Dessa maneira, proporcionando mais agilidade e comodidade para o cliente.
Além do mais, o Inter se destaca por não cobrar tarifas escondidas, oferecer transparência nas condições e permitir o acompanhamento de todo o processo pelo aplicativo. Para contratar, é necessário ter um imóvel urbano, residencial.
Quitado e em nome do solicitante, além de passar por uma análise de crédito. Com essas condições, o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Inter se torna uma alternativa segura, econômica e prática para quem busca recursos para investir. Quitar dívidas ou realizar grandes projetos sem comprometer demais o orçamento.
2- Santander
O Banco Santander oferece o Usecasa, uma modalidade de empréstimo com garantia de imóvel que permite ao cliente obter crédito de forma segura e com condições diferenciadas. Nessa linha de crédito, o solicitante oferece um imóvel como garantia e, em troca, consegue taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.
Com o Usecasa, é possível contratar até 60% do valor do imóvel. Com parcelas fixas e prazos que podem chegar a 240 meses, ou seja, 20 anos. Um dos diferenciais do produto é a possibilidade de utilizar diferentes tipos de imóveis como garantia residencial, comercial ou até de terceiros.
desde que estejam quitados e tenham valor mínimo de R$70 mil. Todavia, o cliente continua usufruindo normalmente do imóvel durante o contrato e pode usar o dinheiro obtido como quiser. Para quitar dívidas, investir, reformar ou realizar outros projetos.
A contratação começa com uma simulação online rápida, seguida pela análise de crédito, vistoria do imóvel, assinatura do contrato e registro em cartório. Após essas etapas, o valor é liberado em até cinco dias úteis.
O Usecasa é uma alternativa eficiente para quem busca crédito de forma planejada, com a segurança e a solidez de um dos maiores bancos do país. Sempre esteja atento aos empréstimos online para se certificar do que está aceitando. Afinal, é necessário pensar bem antes de fazer um empréstimo com garantia.
3- Bradesco
Já o Bradesco, oferece o Credimóvel, uma modalidade de empréstimo com garantia de imóvel que permite ao cliente utilizar um imóvel quitado como garantia para obter crédito com condições diferenciadas. Com taxas de juros a partir de 1,59% ao mês e prazos que podem chegar a 20 anos.
Essa linha de crédito possibilita o acesso a valores que podem alcançar até 60% do valor do imóvel avaliado. Durante o período do contrato, o cliente mantém a posse e o uso do imóvel normalmente. Enquanto o bem fica alienado à instituição como garantia.
O processo de contratação envolve simulação online, envio de documentação, análise de crédito e avaliação do imóvel, assinatura do contrato e registro em cartório. Com liberação do crédito geralmente em até três dias úteis após o registro.
Portanto, o Credimóvel é indicado para quem busca uma alternativa segura e flexível para obter recursos, seja para investir, quitar dívidas ou realizar projetos, sempre considerando a importância de um planejamento financeiro cuidadoso, já que o imóvel pode ser tomado em caso de inadimplência.
4- Creditas
A Creditas é uma fintech brasileira que oferece empréstimo com garantia de imóvel com condições atrativas e processo totalmente digital. Com taxas de juros a partir de 1,09% ao mês mais IPCA. É possível financiar até 60% do valor do imóvel.
Com prazos de pagamento que podem chegar a 20 anos. O cliente mantém a posse e o uso do imóvel durante todo o contrato. Enquanto o bem fica dado como garantia do empréstimo. O processo é simples e ágil: após a simulação online e envio da documentação.
A Creditas realiza a análise de crédito e avaliação do imóvel, e a aprovação gera a liberação do crédito em até cinco dias úteis. Sendo assim, essa modalidade é ideal para quem busca recursos com juros menores que os de empréstimos tradicionais.
Podendo ser usada para quitar dívidas, investir em negócios, reformar o imóvel ou realizar outros projetos. É importante lembrar que o imóvel pode ser tomado em caso de inadimplência, por isso o planejamento financeiro é essencial.
Conclusão sobre empréstimos com garantia de imóvel
Por fim, os empréstimos com garantia de imóvel são uma alternativa vantajosa para quem busca crédito com juros mais baixos e prazos longos, aproveitando o valor do imóvel quitado como garantia. Essa modalidade permite acessar quantias maiores com condições financeiras mais acessíveis do que empréstimos pessoais comuns.
Proporcionando maior planejamento e segurança. Entretanto, é fundamental avaliar cuidadosamente o orçamento e a capacidade de pagamento, pois a inadimplência pode resultar na perda do imóvel.
Ou seja, o empréstimo com garantia de imóvel é uma ferramenta poderosa para quem precisa de recursos, desde que utilizado com responsabilidade e planejamento.