Ter conhecimento de como funciona o empréstimos empresarial e quais são as modalidades acessíveis a todos os empresários do mercado financeiro é algo extremamente importante.
Até porque os modelos de empréstimos empresarial demonstra ao cliente mais autonomia na hora de conquistar ofertas de crédito para manter sua empresa rodando como imagina e com a segurança na área financeira.
Sendo assim, para te ajudar a encontrar o melhor modelo de empréstimos empresarial, separarmos durante esse artigo opções de alta qualidade e outras informações uteis que facilita ainda mais sua vida. Confira!
O que é empréstimo empresarial?
Afinal de contas, você tem noção do que é um empréstimos empresarial na prática e para que ele serve? De uma maneira resumida empréstimos empresarial é um contrato que a empresa faz com uma financeira em especial e de seu gosto para receber determinada quantia de dinheiro. A qual, será devolvida em um tempo já estabelecido entre as partes de acordo com o pagamento de juros.
No caso, os bancos têm o direito de disponibilizar ou não esse crédito. Isso porque cada uma delas tem as suas regras e especificidades de ofertas de crédito liberado para MEI dos mais variados possíveis.
Aliás, outro detalhe que vale a pena investir diz respeito ao direito do cliente que pede ao banco de pagar o que deve antes do prazo. Tendo assim, a vantagem dos juros bem menores do que o normal.
Funcionamento do empréstimos empresarial
Por outro lado, o empréstimo destinado a empresas é exclusivo para pessoas jurídicas e pode ser direcionado a várias finalidades, como:
- Financiamento de capital de giro;
- Aquisição de equipamentos;
- Melhorias na infraestrutura;
- Quitação de dívidas;
- Reformas;
- Compra de imóveis, entre outras possibilidades.
É crucial observar que em nenhuma circunstância os fundos podem ser utilizados para fins pessoais. Além dos documentos convencionais, tais como CNPJ atualizado, alvará de funcionamento, cadastro de sócios, balanço patrimonial, destaca-se a importância do plano de negócios.
Esse documento é essencial para demonstrar a viabilidade financeira do projeto ao qual o empréstimo será destinado.
Quais são os modelos de empréstimos empresarial disponíveis para as MEI
Em contrapartida, algo muito importante para compreender sobre empréstimos empresarial é analisar mais detalhes referente aos modelos desse crédito para que saiba qual é o melhor escolher, como por exemplo:
1 – Factoring
Em primeiro lugar, a finalidade primordial do Factoring é impulsionar o fomento mercantil. Nesse tipo de transação financeira, a instituição financeira adquire os créditos de uma empresa, proporcionando-lhe o capital necessário para atender, por exemplo, à demanda de um cliente.
Para ilustrar melhor, considere que uma organização receba um grande pedido de um cliente, mas não disponha do capital adequado para iniciar a produção, uma vez que o pagamento pelo serviço ocorrerá posteriormente. Portanto, ela precisa vender seus créditos, negociando o valor com a empresa de Factoring, que concede o empréstimo necessário.
Entre as vantagens dessa prática estão:
- Recebimento imediato de vendas realizadas a prazo;
- Disponibilidade de assessoria administrativa;
- Menor burocracia em comparação com instituições bancárias.
Por outro lado, a principal desvantagem reside na limitação das transações financeiras, o que implica na cessão de direitos creditórios.
2 – Empréstimos bancários
Os bancos continuam sendo uma das opções mais buscadas por empresas em busca de crédito. O que se destaca é a diversidade de linhas oferecidas, permitindo que as organizações encontrem aquela que melhor se ajusta à sua situação.
Para exemplificar, essas instituições financeiras disponibilizam financiamento para bens de consumo duráveis, capital de giro com a opção de crédito especial, no qual a empresa não precisa especificar a destinação dos recursos, e microcrédito para pequenas e médias empresas, entre outras opções.
Optar por empréstimos bancários oferece ao empresário diversas vantagens, tais como:
- Acesso a uma carteira de crédito diversificada, com várias alternativas, conforme mencionado anteriormente;
- Condições mais favoráveis, dependendo do relacionamento estabelecido entre a empresa e o banco.
Contudo, é crucial estar atento às desvantagens, que incluem:
- Taxas de juros elevadas para pequenos negócios;
- Cláusulas pouco atrativas, com diversas multas por quebra de contrato;
- Restrições para empresas iniciantes em seu relacionamento com o banco, geralmente enfrentando dificuldades para obter os valores desejados;
- Considerável burocracia envolvida no processo.
3 – Empréstimos empresarial por meio de financeiras
Mais uma alternativa de crédito para empresas é o empréstimo junto a financeiras. Embora envolvam menos burocracia em comparação aos bancos, essas instituições nem sempre desfrutam de boa reputação, pois competem entre si para atrair clientes.
O ponto notável é que muitas delas oferecem atrativos ao conceder prazos consideravelmente longos para as empresas. Para muitos empreendedores, essa flexibilidade é crucial, uma vez que o negócio ainda está em fase de crescimento, tornando-se inviável arcar com o pagamento de um financiamento em curto prazo.
Entre as vantagens desse tipo de empréstimo, podemos destacar:
- Menor burocracia;
- Prazos mais extensos;
- Critérios de análise de riscos menos burocráticos em comparação aos bancos.
No entanto, as desvantagens incluem:
- Custos significativamente mais elevados, uma vez que as tarifas praticadas visam cobrir a inadimplência;
- Risco elevado, pois algumas financeiras podem estar associadas a atividades fraudulentas, representando uma ameaça para as empresas que optam por fazer negócios com elas.
4 – Empréstimo com cooperativa de crédito
As cooperativas de crédito representam outra alternativa para empresários que necessitam de empréstimos. Isso ocorre porque essas instituições oferecem diversas linhas de crédito, de maneira semelhante aos bancos, o que constitui uma de suas principais vantagens.
Entre as vantagens de optar por essa alternativa, destacam-se:
- Disponibilidade de diversas linhas de crédito, simplificando o processo para empresários que necessitam de financiamento para finalidades específicas em suas empresas;
- Taxas de juros mais acessíveis.
No entanto, existem desvantagens, tais como:
- Análise de risco rigorosa;
- Elevado nível de burocracia;
- Presença de muitos detalhes e penalidades em suas cláusulas.
5 – Empréstimos empresarial coletivo
O empréstimo coletivo surge como uma inovação no mercado, caracterizando-se como uma modalidade de financiamento que dispensa a intervenção bancária. Para acessá-lo, a empresa interessada em obter crédito deve se cadastrar em uma plataforma de crowdfunding, apresentando a quantia desejada e justificando a finalidade do montante.
Nesse formato, os “investidores” adquirem cotas em troca de retorno financeiro. Geralmente, esse grupo é composto por indivíduos em busca de rendimentos atrativos e que desejam contribuir para o crescimento de empresas no país. Essa alternativa é particularmente vantajosa para empresários que visam atrair investimentos externos para expandir seus negócios.
Além disso, os benefícios não se limitam a isso, incluindo:
- Maior agilidade e menor burocracia;
- Soluções online;
- Financiamento direto, sem a intermediação de instituições financeiras;
- Boa rentabilidade para os investidores.
Por outro lado, a desvantagem está na restrição das linhas de crédito, diferentemente das opções oferecidas por cooperativas de crédito e bancos.
O empréstimo empresarial se configura como uma alternativa para organizações que almejam crescer no mercado ou evitar que dívidas comprometam a saúde do negócio. Portanto, antes de solicitá-lo, é fundamental avaliar a situação e explorar as alternativas que verdadeiramente contribuirão para esse processo.
Qual banco faz empréstimos empresarial?
De acordo com informações importantes sobre o funcionamento do empréstimos empresarial entendemos que existem vários modelos diferentes que vale a pena investir dessas categorias.
Além disso, todo o processo de definir qual o melhor crédito ou empresa para pedir o seu é bem mais simples do que se imagina. Pensando nisso, a seguir, separamos alguns bancos que fazem esse tipo de crédito mostrando que vale a pena investir, como por exemplo:
1 – Caixa
Antes de qualquer coisa, a principal modalidade de empréstimo para Microempreendedor Individual (MEI) oferecida pela Caixa é conhecida como Microcrédito Produtivo Orientado.
Esse crédito destinada a micro e pequenos empreendedores, formais ou informais, que necessitam de capital para investir em seus negócios, essa solução apresenta flexibilidade, permitindo diversas operações e finalidades, tais como:
- Aquisição de materiais e equipamentos;
- Investimento nas atividades empreendedoras;
- Realização de reformas e construções;
- Complementação do capital de giro.
O empréstimo MEI Caixa destaca-se pela sua flexibilidade, sendo um dos motivos principais para sua crescente popularidade no mercado. Ao contrário de muitas opções de crédito para MEI, que exigem uma série de documentos e procedimentos burocráticos para comprovação das atividades. O Microcrédito Orientado da Caixa oferece aos clientes a liberdade de solicitar empréstimos com variados propósitos.
Os valores disponíveis nessa alternativa variam de R$ 300,00 a R$ 21 mil, com uma taxa de juros de 3,49% ao mês e 3% de Taxa de Abertura de Crédito (TAC). Adicionalmente, essa opção permite que diferentes grupos de profissionais submetam propostas para análise de perfil.
Contanto que o profissional ou empresa tenha uma renda inferior a R$360 mil, ele é elegível para solicitar o empréstimo.
2 – Santander – Empréstimos empresarial
No entanto, essa é uma linha de crédito criada especialmente para empréstimo e financiamento que o Santander disponibiliza para empresas de pequeno, médio e grande porte com acesso pelo site oficial (https://www.santander.com.br/creditos-e-financiamentos-para-empresas).
Por conta disso, muitas empresas (como MEI) tem a capacidade de começar a crescer mais ainda e expandir suas possibilidades de investimento com os empréstimos e financiamentos oferecidos pela instituição.
3 – Bradesco
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) foi instituído pelo Governo Federal em 2020 com o objetivo de auxiliar as empresas a enfrentarem as dificuldades decorrentes da crise provocada pela pandemia.
Consequentemente, uma parcela dos recursos passou a ser direcionada para empresas com essa finalidade, e neste ano, de acordo com informações do Governo, a linha de crédito do Pronampe será de R$50 bilhões. Diversos bancos, incluindo o Bradesco, passaram a disponibilizar esse serviço.
Como mencionado anteriormente, o programa destina-se a microempresas com faturamento anual de até R$360 mil e pequenas empresas com faturamento anual de até R$4,8 milhões. Além disso, na nova fase do programa, os Microempreendedores Individuais (MEIs) também têm a possibilidade de solicitar empréstimos.
4 – Banco Inter – Empréstimos empresarial
O Banco Inter disponibiliza a opção de empréstimo online para Microempreendedores Individuais (MEIs). A fintech, conhecida por sua solução de conta digital, também oferece empréstimos com garantia de imóvel, permitindo que os valores solicitados alcancem até R$ 3 milhões.
Adicionalmente, o Inter realiza a análise tanto do perfil do solicitante quanto do imóvel, embora o prazo para conclusão dessa avaliação não seja informado. A simulação e a solicitação de crédito podem ser realizadas através da página oficial da fintech.
No âmbito do Banco Inter para MEI, há também a disponibilidade de um cartão de crédito voltado para a categoria empresarial. A particularidade desse cartão é que a função de crédito ativada no mesmo cartão de débito Mastercard fornecido no momento da abertura da conta.
Isso significa que o empreendedor não precisa obter dois cartões separados, proporcionando maior conveniência em suas transações financeiras. Após receber o cartão de débito, o MEI pode solicitar a ativação da função de crédito, sujeita à aprovação da instituição.
Uma vez que o pedido é autorizado, os recursos ficam imediatamente disponíveis, oferecendo todas as funcionalidades básicas associadas à modalidade de crédito, incluindo parcelamentos. Vale ressaltar que o cartão para MEI do Banco Inter apresenta benefícios como a isenção de anuidade, tornando-o ainda mais vantajoso para aqueles que buscam uma conta PJ com cartão de crédito.
5 – Itaú
O Microcrédito oferecido pelo Banco Itaú é uma forma de crédito individual direcionada a indivíduos que possuem pequenos negócios, sejam eles formais ou informais, e que apresentam renda anual de até R$ 120 mil.
Esse tipo de crédito utilizado para diversas finalidades, tais como a aquisição de mercadorias, máquinas, equipamentos, reposição de estoques ou até mesmo para pequenas reformas. O Itaú disponibiliza um Agente de Crédito especializado, que se desloca até o estabelecimento do cliente para oferecer toda a orientação necessária durante o processo de contratação desse serviço.
Aliás, o papel desempenhado pelo Agente de Crédito é fornecer um crédito orientado e produtivo, visando auxiliar o pequeno empresário a realizar investimentos de forma adequada. Vale destacar que, em muitos casos, esse agente é uma pessoa da própria comunidade, conhecendo bem a região e proporcionando acompanhamento e assessoria direta ao longo de todo o contrato do empréstimo.
Conclusão
Por fim, depois de conhecer mais informações sobre o funcionamento do empréstimos empresarial e suas principais modalidades, entendemos que esse crédito, para muitas empresas, é o que define seu destino. Como também seu crescimento.
Sendo assim, os empréstimos empresariais desempenham um papel crucial no ambiente dos negócios, proporcionando diversas vantagens e sendo fundamentais para o desenvolvimento e a sustentabilidade das empresas.
É importante observar que, embora os empréstimos empresariais tenham várias vantagens, o seu uso deve ser cuidadosamente planejado. A capacidade de pagamento, taxas de juros e os objetivos estratégicos da empresa devem ser considerados para garantir que o financiamento seja benéfico e sustentável a longo prazo.
Jamais peça um crédito como esse sem antes ter mais pesquisas e entender o funcionamento desses bancos para que tenha maior acesso aos serviços e vantagens que oferecem. Isso demonstra se é ou não uma boa ideia investir nesse empréstimo.
