Como você já deve saber, os bancos digitais internacionais se expandiram muito no decorrer dos últimos anos, isso por conta da sua facilidade de fazer operações em moedas estrangeiras de forma totalmente online. Dessa forma, se você tem interesse em enviar ou receber dinheiro, sem dúvidas, é válido saber qual a melhor maneira de abrir uma conta internacional.
Assim você pode avaliar de forma prática quais são suas vantagens e desvantagens, além de saber com mais detalhes o que são os bancos digitais internacionais, e como eles funcionam na prática. Além disso, eles são grandes aliados de quem tem uma vida mais corrida e deseja fazer tudo o que puder de forma online e prática.
Pensando em te ajudar a entender melhor o que são os bancos digitais internacionais, como eles funcionam e quais as melhores opções disponíveis no mercado atualmente, separamos esse artigo repleto de informações sobre o assunto. Esperamos que goste e desfrute de todas as nossas dicas. Boa leitura!
O que são os bancos digitais internacionais?
Antes de mais nada, os bancos digitais internacionais se tratam de instituições financeiras ou fintechs que procuram oferecer aos seus clientes uma conta com moeda estrangeira. Dessa forma, o processo de movimentação e abertura da conta acontece totalmente de maneira online e prática. O que consequentemente acaba facilitando transferências, compras e pagamentos no exterior.
Além disso, esses bancos digitais internacionais conseguem assegurar as remessas online para quem vai se mudar para outro país, viajar ou até mesmo trabalhar com e-commerce. Abrir uma conta digital no exterior acaba tornando as experiências e operações de câmbio bem mais práticas do que elas de fato são no modo convencional.
Diferença entre bancos digitais, internacionais e tradicionais
Primeiramente, a principal diferença entre bancos digitais internacionais e tradicionais se encontra nos atendimentos ao cliente, serviços oferecidos pela instituição, processos e custo operacional. Além disso, os bancos digitais possuem atendimento online e o cliente tem acesso a todos os serviços oferecidos por meio de um site ou aplicativo.
Desse modo, o custo operacional dos bancos digitais costuma ser muito menor do que no caso de um banco tradicional. O que consequentemente acaba permitindo a cobrança de taxas mais justas aos clientes, e até mesmo a isenção de algumas tarifas. Entretanto, em bancos digitais você consegue sacar dinheiro em espécie apenas na rede de Banco24Horas, assim, com a possível incidência de taxas.
Além disso, o processo de abertura de uma conta-corrente ou poupança em banco digital normalmente costuma ser bem mais rápida e menos burocrática. Normalmente, todas as etapas são realizadas pelo aplicativo, isso conforme as orientações que surgem na tela do aplicativo. Já os bancos tradicionais possuem atendimento presencial e exigem que você recorra ao telefone ou vá presencialmente a uma agência física para realizar certas demandas.
Essas instituições financeiras também possuem caixas eletrônicos próprios que podem ser encontrados na maioria das cidades. Dessa forma, para abrir uma conta nos bancos tradicionais é necessário comparecer a uma agência física munido de seus documentos pessoais e assim, aguardar o atendimento para realizar a solicitação. Além disso, como as agências físicas costumam ter um horário de atendimento comercial, o futuro cliente precisa se programar para comparecer no horário certo.
Apesar dessas diferenças, os serviços oferecidos basicamente são os mesmos em todas as opções: guarda e movimentação de dinheiro, envio e recebimento de remessas de dinheiro, depósitos e saques. Além disso, ainda é possível realizar o pagamento de contas, fazer recarga de celular e acompanhar o saldo do extrato.
Vantagens dos bancos digitais internacionais
- Praticidade: Apenas com um celular ou computador em mãos o usuário consegue fazer todas as operações permitidas pelo banco com mais autonomia e agilidade. Por exemplo, é possível abrir a conta, fazer transferências, pagamentos, consultar extratos e em algumas instituições até investimentos. Tudo isso sem precisar sair da sua casa ou trabalho, ou seja, esse é um processo totalmente fácil e acessível para se fazer de qualquer lugar.
- Custos menores: Com os bancos digitais internacionais você consegue economizar, isso graças a isenção de taxas e tarifas. Além disso, as cobranças também não são mais acessíveis, quando comparadas ao uso do cartão de crédito ou saques em caixas eletrônicos em solo internacional.
- Tarifas reduzidas: Sem precisar gastar com custos de uma estrutura física, a maioria dos bancos digitais costumam oferecer contas sem taxa de abertura de conta ou anuidade. Sem contar os processos mais baratos quando comparados com os bancos digitais. Antes do pix ser criado, por exemplo, os bancos digitais já permitiam que o cliente fizesse transferências bancárias reduzidas.
- Segurança: Por mais que a segurança no ambiente online traga algumas preocupações, os bancos digitais também são regulamentados pelo Banco Central do Brasil. Além disso, contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) que busca assegurar os fundos que são depositados em bancos tradicionais.
Desvantagens
- Não tem suporte presencial: Apesar das inúmeras vantagens que um banco digital oferece, quando precisar de um suporte mais aprofundado, o cliente nesse caso não consegue recorrer a ajuda de um profissional de forma presencial. Isso porque a maioria das instituições online oferecem suporte por e-mail ou telefone.
- Saques de dinheiro em espécie: Se por um lado a tecnologia facilita a oferta de serviços, por outro ela acaba tornando alguns inviáveis. Sem agências e pontos de atendimento presenciais, existem alguns bancos digitais que não permitem saques ou cobram tarifas para a retirada de dinheiro em espécie.
- Por mais que as instituições revisem seus sistemas com mais frequência, algumas falhas técnicas podem acabar acontecendo, o que é totalmente comum. Contudo, em um aplicativo que não está funcionando de forma correta, as operações financeiras acabam sendo inviabilizadas ou atrasadas.
Como você pode ter notado, aderir ao método dos bancos digitais internacionais pode acabar oferecendo bem mais vantagens do que desvantagens. Afinal, com mais praticidade e menos burocracia e tarifas menores, a alternativa acaba se tornando bastante vantajosa para realizar operações financeiras durante o dia a dia.
Como abrir uma conta nos bancos digitais internacionais?
Em primeiro lugar, para poder abrir uma conta internacional digital, você precisa seguir as orientações oferecidas por cada instituição financeira em seu aplicativo, além de ter em mãos os seus documentos pessoais para a abertura de sua conta digital. De forma mais generalizada, basta você encontrar o aplicativo referente ao banco no play store (Android) ou App Store (iOS) e dessa forma, dar início ao download. Normalmente, o processo costuma ser realizado diretamente pelo celular.
Até mesmo o envio da documentação solicitada, como por exemplo: CPF e RG ou CNH, além da comprovação de identidade e até mesmo renda. Além disso, todo esse processo costuma ser rápido e prático, além dos documentos é necessário que você tire algumas fotos com os ângulos solicitados pelo aplicativo na hora da criação da conta digital. Após fazer isso, é só aguardar mais informações a respeito da sua conta, cartão e etc que chegará ao seu e-mail. E por fim, é só começar a movimentar sua conta e realizar as transações desejadas.
Conheça os principais bancos digitais internacionais
De antemão, os principais bancos digitais internacionais são: C6 Bank, Banco Inter, BS2, Nomad e Remessas Online. Dito isso, cada um deles possui suas próprias características exclusivas, entretanto, todos oferecem cartão de crédito ou débito que funciona perfeitamente no exterior. Além do fechamento de câmbio simplificado e taxas menores do que as praticadas em algumas instituições financeiras tradicionais.
1- C6 Bank: Indicada para quem deseja operar em dólar e euro
O banco C6 Bank oferece aos seus clientes uma conta digital internacional com emissão do cartão internacional mediante ao pagamento de uma taxa de US$10. Além disso, a cobrança é isenta para pessoas que investem mais de R$20 mil em Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) pelo aplicativo do C6. Proprietários do cartão C6 Bank, C6 Platinum ou C6 Carbon Mastercard Black também são isentos da taxa caso façam uma operação de câmbio de ao menos US$100 ou 100€ no período de até um mês após a abertura da conta global C6 Bank.
Além disso, a instituição financeira C6 Bank não cobra mensalidade dos clientes, e o spread é de 2% para o dólar e 2,5% para euro. Dessa forma, o IOF é de aproximadamente 1,1% no envio e 0,38% no retorno. Não existem taxas cobradas em caso de transferências entre clientes da conta global C6 Bank. Os saques possuem tarifas de US$5 (conta global dólar) e de €5 (conta global euro). Os cartões de crédito adicionais custam aproximadamente R$25 cada, além disso, o recebimento via wire transfer possui taxa de US$10 ou €10.
A mesma tarifa normalmente é aplicada no envio com dedução de alguns bancos estrangeiros. Já quando se fala do envio sem dedução ele custa em média US$20 e €20.
2- Remessa Online
Primeiramente, a conta global da instituição financeira Remessa Online fornece aos seus clientes um cartão de débito em euro, e outra opção de banco digital internacional para quem deseja fazer viagens pela Europa. Além disso, a cotação da moeda se baseia no câmbio comercial, ou seja, mais barato que o turismo. Além disso, é aplicada uma taxa de 0,8% e 11% do IOF durante a conversão.
O cartão internacional da Remessa Online é livre de anuidade, além disso, pode ser utilizado para saques em caixas eletrônicos. No caso de compras com moedas que sejam além do euro, é cobrada uma pequena taxa de 1,9% por transação. Além disso, uma versão virtual do cartão se encontra disponível logo no momento da abertura da conta, entretanto, é necessário ter saldo de ao menos €20 para quem deseja solicitar a via física.
3- Banco Inter
O Banco Inter se trata de uma instituição financeira brasileira pioneira quando o assunto é o surgimento das fintechs para serviços financeiros com custos reduzidos. Como um banco digital internacional ele não cobra taxas de abertura e manutenção, além disso, oferece aos clientes cartão de crédito, débito e ainda permite fazer investimentos.
O câmbio utilizado tem cotação comercial, já o spread é de aproximadamente 0,99% e o IOF é de 1,1%. Os saques são totalmente gratuitos em toda a rede Allpoints. O IOF cobrado pela instituição é de 1,1% no carregamento de saldo da conta e 0,38% no resgate. Ainda existe a oportunidade do cliente possuir um cartão de crédito ou débito físico para usar onde desejar.
4- BS2
Para quem não conhece, o BS2 é um banco digital internacional feito especialmente para empresas. Dessa forma, ele oferece aos clientes uma conta internacional totalmente isenta de mensalidade que estão disponíveis para diversas naturezas jurídicas (MEI, ME, LTDA). Além disso, ela é diretamente vinculada à rede Mastercard. Sendo assim, possibilita aos clientes saques em ATMs, além disso, converte o saldo de reais em dólares nas operações feitas entre contas.
Dessa forma, a primeira via do cartão de crédito internacional não possui nenhum custo, e as transferências bancárias entre contas BS2 são totalmente gratuitas. Entretanto, normalmente são cobradas taxas em operações realizadas diretamente para outros bancos internacionais.
A emissão do boleto é totalmente gratuita, mas existe cobrança de taxas para saques realizados em caixas eletrônicos, além disso, o spread é de 2% sobre cada operação. Por mais que você conheça os melhores bancos físicos para abrir conta, as contas digitais tem se tornado cada vez mais opções bem sucedidas no mercado financeiro.
Conclusão sobre bancos digitais internacionais
Por fim, os bancos digitais internacionais são excelentes instituições que levam aos seus clientes opções de transferência de dinheiro mais acessíveis. Além de outras grandes vantagens, como por exemplo: a facilidade na hora de cuidar das suas finanças, flexibilidade no horário, afinal, diferente dos bancos tradicionais, os digitais não trabalham em apenas horário comercial.
Além disso, os bancos digitais são opções mais práticas para quem não tem muito tempo no dia a dia de lidar com burocracias de um banco físico que exige a presença do mesmo na agência física. Ter uma conta bancária no exterior ajuda a facilitar a realização de transações internacionais de dinheiro. Isso também pode até mesmo acabar reduzindo os custos de transferência, e até mesmo evitar a necessidade de conversões frequentes de moeda.
Dependendo de qual legislação tributária do país você abre sua conta digital internacional, podem acabar existindo benefícios fiscais para serem considerados. Além disso, alguns países oferecem aos seus clientes vantagens fiscais como o tratamento favorável de juros, impostos reduzidos ou até mesmo a isenção fiscal em alguns modelos de investimentos.
