Você sabe o que é educação financeira? Esse conceito felizmente tem ficado cada vez mais conhecido e ganhado mais espaço na sociedade. Afinal, esse é o processo no qual o indivíduo busca ou obtém conhecimento o suficiente para começar a lidar com o dinheiro de forma mais consciente e inteligente ao longo da vida. Isso por meio de práticas e ensinamentos diários que ajudam ele a mudar seu relacionamento com o dinheiro.
Dessa forma, a ideia é que a educação financeira seja apresentada e convertida em práticas que levem a um uso mais consciente dos recursos financeiros. Consequentemente, levando o indivíduo a ter uma vida mais abundante e próspera. Por esse motivo, é fundamental que esse conceito seja apresentado desde cedo para que a criança cresça tendo um bom relacionamento com o dinheiro, sabendo usá-lo como um aliado, e não um vilão.
O conhecimento e a prática da educação financeira tem um grande potencial de moldar pessoas mais conscientemente financeiramente. Isso aplicando práticas diárias que levarão a uma mudança de vida muito significativa. Sendo assim, se você deseja saber mais sobre o assunto e aprender como colocá-lo em prática na sua vida pessoal e de toda sua família, acompanhe a leitura do artigo até o fim e aproveite as informações!
O que é educação financeira?
Em primeiro lugar, de acordo com a definição técnica da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), a educação financeira pode ser previamente entendida como um “Processo no qual os indivíduos melhoram sua compreensão relacionados ao dinheiro e produtos financeiros com informação, formação e orientação”.
De forma prática, a educação financeira é um conjunto de todos os aprendizados sobre como gerir bem suas finanças pessoais. Além de apenas poupar dinheiro, a educação financeira é sobre como saber usar o dinheiro de forma consciente. Seja ele o salário mensal recebido, planejado, calculado e tomando decisões mais certeiras não vão te levar a ter dívidas ou impactar de forma negativa seu bolso.
Além disso, a educação financeira, diferente do que muitos podem imaginar, não é apenas economizar dinheiro mensalmente ou deixar de aproveitar momentos e fases da sua vida. Muito pelo contrário disso, é por meio dela que a pessoa aprende a usar o dinheiro ao seu favor, planejando cada conquista da sua vida e optando por escolhas benéficas, a curto, médio e longo prazo.
Fazendo isso, consequentemente, quem tem uma boa educação financeira sabe como planejar, investir e gastar seu dinheiro levando em consideração sempre seus objetivos e necessidades. Além disso, essas pessoas passam a ter melhores condições para lidar com informações e os riscos que podem afetar seu patrimônio, tanto no curto quanto no longo prazo.
Com esse conhecimento em mãos, você automaticamente passa a mudar sua qualidade de vida. Passando a evitar endividamentos e alcançar metas e realizar seus sonhos. De toda forma, para conseguir desenvolver essa competência, é necessário buscar por conhecimentos, disciplina e hábitos saudáveis que estejam diretamente relacionados com o dinheiro.
Qual a importância da educação financeira na sociedade?
Sem dúvidas, a educação financeira é fundamental para aprender como utilizar seu dinheiro da forma mais consciente. Ou seja, aprender a gerenciar suas finanças pessoais ou empresariais, passando a controlar suas despesas e receitas. Isso é fundamental para conseguir alcançar seus objetivos e consequentemente ter uma vida financeira mais tranquila para você e toda sua família.
Atualmente, uma boa parte dos brasileiros infelizmente enfrenta uma situação financeira instável. De não conseguir fazer uma viagem em família durante as férias ou até mesmo fazer o pagamento de todos os seus boletos nos prazos corretos. Dessa forma, isso pode acabar acontecendo por falta de organização, falta de conhecimento, ou até mesmo por influência direta do consumismo, quando se compra compulsivamente sem existir necessidade.
Dentro desse cenário, a educação financeira se encontra como uma das principais soluções para ensinar as pessoas a administrarem seu dinheiro de forma correta e aos poucos conseguirem alcançar todos os seus objetivos, independente de quais sejam eles.
Dessa forma, a educação financeira é muito importante para que o indivíduo possa ter acesso ao conhecimento e todas as ferramentas necessárias para evitar dívidas e saber investir seu dinheiro de forma consciente.
Consequentemente aumentando seu patrimônio e realizando os seus sonhos vivendo de forma mais tranquila financeiramente, sem precisar passar por perrengues ou preocupações de falta de dinheiro. As dicas educação financeira fazem toda a diferença na hora de mudar seu relacionamento com o dinheiro.
Princípios da educação financeira
Depois de aprender o que é educação financeira e qual sua importância na vida das pessoas em geral, é importante conferir quais são os principais princípios envolvidos nela. Dessa forma, esse conhecimento te ajudará a entender melhor a relevância e amplitude desse conceito tão importante. Veja a seguir os principais fundamentos que fazem parte desse tipo de educação:
1- Desenvolvimento do hábito de poupar dinheiro
Primeiramente, um dos principais pilares da educação financeira é justamente o hábito de poupar dinheiro. Desse modo, se trata de uma prática recorrente de reservar uma porção dos seus ganhos regulares ao invés de gastá-los integralmente. Ou até mesmo, assumir custos que são superiores a sua renda mensal.
Além disso, guardar dinheiro te permite acumular recursos ao longo do tempo, construindo uma rede de proteção das suas finanças e criando novas formas de realizar diferentes metas. Esse hábito, quando incluso em sua vida de forma consistente, passa a contribuir para a construção de uma vida financeira mais estável e robusta.
Para conseguir poupar dinheiro, o ponto de partida é passar a entender que uma parte de seus gastos precisa ser guardada antes de criar qualquer nova despesa que não seja essencial. Ou seja, o ponto de partida parte da premissa que para ter uma vida mais tranquila financeiramente no futuro, é necessário começar a poupar no presente para poder colher os frutos.
Essa prática é muito importante, afinal, se você gastar todos os seus ganhos integrais a cada mês, não conseguirá criar e manter uma reserva financeira. E isso consequentemente vai acabar dificultando a construção do patrimônio e a realização de conquistas pessoais e familiares. Além de acabar colocando em risco sua tranquilidade financeira no momento de se aposentar ou em fases mais desafiadoras.
Vale ressaltar que você não precisa começar guardando metade do seu salário e deixando de pagar suas contas. Calma, o correto é começar guardando aquilo que você pode. Faça uma lista dos seus gastos mais importantes e comece a cortar o que não é fundamental em sua vida.
2- Monitore seus gastos e receitas
Monitorar de perto suas despesas e receitas financeiras acaba constituindo em uma prática fundamental na gestão do seu orçamento pessoal ou familiar. Esse acompanhamento de perto tem a função de aumentar seu controle financeiro, prevenir situações de superendividamento e desperdício de dinheiro.
Ao ter mais conhecimento dos seus padrões de gastos, é possível ajustar suas despesas conforme as possibilidades. Assim, diminuindo o acúmulo de dívidas desnecessárias que podem ser evitadas. Dessa forma, essa abordagem proativa acaba proporcionando uma gestão mais eficiente de seu orçamento.
Lembre-se que monitorar a saída e entrada de dinheiro possibilita a identificação de oportunidades, tanto para poder economizar, quanto aumentar sua renda mensal. Por esse motivo, ter um controle mais detalhado das suas finanças é um pilar de grande importância na educação financeira.
3- Tenha um planejamento financeiro mais realista
Outro princípio que faz parte da educação financeira é a busca por um planejamento financeiro mais realista. Sendo assim, a iniciativa é criar um guia estratégico capaz de abranger metas de curto, médio e longo prazo, além de prioridades e eventualidades.
Contudo, ao adotar essa prática, é necessário ter em mente que não adianta traçar uma meta que não seja compatível com sua atual situação financeira ou então que não possa ser atingida. Essa medida pode acabar desestimulando a execução e continuidade dos planos traçados. Assim como dificultar o cumprimento de outros objetivos pessoais.
Já quando a abordagem é feita de forma correta, com planos e metas que sejam mais realistas e atingíveis. Passa a possibilitar uma alocação eficiente de seu capital. Dessa forma, os objetivos podem ser cumpridos de forma gradual, tudo conforme sua realidade financeira.
Ter aliados com você nesse momento é fundamental, dessa forma, o Organizze (www.organizze.com.br) é uma ferramenta que te ajuda a organizar suas finanças de forma prática para você conseguir poupar seu dinheiro com mais tranquilidade.
4- Construção de uma mentalidade mais saudável
A educação financeira está diretamente pautada com a construção de uma mentalidade financeira mais saudável e consciente. Esse processo te ajudará a manter hábitos positivos ao longo do tempo. Como você já pode imaginar, o dinheiro é um recurso valioso que precisa ser usado de forma consciente e inteligente.
Isso significa que, além de gerenciar bem suas finanças pessoais, você precisa levar em consideração os efeitos das decisões financeiras na própria qualidade de vida e na sociedade em geral. Ou seja, é preciso compreender que a educação financeira não se limita apenas ao acúmulo de riqueza.
Muito pelo contrário, ela envolve reconhecer o papel do dinheiro como instrumento para a realização de sonhos, metas, bem-estar pessoal e coletivo. Assim, o conceito busca estimular não apenas o uso racional do dinheiro. Mas também a relação entre suas escolhas financeiras e o impacto que ela tem na sociedade como um todo.
Quais são os tipos de educação financeira?
É importante dizer que existem diferentes tipos de educação financeira, voltados para diferentes áreas da vida, ou até mesmo para diferentes objetivos. Dessa maneira, é fundamental conhecer quais são as formas disponíveis para poder avaliar melhor qual se encaixa para sua necessidade ou problema. Sendo assim, confira abaixo e entenda os principais tipos de educação financeira:
1- Educação financeira pessoal
Nesse formato de educação financeira, as pessoas aprendem na prática como lidar e organizar seus próprios gastos, isso a partir da quantia que ela recebe mensalmente. Fazendo isso, elas acabam se tornando mais capazes e conscientes de analisar seus orçamentos pessoais.
Além de verificar o que economizar e o que investir em sua realidade atual. Desse modo, é possível evitar transtornos financeiros e realizar com mais facilidade os projetos pessoais que você deseja por meio de planejamentos estratégicos.
2- Familiar
Parecida com a educação financeira pessoal, a familiar também tem como seu principal objetivo ampliar os conhecimentos de finanças e planejar os próximos gastos, independente de qual seja ele. Dessa forma, a maior diferença neste caso é que agora a família toda praticará esses ensinamentos.
Por meio da educação financeira familiar, você consegue integrar toda a família na organização das finanças da casa. Incentivando seus filhos e os cônjuges a aprender a poupar e planejar financeiramente. Essa é uma ação muito importante, principalmente para crianças e jovens. Para que possam aprender desde criança a como administrar o dinheiro com sabedoria, evitando dívidas.
3- Educação financeira empresarial
Se ter um planejamento financeiro já é importante tanto no quesito pessoal quanto no quesito familiar, é óbvio que no quesito empresarial isso não seria diferente. Isso porque a educação financeira empresarial é responsável por ajudar os gestores, diretores e gerentes a entender mais a fundo como estão as finanças da empresa e o que pode ser feito para melhorar.
Além disso, a educação financeira empresarial é um ponto fundamental para os empreendedores e seu negócio. Afinal, não saber como gerir profissionalmente um negócio, sem dúvidas, é um dos principais motivos de muitas empresas fecharem com pouco tempo de funcionamento.
Dessa forma, é por meio da educação financeira que os empreendedores passam a adquirir mais conhecimento sobre finanças, contabilidade e sobre os valores que entram e saem mensalmente do caixa da empresa.
Além de saber quais são seus gastos, quanto de dinheiro sobra, como investir com sabedoria e analisar os riscos das tomadas de decisões. Com todas essas opções, o empreendimento acaba se tornando cada vez menos instável no mercado, passando a aumentar o investimento externo e de quebra diminuindo a concorrência. Entre os conceitos mais abordados pela educação financeira empresarial, é possível encontrar:
- Contabilidade para pequenos negócios;
- Controle de caixa;
- Realização de um orçamento empresarial;
- Funcionamento do cartão de crédito empresarial;
- Conceitos e princípios da contabilidade;
- Realização do orçamento empresarial;
- Gestão de regime competência;
- Maneiras de se evitar o lay off.
Conclusão sobre educação financeira
Por fim, antes de começar de fato a fazer um planejamento financeiro, é necessário ter em mente que a educação financeira não é sobre “ter mais dinheiro” ou fazer um milagre em sua vida econômica de uma hora para a outra.
E sim sobre passar a ter mais consciência de como utilizar seus recursos todo mês com mais responsabilidade, visando em ter mais qualidade de vida. Dessa forma, para começar a ter educação financeira é necessário antes entender alguns pontos.
Como por exemplo, quanto de dinheiro entre e quanto sai, como gerenciar o dinheiro da melhor forma possível, como passar os bons ensinamentos para a família toda e etc.
