Precisa de dinheiro rápido e está pensando em solicitar o empréstimo pessoal? Hoje abordaremos as 16 melhores ofertas do mercado!
Ao pedir o crédito pessoal deve ficar atento a detalhes como o limite de valor, juros cobrados, número de parcelas, entre outros.
Esses 3 fatores principais são explicados em cada uma das instituições selecionadas de maneira criteriosa, portanto ao fim dessa matéria saberá exatamente o que cada uma tem a oferecer!
1. Bom pra Crédito
O Bom pra Crédito é uma empresa focada em oferecer empréstimos com uma taxa de juros aceitável e com parcelas que cabem no seu bolso.
Por não ser um banco, o Bom pra Crédito atua como um intermediário buscando o seu empréstimo pessoal em mais de 30 bancos parceiros.
Segundo o site oficial da empresa os juros vão a partir de 0,75% a.m e encontra as ofertas em pouco tempo, pois buscam as oportunidades e apresentas as que forem mais atrativas.
Para conseguir pedir o empréstimo no Bom pra Crédito terá que se cadastrar na plataforma. Depois que informar os dados e o banco buscar as ofertas é só escolher a melhor, aguardar a análise de crédito. Assim que for aprovado o dinheiro será enviado a sua conta bancária.
A faixa etária para conseguir o empréstimo pessoal vai de 18 a 80 anos, lembrando que deve comprovar sua renda e a residência onde mora, sem isso a conta não será aberta.
2. Empréstimo Pessoal: Crefisa
A princípio, consegue contratar o empréstimo pessoal na Crefisa pagando o débito em até 18x e a primeira cobrança será feita somente após 45 dias da contratação.
O processo para pedir o crédito é online, devendo informar seus dados para que a Crefisa verifique seu histórico de crédito e realize uma oferta. Uma vez que o empréstimo pessoal foi aprovado, o dinheiro cai na conta dentro de 24 horas.
Quem é negativado consegue o empréstimo pessoal? Na Crefisa sim, mas, deve ser:
- Servidor Público Federal, Estadual ou Municipal;
- Beneficiário do INSS (Aposentado ou Pensionista);
- Receber do Fundo de Previdência Privada ou Celetista de Empresas de Economia Mista.
Nessas situações o desconto será feito direto no salário. A porcentagem de juros não foi divulgada, mas geralmente é mais alta do que o empréstimo pessoal tradicional.
3. Empréstimo Sim
O Empréstimo Sim é uma das empresas que mais oferece crédito aos clientes e você pode se beneficiar com isso.
A princípio, é fácil pedir o crédito pessoal no Sim, primeiro deve criar sua conta na empresa, o cadastro é bem rápido. Então verifique as opções disponíveis e realize uma simulação para ter ideia de quanto crédito consegue pedir.
Após definir as parcelas é só informar seus dados, tirar um selfie do seu rosto com documento e pronto, finalizou o pedido de empréstimo pessoal.
Nessa modalidade o limite é de até R$30.000,00 a uma taxa de juros mensal a partir de 2,83%. Pode pagar em até 36 parcelas.
4. Caixa
A Caixa Econômica Federal é o banco mais usado para solicitar empréstimos e financiamentos devido à praticidade para receber o dinheiro.
Sobretudo, na Caixa tem 4 modalidades de crédito pessoal:
- Taxa de juros pré-fixada: paga o mesmo valor de juros sem se preocupar com a oscilação do mercado. Paga de 1 a 48 parcelas
- Taxas de juros pós-fixados: os juros variam. Pagará o empréstimo de 4 a 48 prestações;
- Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado: se o seu salário cia na conta Caixa pode usar esse crédito onde os juros são pré-fixados e paga a dívida de 1 a 48 meses;
- Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado: funciona do mesmo modo que o outro, a diferença é que os juros vão oscilar.
A contratação é bem simples, primeiro passa pela análise cadastral. A Caixa realizará o contrato assim que o aprovar. Assinando todos os documentos, enviaremos o dinheiro para sua conta-corrente
5. Banco BMG
O Banco BMG é conhecido no mercado por ter boas opções de empréstimo aos clientes e também por aprovar mesmo se estiver negativado.
O foco do BMG é te ajudar com pequenas quantias que precise para pagar contas eventuais, por isso o processo é bem rápido.
Começa com uma simulação onde vê os juros que pagará no crédito de acordo com o número de parcelas, o limite são 24x.
Depois que finalizar o contrato o BMG libera o dinheiro em sua conta em 24h úteis e começa a pagar de 30 a 60 dias depois da contratação, ficando a seu critério a data de vencimento.
6. Empréstimo Pessoal: Itaú
O Banco Itaú é um dos bancos tradicionais com melhores ofertas de créditos para seus clientes, oferecendo boas condições de pagamento.
Primeiramente, no Banco Itaú, você pode parcelar o empréstimo pessoal em até 72 vezes, e o pagamento da dívida só se inicia 90 dias após a contratação.
Não é preciso informar a finalidade do crédito para ser aprovado, uma facilidade dos empréstimos pessoais. Sobretudo, a contratação é online, mas se preferir pode ir até a agência física e fazer o pedido por meio dela também.
A desvantagem está no fato do Banco Itaú só oferecer esse crédito para quem é correntista, ou seja, se não for cliente da instituição não consegue o empréstimo pessoal.
Por fim, o valor limite não foi divulgado, depende da sua remuneração e escore, quanto mais positivos essas informações forem, melhor será para você.
7. FinanZero
A FinanZero é uma das principais empresas de crédito do mercado, conseguindo oferecer serviços de alta qualidade aos clientes que precisam de dinheiro para pagar contas rápidas.
Com relação ao valor que pode pedir, a FinanZero libera de R$500,00 a R$35.000,00, lembrando que passará por uma análise de crédito.
No que diz respeito às parcelas, a FinanZero divide a dívida de 6 a 24 vezes.
Lembrando que a empresa não é um banco e atua como intermediária buscando as melhores ofertas do mercado em instituições parceiras.
Com relação ao recebimento, o prazo é bem rápido, em 24 horas o dinheiro estará disponível na conta após aprovado. O processo é 100% digital e deve comprovar sua renda por meio de contratos.
As taxas variam bastante conforme as informações que fornece, o ideal é que a sua remuneração e gastos mensais sejam estáveis, pois isso mostra ao banco que gerencia bem seu dinheiro.
8. Empréstimo Pessoal: NoVerde
Quem busca o NoVerde para pedir crédito consegue pedir até 8 mil reais, todo o processo é feito pelo site da empresa (https://noverde.com.br/produtos/emprestimo-pessoal).
A principal informação verificada pelo NoVerde é o seu histórico financeiro, onde analisam os seus dados bancários, tempo que usa o crédito, como lida com suas dívidas, o pagamento dos boletos.
O pagamento do crédito pessoal deverá ser feito dentro de 18 meses, deve negociar com o banco para chegar em um meio-termo, conseguindo encontrar um valor mensal que fique bom tanto para você quanto para a instituição.
Quem está negativado e quer pedir o empréstimo pessoal, recomendamos que veja uma das outras opções, no NoVerde é indispensável ter o CPF limpo.
9. SuperSim
O SuperSim é uma das maiores fornecedoras de empréstimo pessoal do Brasil, ajudando muitos brasileiros que precisam de dinheiro rápido para pagar dívidas.
Um ponto negativo do Super Sim pessoal é o limite, só consegue R$2.500,00 no empréstimo, se precisar de mais indicamos que conheça outras opções.
Todavia, há uma explicação para isso, quando tem o crédito aprovado recebe o dinheiro na hora por meio de uma transação Pix.
Ademais, a taxa de juros cobrada vai de 12,5% a 19,9% a.m, sendo uma tarifa alta o que te fará pagar quase o dobro do que pegar e dependendo da quantia de parcelas pagará mais que isso.
Sobretudo, mesmo se estiver negativado ainda tem chance de conseguir o empréstimo pessoal SuperSim, todavia a taxa de juros cobrada será mais alta.
10. Empréstimo Pessoal: Nubank
O maior banco digital do Brasil oferece aos seus clientes uma opção de crédito rápido e seguro para organizar sua vida financeira.
Uma das maiores preocupações de quem vai pegar empréstimo são os juros, no Nubank tem o custo do IOF, tributo obrigatório, também terá que pagar o CET (Custo Efetivo Total), este não foi divulgado.
Pode parcelar a dívida em até 24x, a cobrança é feita via débito automático. Sendo assim, deve ter o dinheiro na conta para pagar a dívida.
Usando o app pode cancelar o empréstimo dentro de 7 dias, situação em que deve devolver o dinheiro com o acréscimo das taxas iniciais.
Em suma, no sentido de praticidade o Nubank é um dos melhores bancos para fazer empréstimo, tudo é resolvido de maneira clara e objetiva no Internet Banking.
11. Neon
O empréstimo pessoal Neon é muito procurado por quem busca valores mais altos, nele pede de R$500,00 a R$10.000,00.
Esta quantia pode ser parcelada em até 24x, sob a taxa de 5% a.m, sendo uma tarifa bem alta, o que é um ponto negativo.
Todo o processo é rápido, para pedir o crédito usa o Internet Banking, onde escolhe o valor, número de parcelas, envia seus documentos para verificação do seu crédito. O banco Neon solicita que espere por 1 dia útil para a análise ser efetuada.
Assim que ele for aprovado, dentro de 48 horas terá o dinheiro na conta bancária, então é só usá-lo da forma que achar melhor.
12. Vivo Money
O Vivo Money é uma empresa focada em oferecer bons serviços de crédito ao cliente que busca uma opção de crédito com juros razoáveis e bom limite.
A princípio, por meio dessa empresa pode pedir de R$500,00 a R$20.000,00, os juros exatos que pagará não foram divulgados, sabe-se que é a partir de 0,99 a.m. Essa dívida deverá ser paga entre 6 e 36 parcelas.
Estará sujeito a análise de histórico bancário, a empresa verá o máximo que pode oferecer a você, depois que aceitar a oferta o dinheiro será enviado para a sua conta.
13. Empréstimo Pessoal: Santander
O Santander é um dos bancos mais tradicionais do país e oferece aos seus clientes ótimas condições de crédito, vejamos exatamente como funciona essa oferta.
Em primeiro lugar, o banco não divulgou o valor limite de crédito indicando que o teto é flexível, variando conforme seu score de crédito e comprovante de renda atual.
Ademais, consegue parcelar essa dívida em até 72x, só começando a pagar o empréstimo 40 dias depois da contratação. A taxa de juros é personalizada, com renda estável paga menos taxa.
Pode solicitar o empréstimo tanto via digital quanto indo até a agência física.
14. Sicoob
Em primeiro lugar, a Sicoob é uma cooperativa que busca ajudar os clientes da melhor forma oferecendo bons produtos de crédito para conseguirem atingir seus objetivos.
O processo para pedir o empréstimo pessoal no Sicoob é de baixa burocracia, mas deve ir até a agência física, pois consegue falar com o atendente que esclarecerá todas as suas dúvidas.
O valor limite e taxa cobrada variam de pessoa para pessoa, é feita análise de crédito individualizado, determinando o limite que pode pedir e tarifa das parcelas.
15. Empréstimo Pessoal: Banco BV
O Banco BV atua fortemente no digital oferecendo empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre outros serviços.
Se escolher o crédito pessoal BV poderá pedir de R$500,00 a R$35.000,00, uma quantia bem considerável e maior do que a média liberada por outros bancos.
Ademais, os juros estão dentro da média do mercado, sendo a partir de 3,36% a.m, lembrando que a porcentagem pode ser maior dependendo da análise de score. No que diz respeito ao prazo de pagamento, poderá quitar a dívida em até 24 meses.
Pessoas negativadas tendem a não conseguirem ter sucesso ao pedir o crédito devido ao score baixo.
16. Bradesco
No Banco Bradesco consegue pedir de R$500,00 a R$15.000,00, todo o processo é feito pelo app, mas consegue o crédito indo até a agência física do Bradesco também.
Embora essa seja a média liberada, estará sujeito a análise de crédito e depois receberá uma oferta com o seu teto individual.
Os juros são um forte ponto negativo do Bradesco, cobrando de 6% a 8,99% a.m, estando acima da média do mercado, indicando que pagará mais caro nesse crédito.
Se ainda assim decidir pedir nesse banco tradicional pagará de 4 a 72 prestações, todas de igual valor.
O que é empréstimo pessoal?
A princípio, o empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito onde se consegue o dinheiro mais rápido.
No entanto, pelo dinheiro ser depositado em pouco tempo tem o limite menor do que outras opções e também cobra taxas mais altas.
Muitos bancos oferecem o empréstimo pessoal como uma forma de ajudar quem precisa de dinheiro para comprar um curso, carro, arrumar algo na casa, entre outras finalidades.
O pagamento do crédito costuma ser em débito automático, sendo mais prático do que o boleto, por exemplo.
Cuidados para tomar antes de pegar o empréstimo pessoal
Se não tomar esses cuidados pode ter seu nome negativado! Conheça agora tudo que deve fazer antes de pedir o empréstimo pessoal.
1. Organize suas finanças
Esse é o principal cuidado que a maioria das pessoas não faz! Ficar endividado é uma das piores coisas que pode te acontecer, pois perde seu score e já não consegue ter cartões de crédito, abrir crediários em lojas, pedir crédito, entre outras desvantagens.
É indispensável a organização do seu orçamento mensal, assim tem total clareza de como sua situação financeira está hoje.
O ideal é ter pelo menos 30% do salário sobrando, pois assim tem uma margem de erro e caso algum imprevisto apareça ainda conseguirá resolver o problema.
Use apps de controle financeiro, eles te dão praticidade, pois tem toda a sua vida financeira em só um lugar e o melhor tudo está no seu celular a um clique de distância.
2. Tenha uma quantia guardada para emergência
Essa é uma dica financeira para jovens e adultos, sempre deixe uma quantia reservada para emergências, ter esse dinheiro reservado te livra de dores de cabeça.
O recomendado por investidores é que tenha de 5 a 12 meses do seu custo de vida guardado, supondo que para se manter gaste R$1.500,00, o ideal seria ter R$18.000,00 guardado.
Todavia, se não tiver essa quantia, recomendamos que tenha no mínimo R$2.000,00 em uma poupança ou outro investimento seguro, assim se surgir algum imprevisto consegue ter tranquilidade para pensar e resolver.
3. Faça simulações em vários bancos
Pesquisa de mercado é uma das coisas indispensáveis se quer economizar no seu empréstimo pessoal.
Recomendamos que busque vários bancos e veja a oferta que lhe fazem, o melhor sempre será aquele que oferecer o valor que precisa, há uma taxa de juros mais baixa.
Empréstimo pessoal: Conclusão
Em primeiro lugar, viu os empréstimos pessoais mais atrativos do mercado, todas são instituições confiáveis que oferecem boas condições, veja cada uma com paciência, assim achará a melhor oferta para o seu caso.
Visando te ajudar nesse processo demonstramos os principais cuidados a se fazer antes de pedir o crédito pessoal, seguindo as 3 dicas para pagar a dívida sem problema.
