A princípio, ter conhecimento de como funciona o empréstimo para negativado e quais são os principais meios de conseguir um é algo importante nos dias de hoje com tantas ofertas a sua disposição.
Além disso, é bom considerar o fato que o empréstimo para negativado está acessível a clientes com problemas no nome e que precisam de oportunidades de voltar ao mercado financeiro com dignidade.
Sendo assim, se por um acaso você se encontra nessa situação e precisa de ajuda para pagar suas contas, fique até o final desse artigo e aprenda mais detalhes sobre o empréstimo para negativado na prática. Confira!
Quais são os bancos que tem empréstimo para negativado?
Antes de qualquer coisa, é muito importante que saiba mais detalhes de quais são os bancos que oferecem o serviço de empréstimo para negativado para que peça o seu com a segurança que merece.
Justamente por conta disso, vale a pena se atentar também ao fato de que não existe apenas empréstimo, como também tem acesso a cartões para negativados que atendem grande demanda desse público.
Para te ajudar nessa escolha de um bom banco que ofereça o empréstimo para negativado, separamos uma pequena lista com os melhores, como por exemplo:
1. Banco PAN
Em primeiro lugar dessa listagem, a opção de crédito oferecida pelo Banco PAN representa uma excelente alternativa para aqueles que se encontram em situação de inadimplência. Isso uma vez que se trata de um empréstimo que dispensa a consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Adicionalmente, devido ao baixo risco envolvido para ambas as partes, as taxas de juros são reduzidas e as condições de pagamento são estendidas, abrangendo um prazo máximo de 96 meses.
Indivíduos como aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das Forças Armadas, bem como servidores públicos e pensionistas do funcionalismo, têm a possibilidade de contratar esse tipo de empréstimo.
As taxas de juros praticadas variam de 1,40% a 2,05% ao mês e de 19,6% a 29,25% ao ano. A liberação do crédito ocorre em um prazo de até 2 dias.
No que diz respeito ao atendimento ao cliente, o Banco PAN recebe avaliações positivas na plataforma Reclame Aqui, destacando-se por um bom serviço. Seu índice de solução supera os 80%, e cerca de 62% dos consumidores manifestam a intenção de realizar novos negócios com a instituição.
2. Crefisa – Empréstimo para negativado
Por outro lado, a Crefisa se destaca como mais uma das instituições de longa tradição que disponibilizam empréstimos mesmo para aqueles que possuem restrições no CPF. No entanto, é importante destacar que a modalidade oferecida para indivíduos com histórico negativo é o empréstimo consignado, o que acaba restringindo o público elegível.
Aqueles que têm acesso ao empréstimo na Crefisa incluem aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, sendo que esta última categoria abrange também os indivíduos com restrições no CPF.
As taxas praticadas pela Crefisa, conforme informações do Banco Central, iniciam em 1,77% ao mês e 23,43% ao ano, com o crédito sendo liberado em um prazo de até 2 dias úteis.
No que diz respeito à reputação da instituição no Reclame Aqui, ela é avaliada como “boa”, impulsionada por um índice de solução superior a 70%. Entretanto, apenas 55% dos usuários expressam a intenção de realizar novos negócios com a empresa.
3. Santander
O Santander, por meio da Olé Consignado, uma marca vinculada ao grupo, disponibiliza empréstimos e cartões de crédito de forma descomplicada, com foco especial em indivíduos com restrições no histórico de crédito.
Ambas as opções solicitadas de maneira totalmente digital, e não há verificações nos órgãos de proteção ao crédito, tornando-se uma alternativa atrativa para aqueles que necessitam de empréstimos mesmo estando negativados.
Entretanto, apenas servidores públicos e colaboradores de empresas têm acesso a esses benefícios no Santander.
As taxas de juros praticadas pelo banco começam em 1,76% ao mês ou 23,24% ao ano, com o crédito sendo liberado em aproximadamente 2 dias.
Na plataforma Reclame Aqui, a avaliação do empréstimo é considerada como “regular”, com um índice de solução para os consumidores de aproximadamente 70%.
4. Banco do Brasil – Empréstimo para negativado
O Banco do Brasil se destaca como mais uma instituição de confiança, oferecendo opções de empréstimo acessíveis, inclusive para aqueles com restrições no histórico de crédito. É crucial ressaltar que essa modalidade também abrange o consignado.
Outras alternativas relevantes, capazes de atender ao público negativado, incluem o Empréstimo com garantia de veículo do Banco do Brasil e o empréstimo com FGTS.
As taxas no Banco do Brasil iniciam em 1,77% ao mês e 23,88% ao ano. Embora o prazo de liberação não tenha sido especificado, é possível observar que, no Reclame Aqui, o banco conquistou uma avaliação positiva, com um índice de solução superior a 80%.
5. PicPay
Após se unir à Bxblue, o PicPay ampliou seu leque de serviços ao passar a disponibilizar o empréstimo consignado para beneficiários do INSS e servidores públicos (SIAPE).
Agora, emerge como mais uma alternativa para aqueles que buscam crédito mesmo com histórico negativado, oferecendo maior segurança e valores mais acessíveis.
Essa vantagem decorre do fato de que a modalidade consignada da empresa ostenta uma das taxas mais competitivas do mercado. Com o objetivo de proporcionar a melhor solução ao cliente, o PicPay apresenta condições favoráveis de parcelamento.
Estendendo-se até 84 vezes para aposentados e pensionistas do INSS, e até 96 vezes para servidores públicos. Além disso, a oferta contempla montantes a partir de R$500, respeitando a margem consignável, e as taxas atingem no máximo 2,05% ao mês.
6. Simplic – Empréstimo para negativado
A Simplic se destaca como mais uma opção no mercado ao disponibilizar serviços de empréstimo para indivíduos com histórico negativado. Essa empresa oferece a possibilidade de obter valores de empréstimo que alcançam até R$3.500, proporcionando flexibilidade nos prazos de pagamento, os quais variam de 3 a 12 meses.
Um diferencial significativo da Simplic é a conveniência do processo, uma vez que a solicitação realizada de maneira integralmente online por meio do site oficial da empresa (https://www.simplic.com.br/emprestimo-para-negativado).
Além disso, é bom ressaltar que a Simplic atua como correspondente bancário, o que pode simplificar ainda mais o acesso ao crédito para aqueles que se encontram com restrições no CPF.
Essa abordagem facilitada e a amplitude dos valores disponíveis fazem da Simplic uma alternativa atraente para quem busca soluções de empréstimo, mesmo em situações desafiadoras de histórico de crédito.
7. Juros Baixos
O Juros Baixos opera como um marketplace de crédito e, de maneira semelhante ao Bom Pra Crédito e FinanZero, procura as melhores propostas conforme o perfil registrado.
Esta plataforma se destaca como uma das opções que oferece limites mais elevados para empréstimos, podendo atingir até R$20 mil.
É importante observar que os montantes disponíveis estão sujeitos à análise de crédito, tornando as taxas variáveis. Isso de acordo com o perfil e a modalidade de crédito escolhida na plataforma Juros Baixos, as quais aproximam-se de cerca de 3,99% ao mês.
8. Jeitto – Empréstimo para negativado
A Jeitto representa um aplicativo de crédito exclusivo para dispositivos Android e desempenha também o papel de correspondente bancário da BV Financeira. Para requisitar um empréstimo por meio do Jeitto, é necessário ser um usuário do aplicativo.
A proposta central é que, à medida que o aplicativo é utilizado como uma carteira digital, o perfil do indivíduo é gradualmente conhecido.
Além disso, não há a incidência de uma taxa de juros tradicional sobre o valor emprestado. O montante utilizado é acrescido na fatura subsequente, sendo aplicada uma tarifa única.
Como é o crédito para negativado?
O empréstimo destinado a indivíduos com restrições no CPF é uma categoria de crédito voltada para aqueles que se encontram com pendências financeiras. Ou seja, cujos nomes incluídos em registros de órgãos de proteção ao crédito.
Esses indivíduos considerados de alto risco pelas instituições bancárias e empresas de crédito, dado o maior risco associado ao não cumprimento de compromissos financeiros.
Por essa razão, o empréstimo para negativado geralmente apresenta taxas de juros superiores às encontradas nos empréstimos convencionais, além de exigir garantias específicas ou condições especiais. Os principais tipos de empréstimos disponíveis para negativados incluem:
- Empréstimo pessoal: Esta é a opção mais simples e rápida, mas também a mais dispendiosa. Ao solicitar um valor, você o recebe em sua conta sem a necessidade de oferecer garantias. Entretanto, as taxas de juros podem ultrapassar 20% ao mês, dependendo da instituição e do perfil do solicitante.
- Empréstimo consignado: Uma alternativa mais econômica, pois os juros são mais baixos e as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência, mas requer uma fonte de renda estável e a comprovação de vínculo empregatício ou status de aposentado ou pensionista do INSS.
- Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel: Indicado para quem possui um bem quitado e busca um montante mais expressivo com taxas de juros inferiores. Nesse caso, você oferece seu imóvel ou automóvel como garantia e pode obter até 80% do valor do bem em crédito. No entanto, é vital estar ciente de que o não pagamento das parcelas pode resultar na perda do patrimônio.
Portanto, é bom ressaltar que a publicidade de empréstimos para negativados proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC). Pois, uma vez que pode induzir o consumidor a contratar um serviço sem pleno conhecimento das condições e riscos associados.
Cuidados com o empréstimo para negativado
Antes de se comprometer com um empréstimo para negativado, é crucial adotar precauções para evitar a ampliação da dívida ou cair em possíveis golpes. Aqui estão algumas orientações:
- Planejamento Financeiro: Antes de buscar o empréstimo, realize um planejamento financeiro detalhado. Calcule cuidadosamente o valor necessário e as parcelas que se encaixam no seu orçamento.
- Pesquisa e Comparação: Não aceite propostas de imediato. Investigue e compare diferentes opções disponíveis. Evite ser influenciado pela pressão ou pela urgência em resolver sua situação financeira.
- Taxas e Depósitos Antecipados: Recuse propostas que exijam o pagamento de taxas ou depósitos antecipados para a liberação do empréstimo. Essa prática é ilegal e pode indicar uma tentativa de fraude.
- Segurança dos Dados: Não compartilhe seus dados pessoais ou bancários por telefone, e-mail ou WhatsApp com desconhecidos. Verifique sempre a reputação e a credibilidade da instituição que está oferecendo o empréstimo.
- Análise Contratual: Antes de assinar qualquer contrato, leia minuciosamente todas as cláusulas. Esteja atento aos detalhes relacionados aos juros, multas, encargos e condições de renegociação ou cancelamento do empréstimo. Certifique-se de compreender integralmente os termos antes de formalizar qualquer compromisso.
Conclusão
Por fim, gostou de conhecer um pouco mais sobre os bancos que oferecem o empréstimo para negativado? Além disso, é bom que saiba que pedir um empréstimo para negativado pode ser motivado por várias razões, geralmente relacionadas a necessidades financeiras urgentes ou à busca por soluções para desafios temporários.
É importante lembrar que, ao solicitar um empréstimo para negativado, é crucial avaliar cuidadosamente as condições oferecidas. Entender os termos do contrato e garantir que o montante solicitado seja realmente necessário e acessível dentro das circunstâncias financeiras pessoais.
Aliás, é essencial buscar opções que se alinhem com objetivos financeiros a longo prazo, evitando comprometer ainda mais a estabilidade financeira.
