Você sabia que os empréstimos MEI são uma grande possibilidade mais do que acessível para quem está precisando de dinheiro com urgência? Sim, isso é uma realidade! Com condições diferenciadas em relação a outros trabalhadores do mercado, esses profissionais possuem alguns direitos e benefícios diferenciados. Inclusive durante o processo de contratação de uma linha de crédito.
Os empréstimos MEI são de grande ajuda para os microempreendedores individuais. Isso porque quem atua nesse modelo de trabalho normalmente passa por algumas dificuldades. Como por exemplo, a possibilidade de faltar capital de giro. Por esse motivo, o empréstimo para essa modalidade é uma opção menos burocrática e possui taxas menores, assim como um prazo de quitação mais facilitado.
Para conseguir entender melhor como funcionam os empréstimos MEI e entender todas as suas particularidades. Criamos esse artigo com muito carinho para trazer informações sobre essa operação de forma mais detalhada. Sendo assim, tenha uma excelente leitura!
Afinal, como funciona o empréstimo para MEI?
Em primeiro lugar, é importante ter em mente que o microempreendedor é uma pessoa física que possui CNPJ. Essa afirmação pode até parecer estranha de início, mas é fundamental entender que ele não é necessariamente uma pessoa jurídica, ou seja, uma empresa. E é exatamente isso que permite que ele tenha diversos benefícios, como por exemplo, a isenção de alguns impostos, o pagamento reduzido de outros, além da facilidade na hora de contratar crédito.
Sendo assim, dentro desse contexto os empréstimos são diretamente direcionados especificamente para as pessoas que se enquadram dentro dessa categoria. Além disso, elas são diferentes dos autônomos e dos profissionais liberais, com uma garantia de direitos definida pela legislação. Dessa forma, o que é microempreendedor individual? O MEI é um trabalhador autônomo que possui registro neste regime tributário diferenciado. Para que ele siga enquadrado no regime, é necessário seguir as regras abaixo:
- Ter um faturamento máximo de R$81 mil por ano;
- Contratar no máximo um funcionário;
- Não pode ser sócio de nenhuma outra empresa;
- Exercer alguma das atividades permitidas pela resolução GGSN 140/2018;
- Após se formalizar, o MEI precisa apenas pagar a Declaração de Arrecadação Simplificada(DAS) mensalmente. Os valores vão se alternando anualmente, por isso é importante sempre estar atento a isso. Atualmente, o valor varia entre R$71,60 e R$76,60.
Diferenciais dos empréstimos para MEI
Ao fazer uma pesquisa sobre empréstimos MEI, é preciso comprovar a sua capacidade de fazer o pagamento, isso como acontece com qualquer outra modalidade. Além do mais, é importante fazer a apresentação de uso do seu dinheiro. Isso porque ele pode ser usado para diferentes fins, desde que sempre estejam ligados com as atividades exercidas, como por exemplo:
- Pagamento dos seus fornecedores;
- Compra de equipamentos, produtos e insumos;
- Organização financeira do seu negócio;
Caso ele precise de dinheiro para alguma questão pessoal, é necessário contratar uma linha de crédito específica para pessoas físicas. O motivo para essa restrição é bem simples: O empréstimo MEI precisa ser direcionado para a expansão do negócio.
Em momento de mais dificuldades, como aconteceu durante 2020, linhas de crédito especiais também são criadas para poder ultrapassar esses desafios. Sendo assim, neste caso você também pode e deve aproveitar as oportunidades que surgirem em seu caminho.
Para encerrar, tenha em mente que o empréstimo é concedido por meio de instituições financeiras. É fundamental ter conhecimento sobre todas elas e verificar qual é a possibilidade que cabe em seu planejamento financeiro. Muito além disso, ainda existem diferenças nas taxas e nas condições oferecidas pelas instituições financeiras. Por isso, é preciso analisar a alternativa que seja mais adequada para a sua realidade.
Documentos necessários para fazer empréstimos MEI
Antes de mais nada, é preciso verificar as solicitações feitas pela instituição financeira que irá conceder o crédito, afinal, pode acabar variando os documentos solicitados de acordo com a empresa. Apesar de não existir uma regra a ser seguida. Existem alguns documentos que normalmente são obrigatórios em qualquer operação, sendo eles:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de residência (ele deve ser expedido nos 90 dias anteriores);
- Comprovante de MEI (ele pode ser emitido diretamente pelo Portal do Empreendedor) além disso, ele apresenta o CNPJ e outros dados do negócio.
- Dados da conta bancária;
Em alguns casos, também é solicitado o comprovante de endereço do estabelecimento comercial. Entretanto, como a lei garante ao MEI a possibilidade de trabalhar de casa ou sem endereço fixo em casos de prestação de serviços, esse documento normalmente não é exigido.
Agora em relação ao comprovante de renda, ele deve ser apresentado através do extrato bancário ou pela declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).
Como e quando pedir esse modelo de empréstimo?
Para solicitar um empréstimo como MEI, antes é necessário verificar as ações disponíveis em diferentes instituições financeiras e reunir todos os documentos solicitados pela empresa que escolher. Em seguida, você precisa cumprir algumas tarefas, veja abaixo quais são elas:
- Apresentação da proposta: Ou seja, a indicação de que você está precisando de dinheiro. Além disso, é preciso indicar o objetivo do empréstimo MEI e como será usado o dinheiro solicitado;
- Preenchimento da ficha: Com todos os documentos solicitados em mãos, além de outras informações solicitadas. É preciso fazer análise de crédito para poder verificar sua capacidade de pagamento das prestações;
- Aprovação: Com uma consequência do depósito do valor em sua conta corrente;
- Quitação do boleto: Já que é comum o microempreendedor individual receber um carnê com todas as parcelas já previstas, e suas respectivas datas de vencimento. Caso você deseje solicitar uma quantia de dinheiro mais alta, será necessário cumprir as mesmas etapas. Entretanto, esse processo tende a ser um pouco mais burocrático, já que o valor pedido é elevado. Além disso, é importante conhecer os melhores bancos para empréstimo.
Quando vale a pena contratar um empréstimo MEI?
Nesse momento você pode até estar se perguntando: Em qual momento um MEI precisa fazer um empréstimo? Desse modo, as principais situações nas quais valem a pena contratar uma linha de crédito são as que mostraremos a seguir:
1- Realização de reformas no estabelecimento
Por mais que o MEI ofereça a liberdade de trabalhar em casa, muitos empreendedores acabam precisando de um estabelecimento físico. O empréstimo nesse caso pode servir exatamente para essa finalidade. Nesse caso, é possível agregar em diversas melhorias para a movimentação e a disposição dos móveis do estabelecimento. Assim como permitir que o ambiente seja ainda mais agradável para poder receber os clientes.
2- Melhoria dos produtos comercializados – Empréstimos MEI
Você pode utilizar o dinheiro do empréstimo para poder aumentar a quantidade de produtos vendidos. Além de melhorar a qualidade dos produtos, quantidade e etc. O importante nisso tudo é tornar sua empresa uma referência no mercado para os seus clientes, a fim de cada vez mais atraí-los para poder fechar novos negócios.
3- Contratação do empréstimo
É preciso saber exatamente como contratar a linha de crédito especial para microempreendedores individuais. Para fazer isso, é necessário encontrar alguma instituição financeira que trabalhe com essa modalidade e tenha um trabalho específico para isso, como é o caso do C6 Bank (https://www.c6bank.com.br/emprestimo-mei).
Dessa forma, você deixa de se preocupar com possíveis burocracias e apenas preenche uma ficha de solicitação do empréstimo com os documentos solicitados. Caso escolha a opção de pagamento via débito em conta, é fundamental que a sua tenha mais de dois anos. Fora isso, lembre-se de garantir que a instituição financeira esteja regularizada pelo Banco Central.
Desse jeito você consegue ter mais tranquilidade de que todas as ações realizadas estão dentro do que a legislação determina, e não precisa se preocupar com alguma irregularidade da empresa escolhida.
Conheça as principais vantagens
O empréstimo para MEI se trata de uma linha de crédito diferenciada no mercado. Como falamos anteriormente, isso ocorre porque o microempreendedor individual é uma pessoa física que possui CNPJ, o que acaba trazendo características específicas. Além disso, é possível utilizar o dinheiro do empréstimo para diferentes finalidades. Apesar disso, ainda existem outros benefícios ao contratar um empréstimo específico para Meis. Veja a seguir quais são eles.
Redução de burocracias
O MEI possui um registro profissional bastante específico. Sem contar que o certificado emitido pelo Portal do Empreendedor apresenta todas as informações importantes sobre o negócio. O que acaba comprovando a legalidade das atividades exercidas. Ainda existe cadastro na prefeitura e no governo estadual para atividades de indústria e comércio.
Em outras palavras, a instituição financeira possui garantia de que sua atuação está regularizada. Isso acaba trazendo mais tranquilidade para o processo. Fazendo isso, você consegue o dinheiro necessário em um período menor de tempo e apresentando menos documentos.
Ausência da apresentação de garantia real
O empréstimo para o microempreendedor individual pode ser obtido sem precisar oferecer garantia de bens ou qualquer outro tipo de consignação. Com isso, acabam existindo mais chances de qualquer MEI conseguir o dinheiro necessário para poder prosseguir com seu negócio, e consequentemente fazer com que ele se expanda cada vez mais.
Além disso, ainda existe a possibilidade de solicitar uma linha de crédito para MEI que esteja atrelada a um imóvel ou carro. Neste caso, a taxa de juros tem a tendência de acabar diminuindo ainda mais.
Cuidados necessários antes de solicitar?
O MEI, assim como qualquer outro modelo de pessoa física ou jurídica, necessita tomar algumas precauções antes de de fato contratar uma linha de crédito. Apesar dessa possibilidade ser indicada para diferentes situações, além disso, é necessário pensar sobre ela para acabar evitando um possível endividamento.
Essa é a regra para poder garantir uma operação com cautela. Por esse motivo, antes de assinar a solicitação, é necessário considerar as recomendações que apresentamos, veja a seguir:
Avalie a necessidade – Empréstimos MEI
O recomendado pelos profissionais é sempre fazer um bom planejamento antes de pedir o seu empréstimo. Essa é a melhor forma de saber o quanto exatamente você precisa. Sem passar pelos problemas citados anteriormente.
Por esse motivo, busque elaborar um projeto, mesmo que ele seja simples, para poder verificar onde o dinheiro será investido e quanto de dinheiro será necessário. Dessa forma, veja qual é o potencial de retorno com a quantia aplicada e projete as possibilidades para saber o que deve alcançar.
Verifique seu orçamento
As parcelas a serem pagas mensalmente devem estar de acordo com seu planejamento. Fazendo isso, o orçamento do seu negócio precisa estar bem definido para garantir que todas as parcelas sejam quitadas em dia. Se lembre de avaliar o fluxo de caixa para saber quanto de dinheiro deverá entrar e sair durante o período e se existe folga na parte financeira.
Faça um controle financeiro – Empréstimos MEI
Os gastos do negócio precisam estar controlados, para isso acontecer é necessário primeiro separar os valores da empresa dos valores pessoais.
Dessa forma, essa separação é fundamental para manter as atividades e garantir que todas as parcelas do empréstimo possam ser pagas.
Em seguida, analise como está o nível dos gastos fixos da sua empresa. Eles acabam comprometendo o faturamento porque necessitam ser quitados mensalmente. É o caso do aluguel, luz, água e do funcionário caso ele exista. Com essa prática, você acaba tendo mais segurança e tranquilidade. Porque sabe exatamente como estão as finanças do seu negócio e se ele é sustentável. Além disso, essa é uma maneira de reduzir os riscos da operação e consequentemente diminuir a chance de endividamento.
Conclusão sobre empréstimos MEI
O empréstimo para MEI funciona para incentivar as atividades do microempreendedorismo, pelo qual o MEI está inserido. Por esse motivo, negócios maiores recebem acesso a quantias de dinheiro menores e vice-versa. Isso acaba trazendo algumas vantagens, afinal, o risco de inadimplência é menor e você ainda pode aumentar as operações do negócio.
É necessário apresentar como o dinheiro será investido, pela qual é a situação atual do MEI, além das previsões dos resultados. Sem contar que os valores do empréstimo vão de R$300 a R$20 mil. O prazo do pagamento é menor e costuma ficar entre o período de 2 e 4 meses.
Por fim, o MEI possui diversos benefícios como um serviço mais simplificado e sem muitas burocracias. Por isso, vale a pena colocar na balança e ver se essa é uma opção viável para você, dependendo do que você deseja fazer. Caso deseje trabalhar como redator, designer gráfico ou tradutor, por exemplo, esse trabalho é ideal para você.
