Ser dono de uma microempresa pode ser complicado, especialmente quando se trata de garantir um investimento necessário para iniciar. É aí que entram os financiamentos para pequenas empresas, um método que oferece recursos monetários para o empreendedor poder expandir seu negócio, contratar mais funcionários, investir em tecnologias inovadoras ou abrir uma nova filial.
Para mais, os financiamentos para pequenas empresas entregam muitos benefícios, como as tarifas de juros competitivas, prazos de pagamento flexíveis e a oportunidade de melhorar o seu histórico de crédito. Todavia, é válido lembrar que cada modalidade tem suas próprias características, permitindo que escolha a que melhor atende às necessidades específicas da empresa.
Nesse sentido, vamos apresentar as opções de financiamento para pequenas empresas e fornecer algumas dicas para te ajudar a eleger a alternativa mais viável para você e seu empreendedorismo. Boa leitura!
O que são os financiamentos para pequenas empresas?
Antes de mais nada, é uma categoria de crédito ou empréstimo concedido por companhias financeiras e programas do governo para auxiliar os empreendedores a financiar suas atividades comerciais. Ele serve para:
- investimentos em equipamentos modernos;
- Capital de giro;
- Crescimento comercial;
- Compras de estoque, entre outros.
Ademais, o financiamento para empresas pequenas visa disponibilizar meios financeiros que permitam às essas empresas superar desafios relacionados a dinheiro. Geralmente adaptadas às exigências de que cada empresa precisa.
Cada opção possui diferentes limites de crédito, requisitos e condições para financiar. Então, é importante que os empreendedores avaliem com cuidado e verifiquem qual o mais apropriado às demandas e a capacidade de quitação de sua firma.
Portanto, é primordial ter um plano de negócios desenvolvido e sólido para que assim, as chances de conseguir o financiamento sejam maiores.
Como funciona o financiamento para pequenas empresas?
Antecipamos que esse financiamento funciona de maneira similar a outros tipos de empréstimos. Sendo que este é projetado, de modo específico para comércios de pequeno porte.
- Identificação da necessidade: Primeiramente, a instituição averígua a precisão para financiar as aplicações ou qualquer outro propósito associado ao desenvolvimento da empresa.
- Pesquisa as opções: A pesquisa inclui diferentes recomendações de financiamentos, isso inclui os empréstimos bancários, programas governamentais, linhas de crédito e entre outros.
- Preparação de documentos: A empresa reúne os documentos exigidos para solicitar o financiamento, podendo incluir projeções e planos de negócios, dados sobre o histórico de garantias e crédito, variando conforme a instituição.
- Apresentação da solicitação: A companhia envia o pedido para a instituição financeira escolhida, seguindo os procedimentos de cada fonte de financiamento.
- Análise de crédito: A companhia examina a solicitação e realiza uma avaliação geral do crédito para determinar a capacidade da empresa para debitar o empréstimo.
- Aprovação e termos: Se aprovado, a instituição fornecerá as condições e termos, incluindo o valor, taxas de juros, prazos de reembolso e quaisquer garantias do financiamento para pequenas empresas.
- Recebimento de fundos: Após liberação dos termos, a empresa receberá os fundos acordados. Estes podem ser depositados diretamente em conta bancária ou de outra forma acessível.
- Reembolso do empréstimo: A empresa deve cumprir os termos e fazer os pagamentos, segundo o cronograma previsto.
Logo, é relevante que cada estabelecimento financeiro tenha suas regras. Pesquisar, comparar e compreender as opções dispostas para você, é a melhor forma de encontrar o financiamento ideal para sua pequena empresa, assim, os riscos de endividamento serão menores.
8 Opções de financiamentos para pequenas empresas
Neste tópico, mostraremos as 8 melhores opções de financiamento para comércios pequenos, explicando como cada um.. Tenha em mente que não existe uma sugestão melhor que a outra, afinal, o que está em jogo é sua condição imposta.
1.Empréstimo com garantia
Em primeiro lugar, o empréstimo com garantia é feito tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, mas, é preciso ter uma posse material quitada como um imóvel ou veículo para dar como forma de garantia ao banco para assegurar o débito das parcelas.
Além disso, no setor financeiro essa linha de financiamento é conhecida como home equity, autoequity ou refinanciamento de veículos e imóvel.
Em parte, a instituição acessa o bem ofertado para quitar o saldo total do devedor,caso não consiga pagar as parcelas, devido a isso, as taxas cobradas são mais atrativas, ou seja, os juros são inferiores e o período para pagar é maior.
Outrossim, o montante que a instituição libera é proporcional ao valor do patrimônio, se der como garantia o seu carro, obtêm cerca de 80%, enquanto a porcentagem do imóvel fica entre 60%.
Veja o seguinte exemplo: se possui um veículo que custa 70 mil reais, o empréstimo que conseguirá será de R$56 mil. A mesma lógica vale para o bem imobiliário,se tem uma casa no valor de R$1 milhão quitada, pode ter a quantia de até R$600 mil no empréstimo.
2.Crédito para capital de giro (Melhores financiamentos para pequenas empresas)
De antemão, essa opção de financiamento é voltada para empresas de médio e pequeno porte que precisam de dinheiro para pagar contas do dia-a-dia, como aluguel, tributos, folhas de pagamento, fornecedores e entre outros.
Ademais, não é obrigatório apresentar o fim para o empréstimo ao solicitar. Sendo assim, o empreendedor pode optar pelo pagamento integral, semestral ou bimestral após o término do contrato.
É mais indicado para necessidades a curto prazo, já que o prazo considerado para parcelamento é de 12 meses(1 ano). A contratação deste financiamento para pequenas empresas pode ser realizada na instituição, onde a firma tem uma conta-corrente ou em companhias especializadas em linhas de crédito empresarial.
Por fim, sugerimos que antes de recorrer ao crédito para capital de giro, esteja comparando os juros e condições impostas.
3. Peer to Peer
A princípio, esse tipo de financiamento para pequenas empresas vem ganhando muita popularidade, principalmente no Brasil. O Peer to Peer faz conexão entre a pessoa que pede pelo empréstimo(tomadores de crédito) ao investidor, por meio de plataformas virtuais.
Além de que, os investidores podem emprestar diretamente o dinheiro a instituição, sem que haja a intermediação de um agente de finanças.
Por último, o risco envolvido na operação é verificado pela própria plataforma, que analisa o perfil do cliente e o histórico financeiro. Salientamos que cada adquirente pode dispor de um valor parcial ou total a ser concedido, permitindo que compartilhem os riscos entre si, relacionados ao financiamento.
4. Recebíveis antecipados
Sobretudo, o diferencial desse empréstimo online é que a empresa obtém os lucros de maneira antecipada, fazendo com que o processo tenha menos burocracia. Sendo mais recomendado para pessoas que ainda não possuem capital de giro.
Como nesse crédito a quitação do pagamento é adiantada, os pagamentos que serão pagos após um período vão funcionar como uma garantia, que por consequência torna os juros mais baixos e o empréstimo será mais acessível e barato. Em contrapartida, esse financiamento para pequenas empresas é de curto prazo, uma vez que é apropriado para custear dívidas mais urgentes do empreendimento, e deve ser utilizado com moderação.
Caso queira fazer a solicitação, procure um especialista financeiro que ofereça essa opção, como instituições financeiras, bancos, factoring, Fidc(Fundos de investimentos em direitos creditórios), fintechs e operadoras de cartão.
5.Cooperativas de crédito (Melhores financiamentos para pequenas empresas)
As cooperativas de crédito ofertam itens de crédito semelhantes a um banco tradicional, com o propósito de promoção ao desenvolvimento e crescimento regional, mediante o interesse da população.
Por ser uma instituição sem fins lucrativos, ou seja, não cobram tarifas de tributos, as condições de financiamento para pequenas empresas são mais preferíveis e vantajosas.
Entretanto, para obter o empréstimo é preciso ser membro da cooperativa e comprar uma cota da empresa como também participar de decisões durante a reunião dos sócios.
Acerca das cotas, elas não são tão caras, devido ao fato de serem usadas como forma de manter as atividades do banco e os preços são bem em conta.
6.BNDES Crédito Pequenas Empresas
O BNDES ou Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma companhia pública federal que atua para encorajar a economia do país.
Apesar disso, há uma alternativa de financiamentos para pequenas empresas, na qual dá para subsidiar aplicações fixos, capital de giro, aquisição de equipamentos, compra de bens, importação e exportação e pré-operacionais. P O limite de crédito por cliente oferecido é de R$500.000,00 a cada 1 ano, com o prazo mínimo de 60 meses e 2 anos de carência.
Em relação às taxas de juros, o valor chega a 1,3%a.m, incluindo tanto a remuneração do banco nacional quanto ao profissional financeiro envolvido. Outrossim, é que o BNDES oferece também um cartão exclusivo para compras de equipamentos, máquinas, transportes e outros materiais de produção para a firma de fornecedores aptos.
Acesse o ste oficial e veja todos os financiamentos dispooníveis (https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-credito-pequenas-empresas)
Essa alternativa é disponibilizada para médias, pequenas e microempresas, o financiamento pode ser de 100% sem precisar de entrada, o tempo para debitar é de 3 a 48 prestações.
7.Microcrédito
A princípio, esse tipo de financiamento para pessoa jurídica é muito útil principalmente por Microeempreendedores Individuail, sendo uma possibilidade interessante para conseguir crédito.
Além disso, por intermédio deste financiamento para pequenas empresas, o empreendedor pode conseguir até R$20.000,00. Dentre as principais vantagens desta operação inclui os juros reduzidos, tarifa IOF isenta e maior facilidade na hora da aprovação.
Também é viabilizado que o investidor contrate o MPO(Microcrédito Produtivo Orientado, para empreendimentos de porte pequeno, com uma rentabilidade de R$200.000,00 anualmente e os microempreendedores individuais. Neste último caso, o profissional de finanças fornecerá algumas orientações para o empresário sobre a utilização do dinheiro, focando no crescimento financeiro e saúde do negócio.
8. Crowdfunding (Melhores financiamentos para pequenas empresas)
Em primeiro lugar, esse financiamento para pequenas empresas era conhecido como “vaquinha”. Agora o nome utilizao é crowdifunding.
A proposta dessa modalidade é a arrecadação de dinheiro para um fim específico, em outras palavras, o indivíduo inscreve sua ideia no programa de crowdfunding digital, estabelece um valor e faz a divulgação para familiares, amigos, investidores ou clientes.
Todavia, é importante entender que trata-se de colaboração espontânea, logo, use e abuse de sua criatividade para ter um maior engajamento e alcance de pessoas.
O que devo avaliar antes de contratar um financiamento para pequenas empresas?
Antes de contratar um financiamento para pequenas empresas, precisa avaliar bem algumas informaçõs, entenda cada uma delas.
Necessidade
Avalie cuidadosamente a necessidade real do financiamento para a empresa. Identifique os objetivos que tem com o dinheiro antes de financiar.
Capacidade de pagamento
Analise se a empresa consegue pagar os devidos encargos no prazo estipulado pelo agente financeiro, para não haver prejuízos para ambos. Considere a capacidade de gerar receitas suficientes para cobrir os pagamentos de empréstimos. Tendo em vista flutuações sazonais e outros fatores que afetam a geração de caixa.
Taxas de juros
Compare as taxas e encargos cobrados pelas diferentes empresas, verificando sempre se as tarifas são competitivas e se os adicionais são razoáveis. Realize o cálculo do CET (Custo Efetivo Total), assim sabe exatamente quanto terá pago ao fim das parcelas.
Prazo de pagamento
Sempre negocie as parcelas, principalmente o prazo. A princípio, quanto maior o prazo mais juros pagará.
Planejamento financeiro
O planejamento é crucial no momento da contratação, analise as projeções de fluxo do caixa, os custos operacionais e as receitas esperadas.
Pesquisa e comparação
Pesquise e compare as linhas de crédito diferentes, condições, taxas e benefícios oferecidos e considere também a confiabilidade destas instituições financeiras.
Garantias e critérios
Avalie as garantias aplicáveis pela instituição para conceder o financiamento. Esteja conferindo os ativos necessários para oferecer como garantia e se está disposto a assumir os riscos.
Condições e restrições
Leia com atenção as restrições e condições do financiamento. Veja se há cláusulas que possam limitar a flexibilidade da empresa ou impor deliberações em caso de pagamento antecipado.
De modo geral, avaliar esses critérios pode ajudar a decidir informada e assegurar que a empresa esteja preparada para lidar com as obrigações financeiras decorrentes do empréstimo. É sempre aconselhável buscar orientação de um profissional ou consultor de finanças antes de decidir definitiva.
Conclusão sobre os financiamentos para empresas pequenas
Neste post, você conheceu as 8 alternativas de financiamentos para pequenas empresas e o que cada uma delas tem a entregar, além de compreender o que são e como funcionam.
Pode-se concluir que os financiamentos para pequenas empresas é uma opção provável para ter recursos de longo prazo. No entanto, para contratar o empréstimo, deve-se examinar alguns fatores, como mostrado no tópico anterior para ajudá-lo a escolher a mais conveniente.
Em suma, a escolha de um financiamento para pequenas empresas deve ser feito com calma. Dando importância às demandas e capacidade da empresa, mas as condições e possibilidades oferecidas pelo mercado e instituições.
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