Você já ouviu falar nos bancos digitais sem taxas? As instituições financeiras digitais causam um grande alvoroço no mercado financeiro por oferecerem opções financeiras mais práticas e rápidas comparadas com os bancos tradicionais. Afinal, ninguém gosta de ter que passar em uma agência bancária física e perder horas por lá.
Sem contar que existem muitos bancos digitais sem taxas e com tarifas muito menores comparados com os bancos convencionais. Por isso, atualmente no mercado financeiro existem diversas opções de instituições financeiras digitais competentes que oferecem serviços bem parecidos e com as mesmas vantagens e serviços de uma agência física.
Ter controle sobre sua vida financeira ficou bem mais prático e acessível com os bancos digitais sem taxas. Por esse motivo, neste artigo vamos te mostrar as opções mais vantajosas no mercado de trabalho, confira as opções a seguir e aproveite a leitura!
Conheça os melhores bancos digitais sem taxas
1- Inter
Primeiramente, antes conhecido como Intermedium, o banco Inter está atuando no mercado financeiro desde o ano de 1994. Contudo, sua conta digital lançada apenas durante o ano de 2015.
A matriz da instituição financeira se encontra localizada em Belo Horizonte, Minas Gerais e não possui nenhum vínculo com outra instituição financeira. Contudo, tem como investidor a corporação Softbank.
Mesmo não tendo agências físicas por se tratar de um banco 100% digital, é possível sacar o dinheiro da sua conta digital no banco. Dessa forma, esse processo feito diretamente pelas redes de Banco24Horas e Saque e Pague. Os depósitos e recebimentos feitos de quatro formas diferentes:
Via boleto (com limite de 30 boletos mensais tendo seu valor mínimo de R$20 e o máximo de R$3 mil) por transferências interbancárias, por TED/DOC ou Pic. Por falar em TED, a conta digital ainda permite transferências maiores que R$5 mil até às 17h.
Sobre o Pix, a instituição financeira aceita pagamentos, transferências e recebimentos instantâneos e totalmente gratuitos com o método de pagamento. Dessa forma, os limites são os seguintes:
- Para outras pessoas ou empresas: Limite diário de até R$5 mil;
- Conta de sua titularidade: Limite diário de até R$10 mil;
- Entre às 20h e 6h: R$1.000 reais.
Além disso, a conta digital possui os chamados Pix Saque e Pix Troco. A primeira opção te permite sacar dinheiro em qualquer estabelecimento comercial. Já o segundo segue a mesma dinâmica, contudo, o saque está atrelado a compra.
Ou seja, neste caso você faz um pixel com valor maior da sua compra e em troca recebe o excedente (troco) em dinheiro. Sem contar que o Inter é uma excelente opção de bancos digitais para menores de idade.
2- Agibank – Bancos digitais sem taxas
O banco digital Agibank, anteriormente conhecido como Agiplan, surgiu em 1999. Ele chegou ao mercado financeiro apenas durante o ano de 2018. Com sua sede em Porto Alegre, o banco possui mais de 800 pontos de atendimento espalhados por todos os cantos do Brasil.
Entre os serviços oferecidos pela instituição financeira, estão transferências bancárias, saques e depósitos. Quem possui sua conta digital no banco tem direito a emissão de até quatro boletos gratuitos por mês.
Além de outros quatro saques gratuitos que podem ser feitos diretamente no Banco24Horas, Saque e Pague e lotéricas. Após esse limite, é cobrado uma taxa de aproximadamente R$12,99 por saque realizado. Além disso, os depósitos podem ser realizados por TED ou boleto.
Agora, em relação às transferências bancárias TED, também existem taxas. Desse modo, para transferir para outras instituições financeiras existe um custo de R$11,99 cada. Já as transferências entre clientes Agibank pelo método de pagamento Pix são totalmente ilimitadas e gratuitas.
Já o cartão de crédito do banco digital Agibank tem diferentes funcionalidades, sendo elas de crédito e de débito. E possui anuidade zero para cartões solicitados via aplicativos. Os cartões solicitados nos pontos de atendimento também possuem anuidade isenta. Porém, cobrada uma taxa para eventos extras.
Da mesma maneira que o cartão Inter, o Agibank faz parte da bandeira Mastercard e por isso, pontua no vantajoso programa Mastercard Surpreenda. Além disso, incluídos na conta digital os seguintes benefícios para os clientes: Portabilidade de salário, consórcios, seguros, benefício INSS, Amizade Premiada, Agi Compras e a opção de recarga no celular.
3- Nubank
Lançado no mercado financeiro durante o ano de 2013, o Nubank, o banco do famoso e amado cartão roxinho ganhou um grande destaque e além de ser um dos melhores bancos digitais sem taxas, é um dos mais amados pelo público.
Com sua sede localizada em São Paulo, a empresa apenas durante o ano de 2021 atingiu a marca de 40 milhões no mercado. Esse foi o ano em que ela estourou no mercado e se tornou uma grande concorrente até para as instituições financeiras tradicionais.
Dessa forma, no Nubank as transferências via TED são totalmente gratuitas e ilimitadas. Sem limite de transações, até mesmo enviados para outros bancos. Agora em relação aos boletos, é emitida a emissão de uma quantidade específica. Sendo 10 a cada 30 dias com o valor mínimo de R$20 reais e máximo de R$15 mil.
Além disso, o Pix também se encontra disponível no banco digital de maneira totalmente gratuita e com transferências e pagamentos instantâneos.
Como o banco, assim como tantos outros digitais oferecidos no mercado financeiro, não possui pontos físicos de atendimento. Sem contar que os saques (débito e crédito) realizados no Banco24Horas / Tecban ou na rede Saque e Pague. Além disso, para isso existe uma taxa cobrada de aproximadamente R$6,50 por saque realizado.
Os depósitos em contas realizados via Pix, Boleto, Ted ou Doc. O cartão roxinho do Nubank oferece a opção de crédito a partir da solicitação feita diretamente dentro do aplicativo, sem nenhuma cobrança ou taxa de tarifa.
Inclusive, o cartão roxinho da conta digital não possui anuidade e também possui a bandeira Mastercard. Ou seja, o que garante aos clientes participarem do famoso programa Mastercard Surpreenda que oferece diversos benefícios.
4- Modalmais
Você já ouviu falar no Modalmais? Esse também é um banco digital sem taxas para manutenção ou transferências. Contudo, voltado especificamente para um perfil de investidores, com um catálogo de investimentos mais robusto e completo.
Lançado no ano de 2015 e tendo suas sedes em São Paulo e no Rio de Janeiro, a conta digital faz parte do banco Modal que foi adquirido pelo grupo XP Investimentos durante o ano de 2022.
Na instituição financeira digital, as transferências via TED são ilimitadas e totalmente gratuitas. E o Pix se encontra disponível tanto para transferências como para pagamentos. Além disso, a instituição financeira oferece a opção de Pix Saque e Pix Troco.
Também é possível realizar saques pelo Banco24Horas com limite de quatro saques totalmente gratuitos por mês, no valor de até R$3 mil reais. Os demais saques possuem um custo equivalente a R$6,90 cada.
Para realizar depósitos em sua conta digital, a instituição aceita apenas transferências eletrônicas via Pix, Ted ou DOC. Ao abrir uma conta digital no Modalmais, consequentemente você já garante um cartão de débito com a possibilidade de solicitar a função crédito.
Com a bandeira Visa, o banco oferece aos seus clientes três tipos de cartões diferentes: Classic, Platinum e Infinite. Com anuidade zero apenas no cartão de crédito Classic. Você pode criar sua conta digital no Modalmais diretamente pelo site (www.modalmais.com.br) ou baixando o app diretamente pela sua loja de aplicativos.
5- Next – Bancos digitais sem taxas
A instituição financeira digital Next é um banco virtual lançado durante o ano de 2017 e subsidiado pelo banco Bradesco. Que tenta atrair um público mais jovem interessado em bancos digitais, além disso, a sede se encontra localizada na cidade de São Paulo.
Na conta digital, o TED tem um limite de transferência de R$50 mil reais com uma tarifa de aproximadamente R$11,65. Isenta para clientes Cesta Next e Cesta Light. Além disso, o método Pix também se encontra disponível na instituição financeira para pagamentos e recebimentos.
Agora, o aplicativo só permite a emissão de boleto para pagar faturas do cartão de crédito. Assim, os depósitos para conta realizados por transferência ou caixa eletrônico do Bradesco.
Um grande diferencial do banco digital Next é que é possível realizar saques tanto no Banco24Horas quanto em caixas eletrônicos do banco Bradesco, sem nenhum limite ou cobrança de taxa.
Fazendo parte da bandeira Visa, o Next oferece ao seu público duas opções de cartões: Internacional com anuidade zero e Platinum com apenas os cinco primeiros meses gratuitos. Após esse período é cobrada uma mensalidade de aproximadamente R$42,50.
Para as contas já abertas que pretendem fazer um upgrade para o cartão Platinum, esses cinco meses de descontos não são válidos. Dessa forma, os dois cartões possuem as modalidades débito e crédito. Com essa última opção sendo disponibilizada através de uma análise de perfil do cliente.
Apenas clientes com o cartão Visa Platinum acumulam pontos pelo programa de pontos Livelo. Onde a cada US$1 gasto corresponde a 1,5 pontos. Além disso, esse cartão também oferece ao titular descontos progressivos da anuidade. E outros benefícios como sala VIP de aeroporto, hotéis de luxo e etc.
6- Banco Neon
Com sua sede em São Paulo e sem nenhuma ligação com outra instituição financeira. O banco Neon, lançado no ano de 2016, é mais uma opção de banco digital sem taxas para que você possa resolver sua vida financeira de forma descomplicada e sem burocracias de agências bancárias.
Sendo assim, na conta digital Neon, o limite para transferências bancárias por TED precisa ser consultado diretamente no aplicativo. O mesmo acontece com o boleto bancário, que pode ser emitido gratuitamente por mês, com um vencimento em 60 dias.
Entretanto, a quantidade de emissões e o valor limite acabam mudando de acordo com a análise de cada perfil de cliente. Além disso, o limite para Pix diurno também precisa ser consultado diretamente pelo aplicativo. Mas o limite noturno é de cerca de R$1.000 para todos os clientes da instituição financeira digital, assim como em todos os bancos.
Os depósitos na conta podem ser realizados por transferências TED/DOC ou via boleto. Para sacar dinheiro, é necessário ir a uma rede Banco24Horas e pagar uma tarifa de aproximadamente $5,90 por saque realizado, com um limite diário de R$2 mil reais.
Os clientes Neon (clientes que fazem 10 compras ou um pouco mais por mês) normalmente ganham três saques por mês. Sem anuidade e com bandeira Visa, o cartão físico Neon é inicialmente débito. Mas com a possibilidade de ter a função de crédito a partir de uma análise que pode ser aprovada logo na abertura da conta. Outros benefícios oferecidos pela conta digital são:
- Saldo inteligente para você conseguir controlar todos os seus gastos;
- Recarga de celular;
- Portabilidade de salário;
- Cartão virtual;
- Conta de recebimento;
- Pagamento via Whatsapp.
Conclusão sobre bancos digitais sem taxas
Os famosos bancos digitais sem taxas são opções que vem cada vez mais crescendo e ganhando destaque no mercado financeiro. Isso por se tratar de opções seguras e mais práticas para cuidar das finanças. Dessa forma, os bancos digitais funcionam e apresentam os mesmos serviços e produtos de um banco tradicional.
Contudo, sua maior diferença é que ele acontece de forma 100% digital. Ou seja, não possui uma agência física como no caso dos bancos tradicionais. Sendo assim, os titulares de cartões e clientes dos diferentes serviços oferecidos pela instituição. Como por exemplo, investimentos, empréstimos ou seguros, são feitos totalmente de forma online.
Dessa forma, além de facilitar que o cliente possa resolver tudo de forma online e prática, os bancos digitais oferecem opções de taxas e tarifas mais acessíveis. Fazendo com que o indivíduo consiga cuidar das suas finanças por valores mais baixos, e muitas vezes gratuitos.
Tudo isso do conforto da sua casa ou de qualquer lugar que ele esteja. Fazendo toda a análise de suas finanças via aplicativo, além disso, os bancos digitais não deixam a desejar em seu atendimento ao cliente que na maioria das empresas acontece vinte e quatro horas por dia.
Por fim, os bancos digitais oferecem opções mais acessíveis de taxas além de oferecer aos clientes uma facilidade na hora de consumir os serviços oferecidos por eles.
