O Financiamento MEI surgiu como uma forma de empréstimo para ajudar o microempreendedor.
Portanto, conhecer o Financiamento MEI e suas principais características é essencial e será muito útil em diversas situações.
Desta maneira, o Financiamento MEI possui vantagens e desvantagens e ao conhecê-las você estará preparado para solicitar quando precisar.
O Que é Financiamento MEI?
Primeiramente, é preciso dizer que o Financiamento MEI é uma modalidade deste tipo de serviço pensada para o Microempreendedor Individual.
Sendo assim, segundo o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) 30% das microempresas no Brasil fecham antes de completar 5 anos.
Além disso, a pesquisa ainda traz a informação de que 34% dessas empresas não fechariam se conseguissem um Financiamento MEI.
Acontece que muitas vezes os microempreendedores acabam tendo dificuldade na hora de fazer um empréstimo por questões como comprovação de renda e afins.
Para mais, o Financiamento MEI se trata de linhas de crédito que são feitas pensando nas microempresas.
Essas linhas de crédito surgiram principalmente durante a pandemia de covid-19 como uma maneira de ajudar as microempresas nesse momento difícil.
Dito isso, as linhas de crédito continuaram após a situação voltar ao normal e, desta maneira, é possível encontrar excelentes opções no mercado.
Vale destacar que o processo para conseguir o Financiamento MEI também se tornou muito mais simples e prático.
Ademais, as taxas de juros ficaram menores e as linhas de crédito se tornaram muito interessantes para os microempreendedores individuais.
Desta maneira, podemos dizer que o Financiamento MEI é uma forma de empréstimo que as instituições financeiras oferecem para essa categoria de empresas.
Quanto ao uso do dinheiro, as linhas de crédito permitem que você aplique o dinheiro de diversas formas dentro da sua empresa.
Sendo assim, você vai ter ajuda para reformas, compra de material, investimentos em maquinário, capital de giro e de muitas outras formas.
Quem pode solicitar Financiamento MEI?
O Financiamento MEI, assim como outras categorias de linhas de crédito, exige que você atenda alguns requisitos para poder solicitá-lo.
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Contudo, vale ressaltar que cada instituição financeira possui suas próprias normas e exigências.
Sendo assim, é preciso dizer que algumas exigências são mais comuns que outras e ser maior de 18 anos costuma ser essencial.
Além disso, para fazer o Financiamento MEI é preciso ser uma pessoa jurídica, empreendedor informal ou Microempreendedor Individual.
É comum que seja feita uma análise para saber qual é a sua capacidade de pagamento para assim a instituição financeira decidir o valor que será emprestado.
Desta maneira, recomendamos que seja um bom pagador e mantenha um histórico de pagar todas as suas contas em dia.
A análise vai levar em consideração, além do seu histórico de pagamento, a situação atual do seu negócio como um todo.
O score Serasa, tanto da pessoa jurídica quanto da física, é um ponto importante nessas horas, manter o seu saudável vai ajudar muito.
Para mais, os juros do Financiamento MEI não são sempre os mesmos, variando de acordo com modalidade e instituição.
Assim sendo, recomendamos fazer uma pesquisa entre as instituições financeiras para descobrir qual tem a taxa de juros ideal para você.
BNDES Microcrédito
O BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento) é uma das principais alternativas quando se está procurando por Financiamento MEI.
Desta forma, o BNDES possui linhas de crédito que tem o objetivo de dar o suporte que o microempreendedor brasileiro precisa.
Primeiramente, é preciso dizer que o processo de solicitação dessas linhas de crédito é feito de maneira online.
Portanto, é muito prático e você não precisa sair de casa para fazer o pedido, poupando um precioso tempo de deslocamento e espera.
A burocracia em excesso sempre foi um dos pontos mais complicados ao precisar fazer um empréstimo ou financiamento e a possibilidade de fazer o processo online é excelente.
Sendo assim, o limite de faturamento para fazer seu pedido de Financiamento MEI através do BNDES é de R$360 mil.
Uma das maiores vantagens desta linha de crédito é que você não vai precisar apresentar uma garantia.
Desta maneira, não será necessário que um bem seu, como um imóvel ou veículo, fique alienado ao BNDES.
Além disso, quanto aos prazos para pagamento do Financiamento MEI e as taxas de juros, essa são totalmente negociáveis!
Portanto, você vai poder negociar com o BNDES, após sua análise, a melhor maneira para efetuar o pagamento do valor emprestado.
Para informações mais detalhadas, recomendamos que acesse o portal oficial do BNDES (https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-microcredito-empreendedor).
Pronampe
Outra excelente forma de Financiamento MEI é com o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, conhecido como Pronampe.
Sendo assim, o Pronampe é um daqueles programas que surgiram para dar suporte às microempresas durante a pandemia e acabaram ficando.
Entre os serviços oferecidos pelo Pronampe, está a linha de crédito que serve como Financiamento MEI e que tem tudo para ser uma boa pedida para o seu negócio.
Desta forma, o Pronampe tem como objetivo oferecer linhas de crédito para microempresas que faturam até R$360 mil durante o ano.
Além disso, o programa também beneficia pequenas empresas que têm faturamento anual até R$4,8 milhões e MEIs, essas com faturamento anual até R$81 mil.
O Financiamento MEI que o Pronampe oferece se destaca pelos seus prazos mais longos e taxas de juros que cabem no bolso.
Para mais, com esse programa do governo é possível escolher com qual instituição financeira fazer o Financiamento MEI.
Assim sendo, você poderá escolher uma instituição com a qual já está acostumado ou que ofereça condições mais vantajosas.
Por fim, o governo cobre para as instituições financeiras os valores não pagos pelas MEI, sendo assim um bom negócio para todos os envolvidos.
Microcrédito
Muitas instituições financeiras oferecem alternativas para MEIs, sendo que elas podem ser muito bem-vindas em diversas situações.
Desta maneira, o Financiamento MEI usando o microcrédito se destaca por ser muito acessível e ter variadas instituições financeiras que oferecem a opção.
Para mais, o principal objetivo do microcrédito é tornar o empreendedorismo mais popular possível no Brasil.
O empreendedorismo ajuda a movimentar a economia brasileira e as instituições financeiras se beneficiam muito disto.
Desta forma, para solicitar o microcrédito você vai precisar especificar como vai usar o dinheiro no seu negócio.
Além disso, os valores liberados por esta forma de Financiamento MEI podem ser de R$300 até R$21 mil.
Entretanto, por mais que você precise dizer como vai investir o crédito, não será preciso nenhum tipo de garantia.
Outra grande vantagem do microcrédito é que o processo é rápido e direto, evitando as típicas burocracias na hora de solicitar esse tipo de serviço.
Dito isso, as instituições financeiras costumam facilitar o acesso ao microcrédito para os microempreendedores individuais.
Desta forma, esse Financiamento MEI pode ser uma opção rápida e interessante em situações de emergência ou para fazer investimentos em seu negócio.
FAMPE
O Financiamento MEI tem como uma de suas opções a linha de crédito oferecida pelo FAMPE (Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas).
Desta maneira, FAMPE é um fundo especial que a Caixa oferece junto ao Sebrae para os MEIs.
O objetivo é oferecer para as microempresas um aval financeiro para complementar os negócios.
Portanto, o FAMPE te ajuda a conseguir seu Financiamento MEI, pois o fundo vai complementar as garantias que faltam na hora de você solicitar o seu.
Sendo assim, o FAMPE se destaca por ser um suporte que te permite ter sucesso em conseguir o tão precioso Financiamento MEI.
Além disso, o fundo conta com taxas e prazos muito acessíveis, que realmente entendem a situação do empreendedor e se adequam a ela.
Para que o seu negócio siga saudável e alcance plenitude, o FAMPE disponibiliza um acompanhamento do Sebrae para ajudar com seu negócio.
Desta forma, você terá mais chances de sucesso como microempreendedor, além de poder fazer um Financiamento MEI com segurança.
Por fim, um gerenciador financeiro virtual vai te ajudar a colocar as contas em dia e planejar os próximos passos do seu negócio.
Financiamento MEI para Negativado
Uma dúvida muito comum é a possibilidade de um Financiamento MEI para o microempreendedor que está negativado.
Portanto, você precisa saber que existe sim essa possibilidade, mas não é toda a instituição financeira que a oferece.
Dito isso, será necessário encontrar a instituição financeira que tem as melhores opções para o microempreendedor negativado.
O Financiamento MEI para negativados é complicado e em casos como o de CPF Negativado por dívidas da empresa, fica ainda mais difícil.
Além disso, o Pronampe, programa do governo para Financiamento MEI, não pode ser solicitado por negativados.
Entretanto, como dito anteriormente, algumas instituições financeiras contam com linhas de crédito para negativados.
Acontece que as opções de Financiamento MEI neste caso são mais limitadas e os valores liberados tendem a ser mais baixos.
Para mais, os juros nesses casos são maiores, pois as instituições financeiras entendem que estão se arriscando nessas situações.
Conclusão sobre Financiamento MEI
O Financiamento MEI é uma opção interessante para os microempreendedores conseguirem linhas de crédito.
São várias as instituições financeiras e programas que oferecem suporte financeiro às MEIs e conhecê-las vai ajudar bastante.
Desta maneira, se destaca o microcrédito do BNDES, que pode ser pedido de forma online, o que é muito prático.
Além disso, o Pronampe é um programa do governo que surgiu durante a pandemia para oferecer linhas de crédito para MEIs.
Mesmo depois da pandemia, o Pronampe segue com ótimas opções de Financiamento MEI, com taxas de juros baixas e prazos de pagamento maiores.
Para mais, muitas instituições financeiras oferecem microcrédito para MEIs de maneira fácil e sem burocracia.
No caso do microcrédito, os valores emprestados vão de R$300 e podem chegar a até R$21 mil.
O objetivo das instituições financeiras que oferecem essa opção é popularizar e tornar mais viável o empreendedorismo no Brasil.
Porém, quanto ao FAMPE, este é um fundo que existe para ajudar a complementar a solicitação do Financiamento MEI.
Desta forma, o FAMPE presta um suporte acessível para os microempreendedores individuais e suas taxas e prazos são acessíveis.
Por fim, é preciso destacar que por mais que seja difícil conseguir Financiamento MEI estando negativado, não é impossível.
Algumas instituições financeiras liberam linhas de crédito para MEIs negativados, mas cobram juros mais altos pelo risco.
O Financiamento MEI é uma ótima alternativa para investimento ou suporte para o seu negócio, portanto conhecer todas as possibilidades é muito importante!
